Что необходимо для того чтобы взять ипотеку

Содержание

Какие документы нужны для разных ипотек и где их взять

Что необходимо для того чтобы взять ипотеку

Если вы планируете купить квартиру в ипотеку, не получится просто прийти в банк и взять недостающую сумму. Кредитное учреждение попросит вас собрать пакет документов и предоставить подтверждение вашей способности выплачивать долг.

Какие именно нужны документы, зависит от программы и правового статуса заемщика.

Для быстрой ипотеки «По двум документам»

Простой, но наименее выгодный вариант — взять ипотеку по упрощенной программе, по двум документам. Если банк предлагает такую программу, то ставка по ней, как правило, будет выше. Еще потребуется большой первоначальный взнос — обычно от 30% до 50%.

Менеджер попросит вас оригиналы:

  • Паспорт РФ;
  • СНИЛС, водительское удостоверение или военный билет.

Когда будете заполнять анкету на ипотеку, нужно будет назвать сумму вашего дохода. Его записывают в две графы — основной и дополнительный, документальное подтверждение не потребуют. Шанс получить ипотеку по двум документам будет, если ежемесячный платеж составит не больше 30-45% от общего дохода.

Если покупатель у квартиры не один, нужно предоставлять паспорт и второй документ от каждого.

Документы для стандартных программ

Для обычной ипотеки, без каких-то специальных программ, требуется тот же паспорт, СНИЛС и еще два документа с работы — копия трудовой, заверенная работодателем, и справка 2-НДФЛ с информацией о ваших доходах за последние шесть месяцев.

Так должна выглядеть 2-НФДЛ

Справку 2-НДФЛ можно заменить справкой о доходах по форме банка. Так делают, когда работодатель не может подготовить 2-НДФЛ. Например, если ваш официальный доход меньше суммы, которая реально выдается на руки.

Справку о доходах тоже получают на работе — возьмите нужный шаблон у менеджера банка и отдайте его в бухгалтерию. Там документ распечатают на бланке компании и заполнят поля — данные о работнике, контакт и адрес офиса, помесячный доход.

Шаблона для справки о доходах нет, заполняется по форме банка

Если зарплата «белая», но со справкой 2-НДФЛ есть проблема, можно попробовать заменить ее выпиской с зарплатной карты. Например, это актуально, когда компания большая, головной офис с бухгалтерией в столице, а вы работаете удаленно в другом регионе — пока сделают справку, оформят пересылку и вы дождетесь курьера, может пройти больше месяца. А это риск упустить нужную квартиру.

Ставка в таких программах выгоднее, чем в ипотеке по двум документам. Первоначальный взнос меньше — нужно внести 5-20% от стоимости квартиры.

Документы для льготных программ

Льготной ипотекой обычно называют жилищные кредиты, которые частично спонсирует государство. Условно, банк требует за ипотеку 9% годовых, а государство компенсирует часть процентов — получается ипотека с господдержкой за 6%.

Или это может быть другая схема — государство увеличивает ваш первоначальный взнос с помощью сертификата, как это происходит в случае использования материнского капитала.

Банки для участия в льготной программе могут потребовать дополнительные документы, кроме тех, что нужны для стандартного ипотечного займа. Или не потребовать — например, для ипотечной программы «Господдержка 2020» достаточно предоставить в банк паспорт, СНИЛС и документ, подтверждающий трудовую занятость и доход.

Вот еще несколько льготных программ, по которым сейчас банки выдают ипотеку:

  • Для семей, где родился второй и последующий ребенок, ставка от 1,2%. Нужны свидетельства о рождении всех детей и брачный договор, если такой есть.
  • Для военной ипотеки — свидетельство о праве получения целевого жилищного займа.
  • Для медицинской ипотеки — стандартный пакет документов, но обязательное подтверждение того, что заемщик является медработником. Подойдет заверенная главврачом копия трудовой.

Для ипотеки с использованием материнского капитала нужно будет принести в банк свидетельство о рождении ребенка, сертификат на материнский капитал и выписку из пенсионного фонда о размере материнского капитала. Такую можно получить на Госуслугах.

Какие документы нужны предпринимателям и самозанятым

Для таких категорий граждан список документов другой. На этапе подачи заявки попросят только паспорта, а дальше нужно будет принести:

  • ИНН.
  • Свидетельство о регистрации ИП или плательщика налога на профессиональный доход.
  • Для ИП — выписка из ЕГРЮЛ.
  • Если вы сдаете декларации — то их копии, с отметками налоговой инспекции о том, что вы их сдали. Обычно просят за последний год.
  • Если вы ИП, то выписку с расчетного счета. Для самозанятых подойдет выписка с обычного счета, куда вы принимаете деньги.

Предпринимателям и самозанятым взять ипотеку сложнее, чем обычным гражданам. Например, ИП могут попросить открыть расчетный счет в банке, где планируется выдача кредита, принести подтверждение стабильного дохода за год и дольше, а также иметь 30-50% первоначального взноса.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Проще попробовать получить ипотеку как физлицо, по двум документам — ставка и первоначальный взнос практически те же самые, а сложностей с документами и справками будет меньше.

Особые ситуации

Есть три особых ситуации, в которых заемщику нужно принести в банк дополнительные документы для получения ипотеки:

  • Для мужчин младше 27 лет — военный билет;
  • Для тех, кто в браке — свидетельство о регистрации брака и разрешение на сделку от супруга;
  • Если заемщик в браке, но при этом жилье оформляется только на него — нужен брачный договор с такими прописанными условиями.

Какие документы попросят после одобрения ипотеки

Паспорта, подтверждения дохода и права на участие в льготной программе нужны для предварительного одобрения кредита. Окончательное решение банк примет, когда ознакомится со всеми подробностями вашей сделки.

Если покупается вторичное жилье, нужно будет предоставить:

  • Подтверждение право собственности продавца квартиры. Это документы-основания, например, договор купли-продажи или дарения. Подойдут и договора приватизации, ренты или наследства.
  • Выписка из ЕГРН, датированная не более чем 1 месяцем с момента подачи заявки на ипотеку.
  • Если квартиру купили до 15 июля 2016 года, нужно свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость.
  • Отчет об оценке — его делает аккредитованная банком компания. Срок действия не более 6 месяцев с даты составления.
  • Архивная выписка или выписка из домовой книги по квартире. Если вы в Москве, подойдет единый жилой сертификат.
  • Кадастровый или технический паспорт квартиры — должен быть у продавца. Если такого нет, продавец может восстановить его в местном БТИ.

Для ипотеки на новостройку пакет документов отличается:

  • Правоустанавливающие документы застройщика;
  • Документ, подтверждающий право собственности или аренды на земельный участок.
  • Разрешение на строительство многоквартирного дома.
  • Проектная декларация объекта недвижимости.
  • Проект договора участия в долевом строительстве.
  • Точный список документов лучше уточнить в банке, который вы выбрали для получения кредита.

Кратко — какие документы нужны для ипотеки

Если проанализировать актуальные ипотечные программы, то выходит так — чем выгоднее ставка, тем больше банки потребуют документов:

  • Паспорт и СНИЛС. Их достаточно для участия программе ипотеки по двум документам. В ней высокие ставки и минимум 30-50% первоначального взноса.
  • Возьмите на работе справку 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки — с ними вы сможете участвовать в стандартной ипотеке, под 8-10% годовых с первоначальным взносом в 15-30%. Используйте эти справки как подтверждение ваших доходов. Или попросите работодателя заполнить справку о доходах по форме банка.
  • Для льготных программ в банке могут потребовать дополнительные документы. Например, для семейной ипотеке со ставкой от 1,2% нужны свидетельства о рождении всех детей. Для военной ипотеке — свидетельство о праве на получение целевого займа.
  • Если вы в браке, нужно согласие супруга на кредит или брачный договор, в котором указано, что вы имеете право брать кредиты и регистрировать сделки с недвижимостью так, что партнер не будет иметь на это никаких прав.
  • 24 Авг 2020
  • Источник: Avaho.ru

Источник: https://avaho.ru/ipoteka/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-raznyh-ipotek-i-gde-ih-vzyat.html

Что нужно для оформления ипотеки – пошаговая инструкция

Что необходимо для того чтобы взять ипотеку

Самый простой, надёжный и эффективный способ получения выгодного кредита на покупку жилья – использование услуг профессионалов (юристов).

Но подобная помощь в оформлении ипотеки требует дополнительных расходов, к тому же не все люди готовы доверять решение столь серьёзных вопросов посторонним.

А потому, чтобы не ошибиться с выбором кредитного учреждения и приобрести комфортабельную жилплощадь, не переплачивая за дополнительные услуги, требуется потратить определённое время на поиск информации и подготовку к оформлению сделки.

Отдельного внимания будущих новосёлов заслуживает тот факт, что современное жилищное кредитование позволяет сэкономить на получении займа с помощью многочисленных программ господдержки. Кроме того, имеются собственные акции и льготные условия и у банков.

А потому рассчитывать на то, что процесс окажется быстрым и не хлопотным, бесполезно. Единственный способ не оказаться в неприятной ситуации и остановиться на действительно привлекательном предложении – заранее запастись терпением и не торопиться с выводами и решениями.

Спешка в столь глобальных вопросах ни к чему.

Этапы оформления ипотеки

Если не останавливаться на незначительных деталях и мелочах (они будут рассмотрены позднее), процесс оформления ипотеки можно разделить на несколько важнейших этапов:

  1. выбор кредитного учреждения и оптимально подходящей ипотечной программы, позволяющей получить выгодные условия и обзавестись недвижимостью;
  2. сбор необходимых документов, справок и бумаг;
  3. подача заявки в понравившийся банк (оптимальным решением станет обращение в несколько учреждений одновременно);
  4. ожидание решения с одобрением или отклонением поступившего заявления;
  5. после получения положительного вердикта происходит выбор квартиры (дома, земельного участка) и заключение предварительного соглашения с продавцом (последнее – необязательно);
  6. затем бумаги на жилплощадь передаются на изучение, проверку и заверение кредитору, который должен дать собственное согласие на финансирование сделки;
  7. следующим шагом станет окончательное оформление договора купли-продажи и закрепление права собственности в соответствующих органах;
  8. одновременно кредитор передаёт оплату за жильё продавцу и оформляет залог;
  9. последним пунктом станет оформление страховки и предоставление банку нужных справок.

Важным этапом, который не обязательно упоминать в приведённом выше пошаговом списке, станет погашение возникшей задолженности, согласно графику платежей.

В противном случае, если должник не станет оплачивать кредит или внесенные платежи окажутся нерегулярными, возможно наступление неприятных последствий: начисление штрафных пени, потеря предмета залога или даже уголовное преследование. Но последнее возможно, если плательщик не совершит не менее трёх плановых выплат. В остальных случаях сначала долг будет увеличиваться, а после кредитор обратиться в суд для взыскания заложенной недвижимости.

С чего начать оформление ипотеки

Несмотря на детально описанный алгоритм покупки квартиры на вторичном рынке или в новостройках, начать процедуру оформление кредита следует с изучения собственных возможностей. Ипотечный заём – это не только возможность обзавестись жилищем, но и обязательства, которые придётся выполнять.

А потому, заёмщикам стоит заранее решить:

  • из каких средств будет погашаться задолженность;
  • на какие льготы они способны рассчитывать;
  • какая сумма заимствования окажется для них оптимальной.

Последний пункт потребует правильной оценки имеющихся доходов и анализа цен на рынке недвижимости. То есть, нужно своевременно решить, какую максимальную сумму готовы отдавать должники, и, основываясь на полученном результате, определить, какой может стать максимальная стоимость жилплощади.

При проведении расчётов не стоит закладывать в стоимость жилого дома потенциальный рост доходов или увеличение зарплаты. Стоит трезво оценивать собственные возможности, чтобы позднее не оказаться в неприятной ситуации.

Ещё один нюанс, над которым можно задуматься, станет валюта займа. Учитывая сложившуюся ситуацию в отечественной экономике, рекомендуется брать в долг в той валюте, в которой выплачивается заработная плата или, если имеются сомнения в надёжности подобного подхода, в рублях.

Последний нюанс, которым стоит заняться на предварительном этапе, – это поиск и выбор подходящей по всем параметрам жилплощади. Если выбирать заранее не хочется, стоит решить, каким должен оказаться будущий дом. Это необходимо из-за ограниченности отведённого банками срока на оформление сделки с продавцом. Обычно на этот отводится до 3 месяцев.

Выбор подходящей программы ипотечного кредитования в банке

Выбор оптимально подходящей программы кредитования – самый важный и сложный процесс оформления кредита. Заёмщикам следует учесть:

  • процентную ставку;
  • срок, даваемый кредитором на покупку;
  • максимальный и минимальный размер займа;
  • требования к соискателям и клиентам;
  • факторы, влияющие на размер процентной ставки (обычно к ним относится страховка);
  • участие кредитного учреждения в программах господдержки;
  • существование у банка партнёров, у которых можно приобрести жильё на льготных условиях.

Дополнительно следует изучить правила досрочного погашения и разнообразие предусмотренных кредитором способов оплаты. Кроме того, следует присмотреться, предусмотрены ли кредитные каникулы, позволяющие пропустить пару месяцев при возникновении финансовых сложностей.

Подача заявки

Следующий этап покупки квартиры в ипотеку предполагает подачу заявки в понравившееся учреждение. Обычно алгоритм обращения за финансовой помощи состоит из нескольких шагов:

  1. заполнение короткой анкеты на официальном портале кредитного заведения;
  2. получение предварительного решения и приглашения посетить офис;
  3. посещение офиса с готовым пакетом документов и передача собранных бумаг обслуживающему заёмщика менеджеру;
  4. ожидание окончательного вердикта.

Первый пункт можно заменить личным визитом в отделение, если у нуждающегося в жилье человека имеется для этого свободное время. Основное преимущества похода в офис вместо онлайн-заявки в возможности получить детальное описание существующих программ от менеджера и права задавать вопросы и уточнять непонятные детали. Но теоретически это возможно и после получения предварительного одобрения.

Выбор объекта для покупки в ипотеку

На следующем этапе важно учитывать те условия, на которых банк согласился выдать деньги. Если заявка подавалась на приобретение недвижимости на вторичном рынке, следует изучать соответствующие варианты, если одобрение давалось на новостройку, нужно искать новый дом.

Отдельного учёта требуют условия получения господдержки или получения льгот при оформлении сделки с партнёром банка. Так, государство не всегда готово одобрить покупку жилплощади на вторичке и почти не допускает приобретение имущества у частных лиц.

То есть, получив одобрение кредитора, следует учитывать, что именно он одобрил.

Оценка недвижимости

Определившись с продавцом, для оформления ипотеки нужно провести оценку недвижимости. Не получится купить:

  • ветхое здание (большинство организаций указывают предельный год постройки объекта);
  • дом, на который у продавца нет права собственности или оно получено недавно (например, получение наследства могут оспорить в течение полугода);
  • жилплощадь, где часть собственников – дети;
  • здание в долевой собственности без документального, письменного согласия на продажу всех владельцев;
  • объект, находящийся в залоге или являющийся предметом судебного спора;
  • недвижимость с неоплаченными долгами по квартплате;
  • здания с незарегистрированной перепланировкой.

Дополнительно следует проверить полномочия продавца, если оформлением сделки занимается посредник с договором доверенности.

Оформление и заключение ипотечного договора

Убедившись, что выбранный застройщик и здание соответствуют запросам кредитора, остаётся:

  1. получить согласие кредитного заведение на оформление жилища в собственность;
  2. посетить банк для оформления договора (рекомендованный вариант, поскольку он позволяет избежать сложностей и ошибок в документации);
  3. провести регистрацию договора любым удобным способом (оптимально обращение в МФЦ);
  4. после регистрации повторно посетить кредитора для окончательного оформления ипотеки и передачи денег продавцу.

Важно добавить, что после передачи средств покупателю следует запросить у предыдущего владельца жилья расписку. Это станет гарантией отсутствия проблем и потребуется для получения налогового вычета в будущем.

Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке

Процедура покупки квартиры в ипотеку на вторичке практически не отличается от аналогичного процесса при обращении к застройщикам нового жилья.

Но важно подчеркнуть, что в данном случае:

  • покупатель теряет права на большинство программ льготного кредитования и государственной поддержки;
  • проверка должна быть тщательнее, поскольку вероятность встретиться с ненадёжными людьми или мошенниками значительно выше;
  • появляется необходимость следить за датой постройки здания;
  • повышается стоимость страхования.

Словом, поиск недвижимости на вторичном рынке сулит новосёлам больше сложностей и потребует повышенной внимательности. При этом никто не может гарантировать, что выбранный объект окажется дешевле новостройки, поскольку уже обжитые строения не нуждаются в капитальном ремонте и сразу готовы к проживанию.

Усложнится и процесс заключения сделки, поскольку он практически наверняка потребует привлечения профессионального юриста или нотариуса. Исключение составляют случаи, когда подготовкой документации занимаются риэлторские агентства, в которых имеется собственный штат юристов и нотариусов.

Документы необходимые для оформления ипотеки

Зная порядок оформления ипотеки, заёмщикам следует разобраться в списке документов, которые потребуются банку. К ним относится:

  • паспорт и его копия;
  • второй документ, удостоверяющий личность, по выбору клиента;
  • военный билет;
  • заверенная работодателем трудовая книжка или её аналог (обычно аналогом оказывается трудовой договор);
  • иные справки и бумаги, способные подтвердить получение дохода, включая справку 2-НДФЛ и выписки с банковских счетов;
  • сведения о составе семьи, свидетельство о браке, информация об иждивенцах, включая опекаемых родственников;
  • техническая документация на выбранную недвижимость;
  • паспорт продавца и, если продажей занимается не собственник, доверенность;
  • свидетельство, подтверждающее право собственности продающего на дом;
  • согласие остальных владельцев на реализацию;
  • справка, подтверждающая отсутствие обременения;
  • заявление анкета от заёмщика.

Дополнительно понадобится предоставить бумаги, подтверждающие право на получение льгот, если покупатель планирует воспользоваться господдержкой.

Кроме того, понадобится паспорт и справки о доходах поручителей и созаёмщиков, если подобные имеются.

Более подробные инструкции и требования клиентам сообщит банковский сотрудник.

Что делать после оформления ипотеки

После внесения первоначального взноса и заключения соглашения следует передать кредитной организации документы на залог и подтвердить оформление страховки. После чего останется своевременно вносить запланированные графиком платежи.

Дополнительно следует обратиться в налоговую за получением имущественного вычета. Обычно он составляет 13% от потраченной суммы.

Кроме того, если должник решит платить с опережением графика, не следует отказываться от перерасчётов для снижения переплаты.



Источник: https://ipotekyn.ru/chto-nuzhno-dlya-oformleniya-ipoteki/

Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру или дом

Что необходимо для того чтобы взять ипотеку

Выгода приобретения собственной жилплощади по сравнению с её арендой ни у кого не вызывает сомнения, однако процесс накопления средств для покупки может занимать долгие годы, из-за чего многие люди обращаются в финансовые организации для решения этой проблемы.

Прежде чем подавать заявку на получение ссудных средств, заёмщики, как правило, узнают, что нужно чтобы взять ипотеку, а уже потом обращаются в банковское учреждение. Действия по проверенному множеством заёмщиков алгоритму позволяют существенно сэкономить собственное время и добиться ожидаемого результата.

Что требуют банки

Ипотечные программы предполагают приобретение объектов жилой и коммерческой недвижимости разной степени готовности (первичные и вторичные) и адресованы различным целевым категориям.

Среди всего, что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру, выделяют обязательные и рекомендательные требования. Так, если клиент не соответствует обязательным требованиям, с ним не будет заключён договор.

Соответствие рекомендательным требованиям влияет на улучшение условий кредитования.

Перечисляя всё, что нужно, чтобы получить ипотеку, прежде всего, упоминают достаточный уровень материального обеспечения, но этим требования банков, как правило, не ограничиваются.

Рассмотрим основные критерии, которым должен соответствовать клиент, желающий получить ссуду на покупку жилплощади, в таблице.
КритерийОсновные требования
ОбязательныеНаличие документовКлиент должен предоставить документы, идентифицирующие его личность , а также справки, подтверждающие достаточность его материального обеспечения и стабильность источников дохода .
ГражданствоЗаёмщик должен иметь отечественное гражданство и быть прописанным (или иметь временную регистрацию) в регионе, где присутствуют отделения банка-кредитора.
Возраст21-65 лет являются традиционными возрастными рамками, причём ссуда выдаётся лишь в том случае, если последний платёж по графику погашения может быть осуществлён до достижения максимальной возрастной границы. Некоторые банки расширяют возрастные рамки своих клиентов до 75, а в некоторых случаях и до 80 лет.
СтажФинансовые учреждения обращают внимание на частоту смены рабочих мест клиентом. Кроме того, значительную роль играет продолжительность работы в той или иной организации. Таким образом, больше шансов на получение ссудных средств у тех заёмщиков, которые имеют продолжительный стаж работы (не менее 6 месяцев на последнем месте).
Кредитная историяОтсутствие в кредитной истории пометок о просрочках и других нарушениях является важным критерием при оценке надёжности заёмщика банком-кредитором.
Материальная обеспеченностьНа лояльность банка-кредитора большое влияние имеет подтверждённый размер доходов заёмщика . Желательно иметь необходимые средства для совершения начального взноса – его размер составляет не менее 10% от стоимости недвижимости, которую планируется приобрести. Кроме того, положительным аргументом при рассмотрении заявки клиента будет наличие у него ликвидного имущества, которое может выступить в качестве залога.
РекомендательныеПоручителиСнизить риски невозвращения банковских средств может привлечение поручителей . Банки всячески поощряют подкрепление кредитов, в том числе и при помощи поручителей, снижая за это процентные ставки. Использование гарантий третьих лиц будет актуальным и в том случае, если доходы непосредственного заёмщика невелики.
СтраховкаЭтот критерий является необязательным с точки зрения законодательства, но многие финансовые организации пытаются всячески убедить своих клиентов в необходимости страховки , стимулируя заёмщиков к этому снижением процентных ставок; наличие страховки снижает уровень риска банка-кредитора потерять часть дохода из-за порчи залогового имущества или неспособности клиента рассчитаться с долгами.
Семейный статусСупружеской паре гораздо легче получить требуемую сумму, поскольку при оценке кредитоспособности учитывается суммарный доход супругов.

Краткий алгоритм действий

Уточняя, что нужно для того, чтобы взять ипотеку на квартиру, обозначим краткий порядок действий в таблице.

№ДействиеХарактеристика
1.Обратиться к специалисту (брокеру)Брокер может порекомендовать наиболее выгодную программу кредитования и помочь подготовить нужные документы. Помощь специалиста стоит денег, но, как правило, экономия средств от помощи брокера значительно превышает стоимость его услуг.
2.Рассмотрение заявленияБанк-кредитор рассматривает заявку в течение некоторого времени, чтобы оценить риски сделки, после чего сообщает о своём решении клиенту.
3.Поиск жилплощадиКлиент выбирает подходящее ему по всем параметрам жильё, средства на покупку которого предоставит банковское учреждение.
4.Банк-кредитор проводит оценкуНедвижимость оценивается банком с последующей выдачей соответствующего сертификата.
5.Утверждение выбораЕсли выбранное заёмщиком жильё устраивает финансовое учреждение, происходит оформление сделки.
6.Заключается кредитный договорБанк и заёмщик заключают договор , в котором прописываются все детали сделки и устанавливается взаимная ответственность.
7.Передача денегБанк переводит на счёт продавца указанную в договоре сумму. Деньги также могут быть переведены на депозит и поступить на счёт продавца непосредственно перед госрегистрацией имущества.
8.Нотариальное заверениеДоговор купли-продажи с указанной ценой сделки подтверждается нотариально, после чего заверяется закладная расписка.
9.Проведение госрегистрацииЖилплощадь переходит в собственность своего владельца после госрегистрации с установлением на недвижимость обременения, которое будет снято после завершения расчётов с банком.
10.СтрахованиеПроводится страхование имущества , находящегося в залоге, а также жизни и здоровья его владельца .

Какие документы потребуются

Во время подачи заявки, всё, что нужно, чтобы дали ипотеку (из документов), это:

После того как финансовое учреждение оценило клиента по всем критериям и согласилось подписать с ним договор, требуются документы, характеризующие выбранное жильё, а именно:

После государственной регистрации права собственности клиент должен предоставить финансовому учреждению:

Как оформить ипотеку:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/chto-nuzhno-dlya-ipoteki.html

Что нужно чтобы взять ипотеку: главные требования к заемщику

Что необходимо для того чтобы взять ипотеку

«Жилищный вопрос» – проблема в России, актуальная уже не одно десятилетие.

Все большую популярность приобретает такая возможность покупки недвижимости, как ипотека.

В этом году базовая ставка по кредиту заметно снизилась. Это дает ряду экспертов право утверждать, что в 2018 году снижение продолжится, и процентная ставка будет рекордно низкой. 

Что необходимо знать об ипотеке

Никому в современном мире не нужно читать «ликбез» о том, что нужно чтобы взять ипотеку. Но кое-какие факты по ипотечному кредитованию должны быть неизвестны. А именно:

  1. Процентная ставка по ипотеке на сегодняшний день находится в пределах от 7 до 14%. Причем во всех госпрограммах установлен предельный порог в 12%, государство законодательно запрещает банкам превышать этот процент.
  2. Ипотечная ставка высчитывается индивидуально и зависит от нескольких факторов:
  • что покупают (дом, комната, квартира);
  • качество жилого фонда (строящееся жилье, новостройка, вторичка);
  • начальный взнос (чем больше внесли, тем меньше ставка).
  1. Первоначального взноса в некоторых банках нет, но у них высокие ипотечные проценты. У большинства крупных банков взнос варьируется от 10 до 50%.
  2. Банки устанавливают минимальные и максимальные сроки по кредитам. Чаще всего, это: минимум – 3 года, максимум – 30 лет. Всегда учитывается возраст того, кто берет ипотеку. Если заемщиков несколько, то в расчет берут старшего из них.
  3. Максимальный возраст – 65 лет, хотя в некоторых банковских учреждениях эти рамки расширили до 75 лет. То есть, заемщик отсчитывает свой возраст от крайней величины, получается срок, на который банк может одобрить ипотеку. Например, если человеку 50 лет, то 15 лет – это самое большое время для кредитного договора.
  4. Если женщина ушла в декрет по уходу за ребенком после того, как оформила ипотеку, то она может подать обращение в банк с просьбой об отсрочке. Единственное условие, что на момент заключения ипотечного соглашения девушка не была беременна.
  5. Важный момент при сборе пакета документов для кредитования – это сроки действительности справок. У всех они различны: от месяца до полугода. Поэтому не следует торопиться собирать сразу полный перечень.

Требования к заемщику

Прежде чем обратиться в банк за ипотечным кредитованием, следует понять, соответствует ли человек требованиям учреждения. А именно:

  1. Количество полных лет. Все банки по российскому законодательству предоставляют кредиты на момент исполнения возможному заемщику 21 года. Заканчивается срок кредитования в 65 лет. Долгожителю, превышающему этот возраст, банк откажет в ипотеке. Охотнее всего, банкиры дают взаймы людям возрастной категории от 25 до 45 лет.
  2. Срок, отработанный на одном «месте». Как правило, это 6 и более месяцев.
  3. Заработная плата. От уровня дохода напрямую зависит объем ипотеки. Чем выше зарплата, тем большее количество денежных средств может предоставить взаймы банк. Если банковские служащие посчитают, что человек получает недостаточно (тем более в сравнении с заявленной суммой кредита), то он получит отказ.
  4. Начальный взнос. Здесь обратная корреляция между суммой кредита и первоначальным капиталом. Чем больше внесет заемщик, тем меньше процентная ставка. Для большинства известных банков этот фактор является обязательным условием заключения договора с клиентом.

Необязательными, но возможными требованиями банка могут стать:

  • наличие у заемщика законного супруга/супруги;
  • общий трудовой стаж не менее года;
  • наличие залогового имущества;
  • наличие кредитной истории (банки плохо смотрят на людей, которые ни разу не брали кредитов);
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • военный билет для мужчин (это может быть негласным обязательством).

Алгоритм действий

В самом начале любых деяний в отношении банков и ипотечного кредитования, нужно хорошо взвесить свои силы, и оценить финансовые возможности с перспективами на будущее.

Только после того, как решение брать ипотеку принято, следует выполнить ряд шагов:

  • просмотреть все предложения банков по ипотеке, тщательно проанализировать их и выбрать наиболее подходящий по условиям кредитования вариант;
  • направить заявку в выбранный банк;
  • собрать полный список документов, требуемых банковским учреждением;
  • дождаться одобрения;
  • в течение определенного времени (как правило — это 2 месяца) подыскать приемлемый вариант (дом, квартиру, комнату);
  • принести в банк дополнительные документы (по жилью);
  • оформить страховку;
  • поставить свою подпись под ипотечным договором.

Собрать документы и подать заявку можно в несколько банков, это существенно повысит шансы на получение кредита.

Для оформления ипотечного обязательства понадобятся определенные справки и документы. Существует общий список для физических лиц и дополнительные требования к ряду граждан (военные, предприниматели). Рассмотрим все варианты.

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/chto-nuzhno-chtoby-vzyat-ipoteku.html

Пять простых шагов к ипотеке

Что необходимо для того чтобы взять ипотеку

Ипотека – полный нюансов механизм, однако для многих семей это единственный способ получить собственное жилье. Однако прежде, чем бежать в банк, стоит хорошо подготовиться – найти банк и подобрать наиболее выгодную кредитную программу.

Покупка квартиры или дома – серьезный шаг, к которому нужно обстоятельно подготовиться. Ипотечный кредит связан с крупными суммами денег, большой ответственностью и серьезной финансовой нагрузкой. Однако лишних волнений можно избежать, заранее подготовившись. А с этим мы можем вам помочь.

Выбираем банк по шести пунктам

Правильно выбранный банк – едва ли не самое главное при выборе ипотеки, так как каждый банк предлагает разные условия для займов. Конкуренция на этом рынке очень высока, так же, как и количество предложений по ипотеке, однако подыскать подходящие программы ипотеки можно с помощью сервисов подбора.

Чтобы выбрать грамотно и не запутаться в деталях, составьте таблицу. В ней будет шесть столбцов: название банка, цена квартиры, размер первоначального взноса, процентная ставка, срок кредита и необходимые документы. Если вы получаете зарплату в валюте, можно внести и этот пункт, так как ипотеку стоит получать в той валюте, в которой вы зарабатываете.

Составив таблицу, заполните ее и сравните предложения от нескольких банков. В идеале у вас должно остаться хотя бы два варианта – идеальный и запасной, условия которого нравятся вам немного меньше.

Полученные результаты соотнесите со своими возможностями. Например, если вы уверены, что сможете выплачивать ежемесячно крупные суммы денег в течение нескольких лет, стоит взять кредит на 5 лет. Так вы переплатите меньше. Соответственно, для тех, кто ограничен в средствах, оптимальный срок кредита составляет 20-35 лет, однако переплата по такой ипотеке намного больше.

Консультируемся со специалистами

Чтобы узнать об ипотечной программе в конкретном банке, нужно обратиться к специалисту в одном из отделений вашего города – это знают все. Однако часто будущие заемщики теряются в потоке информации и не знают, что нужно уточнить и запомнить, чтобы не попасть впросак при подготовке к получению ипотечного кредита.

Специалист расскажет вам об основных моментах ипотечного кредитования, объяснит процедуру оформления кредита и предоставит список документов, необходимых для подачи заявки.

На этом этапе не забудьте спросить о комиссии банка на обслуживание, узнайте о вероятных штрафах за несоблюдение договора.

Также стоит отдельно обговорить условия и стоимость страховки – многие банки не предоставляют кредиты без оформления страхового договора.

Отдельный пункт – возможность досрочного погашения. Сегодня многие банки предоставляют своим заемщикам возможность досрочно выплатить долг. Однако стоит уточнить условия погашения.

Узнайте размер своего долга до копейки, чтобы не попасть в неприятную ситуацию впоследствии. Уточните также, существуют ли комиссии и штрафы на досрочное погашение.

Иногда выгоднее выплачивать долг понемногу каждый месяц.

Запомните: не нужно бояться задавать вопросы и переспрашивать. Уточняйте детали, по ходу разговора записывайте важную информацию в блокнот, возвращайтесь к тому, что осталось для вас не совсем понятным. От этого может зависеть успех сделки.

Собираем документы

Сбор документов – та еще эпопея. Для того, чтобы получить кредит на новое жилье, понадобиться целый пакет официальных бумаг – ваших, подтверждающих личность и доход, и документов продавца – застройщика или владельца.

Мы уже писали о сборе документов для ипотеки. 

Подаем заявку

Можно подать заявку на ипотеку онлайн или лично в отделении банка. Придя в отделение банка, обратитесь к кредитному специалисту, который повторно расскажет вам об условиях ипотеки и деталях сделки.

Попросите сотрудника банка проверить имеющиеся у вас документы и правильность их оформления – на бумагах должны присутствовать все необходимые печати и подписи.

Кроме того, сотрудник банка может сделать приблизительный расчет суммы кредита и первоначального взноса на основе предоставленной вами информации.

Если и вас, и сотрудника банка все устраивает, можно переходить к оформлению бланка заявки. Делать это нужно осторожно и внимательно, честно отвечая на вопросы и уточняя у специалиста непонятные пункты.

Не забудьте спросить, в течение какого времени будет рассмотрена заявка и каким образом вы получите уведомление о принятом решении.

Дожидаемся решения

Чем заняться, пока вы ждете ответа банка? Вариантов два. Если вы приобретаете квартиру на вторичном рынке, в период ожидания решения можно продолжать поиски.

Просматривать квартиры, сравнивать варианты, главное – не договариваться с хозяевами или риелторами, не имея представления о том, какую сумму банк готов предоставить вам в кредит.

Подбирать варианты вы можете и в течение 3 месяцев после одобрения заявки – именно столько действует решение банка.

В поиске квартиры стоит учитывать, что новое жилье должно соответствовать требованиям банка – о них вам подробно расскажет кредитный специалист, однако, как правило, они все сводятся к тому, что здание должно быть построено не раньше 1970 года, не быть ветхим или подлежать сносу, не предназначено для реконструкции с отселением. К тому же, квартира не должна располагаться в двухэтажном или одноэтажном здании, на последнем, цокольном этаже или в подвале.

Ну а если же вы приобретаете квартиру от застройщика, аккредитованного в банке, предоставляющем вам ипотеку, остается только терпеливо ждать решения и окончания застройки.

В целом, ипотеку взять не сложно – нужно с серьезностью отнестись к выбору банка и программы кредитования, обращать внимание на детали и не бояться задавать вопросы. Именно от этого зависит большая часть вашего успеха. Правда и мифы о деньгах в Telegram

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/pyat-prostyh-shagov-k-ipoteke/

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и советы

Что необходимо для того чтобы взять ипотеку

Прежде чем начать процесс, разберитесь, как взять ипотеку правильно. Процедура имеет много подводных камней. Только внимательно изучив все её особенности и рассмотрев все предлагаемые варианты, начинайте сбор документов.

Что следует знать перед тем, как взять ипотеку

Первое, что нужно для себя уяснить — покупка квартиры в ипотеку – это большая ответственность. Прежде чем взвалить её на свои плечи, уточните для себя следующее:

  1. Какую сумму вы готовы ежемесячно выделять из своего бюджета на покрытие долга. Она не должна бить по карману семьи и лишать её необходимых вещей и продуктов питания. Учтите, что такое кредитование рассчитано на годы. Если неправильно рассчитать свои возможности, эти годы пройдут в нужде.
  2. Есть ли у вас перспектива досрочного погашения. Это позволит сэкономить: чем больше срок, тем больше вы переплачиваете. В результате долгосрочного кредитования люди фактически приобретают одну недвижимость, а возвращают сумму стоимости 2-х или даже 3-х.
  3. Разницу между кредитом и рассрочкой. Первый вариант предлагают банки, второй – девелоперы. Займ всегда предполагает проценты, рассрочка бывает беспроцентной.
  4. Есть государственные программы, которые желательно изучить. Возможно, одна из них поможет сделать кредитование более выгодным.

Ипотека под материнский капитал

Ипотека с одной стороны даёт людям возможность уже сейчас стать владельцами квартиры или дома, а не копить на недвижимость долгие годы, переживая, что инфляция может в одночасье обесценить все сбережения. С другой стороны, она бремя, которое придётся нести до полного погашения задолженности.

Интересный факт: снизить процент по ипотеке можно с помощью рефинансирования. Время от времени банки предлагают выгодные условия для заёмщиков с хорошей кредитной историей.

Как получить ипотеку: порядок действий будущего заёмщика

Если вас интересует квартира в ипотеку, предлагаемая ниже пошаговая инструкция поможет быстро достичь желаемого и сделать правильный выбор. Алгоритм действий должен быть следующим:

  1. Выберите жильё, соответствующее вашим представлениям о комфорте и вашим финансовым возможностям.
  2. Выберите ипотечную программу и финансовое учреждение, которое с одной стороны готово с вами сотрудничать, то есть, вы соответствуете его требованиям, с другой – подходит вам по предлагаемым условиям кредитования.
  3. Соберите все необходимые документы.
  4. Изучите и подпишите договор с банком.
  5. Застрахуйте сделку и зарегистрируйте недвижимость на своё имя.

Перед тем, как получить ипотеку, определитесь, какой тип недвижимого имущества будете приобретать. У вас 2 варианта:

  1. Первичное жильё.
  2. Вторичное жильё.

В первом случае речь зачастую идёт о приобретении квартир, которые находятся в процессе строительства и будут сданы в эксплуатацию через какое-то время (см. 3D-технологии в строительстве и проектировании).

В этом случае цены на жильё ниже. Часто и процентная ставка на приобретение более выгодная.

Недостаток в том, что вы начнёте отчислять деньги из своих доходов, но при этом не сразу вселитесь на приобретённые площади.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой: раскрываем все секреты!

Во вторичное жильё можно сразу заселяться. Однако и здесь есть свои нюансы: часто недвижимость нуждается в ремонте; общее состояние здания, в котором располагается квартира, может быть сомнительным.

Важно проверить работу канализации, водопровода и прочих коммуникаций.

Не стоит забывать и о том, что у такого жилья есть история, а это значит, что нужно убедиться, что в какой-то момент не появятся неизвестные граждане, имеющие право на уже проданное имущество.

Выбираем банк и ипотечную программу

Правильно выбрать финансовое учреждение поможет простая схема. Расчертите обычный лист и включите в него следующие пункты:

  • банк,
  • стоимость жилья,
  • размер первоначального взноса,
  • процентная ставка,
  • срок кредитования,
  • валюта,
  • перечень документов.

Вписывая информацию, выбранную на сайтах различных финансовых учреждений, вы можете легко определиться, какое из них на данный момент предоставляет самые выгодные условия ипотеки.

О кредитных каникулах и условиях их получения

Рассмотрите все ипотечные программы, предлагаемые самыми крупными банками. Читайте о них отзывы, изучайте рейтинги и опыт знакомых.

Собираем и подаём документы для оформления заявки

Чтобы узнать, какие документы нужны для ипотеки, обратитесь к специалистам выбранного банка. Информацию также можно получить на его официальном сайте. Стандартный набор включает:

  • удостоверение личности;
  • ИНН;
  • 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки (обязательно заверить в офисе работодателя);
  • свидетельства о рождении детей (копии);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы об образовании;
  • свидетельство о том, что вы отчисляете средства в пенсионный фонд;
  • копию договора с работодателем.

Мужчинам призывного возраста также необходимо предоставить и военный билет.  Банки могут затребовать и другие документы для ипотеки.

Собрав необходимый перечень документов для ипотеки, можете явиться в выбранное финансовое учреждение в кредитный отдел и оформить заявку.

Интересный факт: ипотечное кредитование в России предлагается на более выгодных условиях, чем потребительские займы всех типов. Это относится и к срокам, и к процентным ставкам, и к максимально разрешённым к выдаче суммам.

Оформляем кредитный договор

Банку нужно какое-то время на принятие решения и проверку документов. Обычно на ожидание уходит 2-4 недели. Если получено одобрение, нужно произвести оценку приобретаемого имущества.

Кредиты и микрозаймы стали финансовым инструментом для бизнеса и общества

Кредитный договор – основной документ, закрепляющий отношения заёмщика и кредитора. Важно внимательно изучить все его пункты. Особое внимание обращайте на следующие пункты:

  • процентная ставка;
  • комиссионные сборы;
  • возможности и условия досрочного погашения;
  • несвоевременное внесение сумм возврата и штрафные санкции.

Важно иметь в виду, что в некоторых случаях банки включают пункт, дающим им право при возникновении определённых условий потребовать у заёмщика досрочного погашения займа. Такие договора лучше не подписывать.

Страхуем сделку и оформляем жильё в собственность

К перечню того, что нужно, чтобы взять ипотеку, добавьте и необходимость страхования сделки. Нужно обратиться в страховую компанию и оформить комплексную страховку, которая включает страхование:

  • жизни заёмщика,
  • приобретаемого жилья,
  • титульное страхование.

Механизм страхования определён в ФЗ №102 «Об ипотеке». После оформления страховки и покупки квартиры в кредит, остаётся обратиться в Росреестр с документами и зарегистрировать квартиру.

Интересные факты: некоторые предприимчивые граждане приобретают недвижимость в ипотеку не для того, чтобы в ней жить, а чтобы сдавать в аренду. При правильном расчёте можно и кредит возвращать и получать пассивный доход.

Как брать ипотеку грамотно – советы экспертов

Ипотека – один из самых обременительных видов кредитования. Идя на такой шаг, постарайтесь изучить все риски и не пренебрегайте советами специалистов. Перед подписанием ипотечного контракта, желательно показать его юристу.

Прогноз по рынку недвижимости

Предлагаем несколько полезных советов:

Правильно выбирайте время для взятия кредита

По мнению специалистов по ипотеке, условия получения таких кредитов наиболее выгодны весной и осенью. К этому времени с рынка уходят все неликвидные ипотечные предложения, и решается вопрос с процентными ставками.

Создайте «финансовую подушку безопасности»

Финансовая «подушка безопасности» — это отложенная сумма денег, которая позволит человеку или семье, в случае потери работы и других финансовых передряг, продержаться на плаву не менее полугода. Для определения суммы «подушки» берутся все необходимые траты на месяц, в том числе и на покрытие долга по займу, и умножаются на 6 месяцев.

Рефинансирование кредита без справки о доходах – возможно ли, какие учреждения оказывают услугу

Берите кредит в той валюте, в которой зарабатываете

Опыт прошлых лет показывает, что нестабильность валюты нередко разоряла заёмщиков. Благо, на сегодняшний день большинство займов выдаётся в отечественной валюте.

Не переоцените свои силы при покупке квартиры в ипотеку

Ипотека не должна стать долговой ямой. Берите займ только при стопроцентной уверенности в том, что сможете рассчитаться с банком.

Советы о том, как продать недвижимость, купленную на материнский капитал

Если у вас плохая кредитная история, вы можете наравне с другими гражданами приобрести недвижимость в ипотеку. Вам поможет профессиональная помощь кредитных брокеров. Они будут посредниками между вами и банком и за разумную стоимость подберут варианты с наиболее выгодными для вас условиями.

Выбирая брокерскую компанию, проверьте у неё наличие лицензии на осуществляемую деятельность и официальной регистрации.

Источник: https://promdevelop.ru/kak-vzyat-ipoteku-poshagovaya-instruktsiya-i-sovety/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.