Что такое аннуитетный кредит сбербанк

Содержание

Аннуитетный и дифференцированный платежи: что это такое и в чем разница

Что такое аннуитетный кредит сбербанк

Самые актуальные вопрос для заемщика связаны с погашением кредита: сумма и дата платежа, способы оплаты и многое другое.

Платеж по кредиту состоит из основного долга и процентов. Основной долг — это размер кредита. А проценты — это сумма, которую берет банк за пользование кредитом. 

Есть два вида платежей — аннуитетный и дифференцированный. Выясняем, что это такое, и чем они отличаются друг от друга.

Аннуитетный платеж

Аннуитетные платежи одинаковы, но соотношение в них основного долга и процентов — разное. Здесь проценты за пользование начисляются на остаток долга, поэтому в начале кредита — процентов больше, основного долга — меньше. А к концу кредита — наоборот.

Однако есть случаи, когда платежи не будут одинаковыми. При выходе на пенсию в период кредита, график рассчитывается «ступенькой». До пенсии платежи считаются из текущего дохода клиента, а после — из минимального уровня пенсии.

Также аннуитетный платеж может измениться при досрочном погашении кредита.

Размер платежа клиент всегда может посмотреть в графике, который менеджер по ипотеке предоставляет на сделке.

Как погасить аннуитетный платеж

Оплата аннуитетного платежа может только безналичная. Клиент пополняет свой обычный счет, затем деньги, согласно платежному поручению, автоматически поступают на кредитный счет, который называют ссудным.

Клиент может оплатить кредит несколькими способами: через «Сбербанк Онлайн» на сайте или в приложении, через банкоматы, терминалы и в офисах Сбербанка в регионе обслуживания кредита. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.

Дата оплаты кредита может совпадать с датой выдачи, а может и отличаться — на усмотрение заемщика. В платежную дату до 21:00 средства должны быть на счету клиента, указанном в поручении. Лучше перевести деньги накануне.

Важно! Если дата платежа выпадает на выходной или праздничный день, то списание произойдет в этот день, если на счету есть деньги. А если их нет, то пополнить счет можно в первый рабочий день после выходных. И это не будет считаться просрочкой.

Дату платежа можно менять, но не чаще 1 раза в год. Для этого надо написать заявление в отделении банка в городе выдачи кредита. При этом дата последнего кредитного платежа не меняется — она всегда будет соответствовать дню предоставления кредита.

Таким же образом можно поменять и счет списанияВ новом поручении вам надо указать несколько счетов и очередность списания. Если сумма платежа больше, чем денег на первом счете, остаток спишется со второго, если и на нем не хватит средств — то с третьего и так далее.

Если по каким-то причинам заемщик не может пополнить счет, то можно погасить кредит со счета другого человека. Такой платеж делается разово, поручение на автосписание оформить нельзя. Если кредит в рублях, то счет может быть любого человека, если в валюте — только поручителя.

Дифференцированный платеж

При дифференцированном платеже ежемесячные платежи становятся меньше, сумма основного долга в платеже всегда будет одной и той же. А вот проценты, начисляемые на остаток основного долга, будут уменьшаться по мере выплаты кредита. Ежемесячная сумма основного долга считается просто — сумма кредита делится на количество платежей.

Здесь нет графика платежей, а есть срочное обязательство, по которому клиент обязуется оплачивать кредит.

Кредиты с дифференцированными платежами выдавались в Сбербанке до 2011 года, а сейчас выдаются только с аннуитетными.

Как погасить дифференцированный платеж

Оплата возможна и наличным, и безналичным способом сразуна ссудный счет. Варианты оплаты такие же, как при аннуитете: через «Сбербанк Онлайн», банкоматы или в офисе банка.

Важно! Погашение кредита не привязано к определенной дате. Клиент должен оплатить кредит не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.

Например, кредит выдан 13 июня 2010 года, соответственно первый платежный месяц — июль, поэтому первый платеж клиент должен осуществить не позднее 10 августа 2010 года.

Сумма платежа здесь меняется ежедневно, т.к. проценты начисляются на остаток по кредиту каждый день. Узнать актуальную сумму можно в дату погашения в офисе банка, в «Сбербанк Онлайн», банкомате и контактном центре.

Как досрочно погасить ипотеку 

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/annuitetnyi-i-differencirovannyi-platezhi-chto-eto-takoe-i-v-chem-raznica

Аннуитетная схема погашения кредита: что это и как она вас грабит?

Что такое аннуитетный кредит сбербанк

Приветствую! На днях бывшая одноклассница попросила помочь с выбором кредитной программы (ей немного не хватало на покупку квартиры). Мы обсудили все нюансы: банки, сроки, сумму, процентную ставку и требования к заемщикам. Добрались, наконец, до схемы погашения. И тут я очень удивился, услышав: «А какая разница? Пусть будет аннуитет. Удобно же – каждый месяц одна и та же сумма»!

Пришлось прочитать краткую лекцию и показать разницу в цифрах. Может, я слегка и перегнул палку, но понимать, чем опасен аннуитет, нужно всем! Итак, аннуитетная схема погашения кредита что это, и почему ее не стоит выбирать?

Суть аннуитета

При аннуитетной схеме ежемесячный платеж по кредиту составляет одну и ту же сумму (например, 1 000 рублей). И на протяжении всего срока кредитования Вы будете вносить в кассу банка все те же 1000 рублей.

Аннуитетный платеж включает в себя и «тело» кредита, и проценты по нему. Со временем меняется лишь соотношение этих двух «ингредиентов». Например, в первые месяцы 800 рублей будет идти на погашение процентов и всего 200 – на тело кредита. А ближе к концу срока, наоборот, 800 рублей в платеже пойдет на остаток долга и только 200 «съедят» начисленные проценты.

Любой аннуитетный платеж устроен таким образом, что львиная доля процентов приходится на первую половину срока кредитования. Фактически банк «авансом» получает плату за предоставленный Вам кредит.

Плюсы:

  • Проще вести семейную бухгалтерию и планировать расходы
  • Равномерная финансовая нагрузка на весь период кредитования
  • Небольшой выигрыш в ситуации высоких темпов инфляции

Минусы:

  • Общая переплата по кредиту за весь срок будет выше, чем при классической схеме. Причем, чем длинней срок кредита (например, ипотека на 20 лет), тем серьезней будет разница
  • Досрочное погашение при аннуитете не так выгодно, как при «классике». Погашая кредит досрочно, заемщик лишь сокращает срок кредитования. По сути, он выплачивает последние аннуитетные платежи наперед. Но при этом все равно не может пропустить один-два последующих месяцев погашения
  • Рассчитать аннуитутный платеж самостоятельно сложнее, чем дифференцированный
  • Примерно половину срока погашения заемщик платит проценты банку, а не уменьшает остаток задолженности

Чем это плохо? Допустим, Вы по каким-то причинам перестали погашать свой кредит через полгода после его оформления. Или, наоборот, хотите закрыть его полностью и досрочно.

Вас ждет неприятный сюрприз! Оказывается, после шести месяцев регулярных платежей Вы остались должны банку почти столько же, сколько вначале. Так уж несправедливо устроен аннуитет.

Как посчитать размер аннуитетного платежа?

Для расчета аннуитета есть специальная формула, которую я приводить здесь не буду.

Гораздо проще определить размер своего будущего аннуитетного платежа с помощью кредитного калькулятора (в Интернете их море). К слову, очень рекомендую использовать этот удобный инструмент перед оформлением любого кредита!

Туда можно вбить не только сумму, срок и размер процентной ставки. Но и выбрать схему погашения (аннуитет или дифференцированная), учесть инфляцию, добавить комиссии и даже запланировать досрочное погашение. Ну, и конечно, детальные графики платежей (с делением на «тело» кредита и проценты) тоже отображаются онлайн.

А еще для расчета аннуитета можно использовать удобную формулу (любимая таблица Excel).

Допустим, Вы хотите оформить кредит на 100 000 рублей под 16% годовых на пять лет (60 месяцев). Забиваем в любой пустой ячейке Excel такое «заклинание»: =ПЛТ(0,016; 60; -100000). Жмем Enter и получаем размер ежемесячного платежа: 2605 рублей 7 копеек. Расчет готов!

А вот узнать актуальное соотношение в этих 2605 рублях «тела» кредита и процентов можно либо у сотрудника банка, либо в распечатке графика платежей.

Переплата по аннуитету всегда выше, чем по классической схеме!

Чтобы не быть голословным, используем кредитный калькулятор с разными схемами погашения.

Пример №1. Маленькие суммы и короткие сроки

Оформляем символический кредит в Сбербанке на 20 000 рублей на 2 года под 20% годовых. По аннуитетной схеме конечная переплата составит 4430 рублей (для удобства цифры я буду округлять). По дифференцированной – 4160 рублей. Согласитесь, разницей в 270 рублей вполне можно пренебречь.

Пример №2. Крупные суммы и короткие сроки

Мы решили, что 20 000 рублей – это мало и берем в кредит уже на 200 000 рублей на те же два года и под 20% годовых. За два года аннуитета мы переплатим банку 44 200 рублей. А если выберем классическую схему, то переплата составит 41 600 рублей. Разница — 2600 рублей. Не так уж и много, но сам факт…

Пример №3. Крупные суммы и длинные сроки

А теперь давайте «замахнемся» на ипотеку. Кредит в 2 000 000 рублей мы берем на 20 лет под 14% годовых (стандартная ставка для ипотеки).

Погашая такой кредит равными аннуитетными платежами, мы переплатим банку 3,961 млн. рублей. Дифференцированная схема погашения снижает размер конечной переплаты до 2,811 млн. рублей. Разница — 1,15 млн.

рублей! Согласитесь, миллион рублей стоит того, чтобы при оформлении «длинных» кредитов всегда выбирать дифференцированную схему погашения. Общая же стоимость покупки в результате вырастает вдвое…

невольно задумаешься — «А может накопить?».

В каких случаях аннуитет выгоден?

Выбирая схему погашения кредита, надо понимать, что аннуитет всегда выгоден банку, а не заемщику! Но только в двух случаях аннуитет – меньшее из двух зол:

  1. При оформлении небольшого по сумме займа на короткий срок. Разница в переплате с классической схемой будет небольшой, а погашать кредит равными частями гораздо удобнее
  2. У Вас нет возможности вносить большие платежи в первые месяцы погашения кредита (не позволяет размер дохода)

Мое личное мнение

Скажу по личному опыту и опыту своих знакомых. Аннуитет оправдан только при оформлении коротких и небольших займов (например, на покупку бытовой техники в магазине), хотя я вообще не советую брать кредиты под такие цели. Платежи-«близнецы» удобно учитывать при составлении семейного бюджета. А небольшую разницу в конечной переплате можно считать «платой за комфорт».

Все другие виды кредитов: ипотека, автокредиты, «длинные деньги» на бизнес должны оформляться только с дифференцированной схемой погашения!

Во-первых, это дешевле!

Во-вторых, с первого же погашения Вы платите банку «честные» проценты. Ровно столько, сколько «накапало» на остаток кредита.

В-третьих, появляется стимул закрыть кредит досрочно. В дифференцированной схеме после каждого досрочного погашения (частичного, а не полного) платеж наглядно уменьшается. А проценты начисляются на уменьшенное «тело» кредита уже со следующего месяца. При аннуитете же досрочное погашение лишь сокращает срок погашения. Так зачем платить больше?

А какую схему погашения обычно выбираете Вы?  и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в соцсетях!

Источник: http://capitalgains.ru/obrazovanie/lichnye-finansy/annuitetnaya-shema-pogasheniya-kredita.html

Как досрочно погасить аннуитетный кредит в Сбербанке и стоит ли это делать

Что такое аннуитетный кредит сбербанк

Кто хотя бы раз брал кредит, тому знакомо чувство поскорей его погасить. Берешь деньги «чужие» и на время, а отдаешь свои и навсегда. Да и отдавать приходится больше, чем взял. А они ведь не с неба падают.

Банковские структуры не препятствуют заемщикам в намерении быстрей рассчитаться по кредиту. Тут права граждан защищает закон, и платить за «досрочку» вас не заставят.

Но как быть в случае аннуитетного платежа? Порядок гашения такого кредита свой. При аннуитете взносы должны вноситься равными долями в течение всего срока действия договора.

Особенности и отличия

Этим они отличаются от дифференцированных платежей. Последние становятся меньше с каждым месяцем. Потому что основной долг, сокращаясь, снижает тем самым проценты за себя.

Банку аннуитетная система , что называется, ближе к телу. Клиент заплатит больше, чем взял. Причем выгода для финансовой организации получается очень, извините за тавтологию, выгодная.

Ведь сначала клиент гасит преимущественно проценты. И лишь после этого – сам кредит. То есть банк получил вознаграждение раньше, чем вернул выданные деньги

Почему кредитуемый идет на эти условия? Некоторым так кажется удобней. Размер взноса всегда одинаковый, не перепутаешь. Для других – это единственная возможность взять большой кредит при довольно скромных доходах в месяц.

Однако подавляющему количеству таких заемщиков выбирать аннуитет приходится добровольно-принудительно. Иначе получишь мало или ничего.

Если говорить об оформлении ипотеки, обе стороны предпочитают, как правило, аннуитет. Не выберешь его — первые взносы можно и не потянуть.

Как же рассчитаться досрочно по аннуитету и при этом сэкономить?

Совсем недавно пришлось бы заплатить банку сумму по фиксированной таксе за такое решение. Сейчас это законодательно отменено и распространяется, в том числе, на ранее заключенные договоры.

Заемщику сегодня не возбраняется досрочное погашение кредита как в полном объеме, так его части.

В первом случае клиент возвращает финансовой организации ту сумму, что осталась, включая привязанные к ней проценты. Во втором – гасит сумму на выбор (если не указана в договоре).

Может выбрать более подходящий ему вариант. Или снизить сумму взноса в месяц, или сократить действие срока самого договора. Разумеется о своем намерении придется сообщить банку.

На заметку. В договоре займа есть пункт, где обозначены права сторон при его досрочном погашении.

Порядок досрочного погашения аннуитета

Расскажем на примере Сбербанка. Пишем заявление, где извещаем о своем решении финансовую организацию не менее, чем за 30 дней . Можно отправиться с ним туда, где оформляли кредит. Образец заявления можно взять там же.

В ответ банк должен указать день списания денег. Обычно он расходится с датой очередного взноса по графику.

Затем в Сбербанке, куда вы снова приходите, вам вручат документ с новым графиком выплат. В случае погашения кредита в полном размере вам должны рассчитать положенную к оплате сумму, включающую пересчет %.

Многих волнует, не забудут ли вам их пересчитать? Они уже ведь выплачены. Из кредитного договора следует, что первым делом платежами вы гасили проценты, а уже потом сам займ.

То есть, вам должны сделать перерасчет. И вернуть сумму процентов, которую вы уплатили, не пользуясь кредитными деньгами.

Это относится к клиентам, что хотят закрыть аннуитет в Сбербанке досрочно, по прошествии половины срока действия договора. Не каждый поймет из цифр график, что основоной долг уменьшился.

Вот банку и надо все пересчитать, чтобы снять % лишь за то время, когда клиент пользовался кредитом. При другом исходе вам придется требовать назад свои кровные, излишне уплаченные банку, через суд.

Причем только после погашения кредита. Правда, это – крайние меры. Финансовые организации предпочитают работать в правовом русле.

Примечание. Досрочная выплата займа при любом раскладе даст экономию на выплате %. Можно даже открыть онлайн-калькулятор, чтобы узнать, что вам светит.

Сбербанк и досрочное погашение аннуитетной ипотеки.

Если кредит заключен на приличный срок, то у клиента могут появиться средства, чтобы рассчитаться раньше.

Как погасить аннуитетную ипотеку

В Сбербанке можно внести сумму, какую хотите. Конечно, если она не зафиксирована в договоре. Только не забудьте известить банк об этом за месяц вперед. А еще в Сбербанке допускается для погашения части ипотеки использовать маткапитал.

Рассмотрим, что будет выгодней: уменьшить ежемесячный взнос или сократить срок кредитования. Более приемлемым выглядит второй вариант.

Сокращаются месяцы выплат по %, то есть сумма, потраченная бы на это, уменьшится. Однако при стесненных финансовых обстоятельствах воспользуйтесь первым вариантом. Выбрали схему досрочного погашения?

Теперь – в Сбербанк с соответствующим заявлением письменном виде. Нужно прийти туда за 30 дней до принятия решения. Придерживаясь правил, удастся без проблем досрочно рассчитаться с банком.

Пренебрежение установленным порядком приведет к тому, что деньги оприходуют просто как очередной взнос.

В любом случае, выбор способа досрочного расчета по кредиту в Сбербанке остается за клиентом.

Источник: https://prodengi.biz/kredity/dosrochnoe-pogashenie-kredita-pri-annuitetnyh-platezhah-v-sberbanke

Досрочное погашение кредита в сбербанке при аннуитетных платежах

Что такое аннуитетный кредит сбербанк

Довольно часто клиенты, которые оформили заём, интересуются о досрочном погашении кредита в Сбербанке при аннуитетных платежах. При соблюдении всех условий, которые прописаны в заключённом договоре, заёмщик может выплатить свою задолженность раньше установленной даты. В этом случае уменьшаются проценты по кредиту и снимаются обязательства по выплате средств.

Особенности досрочного погашения

Закрыть кредитный договор досрочно в Сбербанке можно бесплатно. При этом снижается процент переплаты, поэтому финансовая организация не получает никакой выгоды.

Хотя все условия договора выполняются добросовестно, у клиента всё равно ухудшается кредитная история. После досрочного погашения кредита в Сбербанке происходит перерасчёт начислений ставки процентов.

Их общая сумма нивелируется.

Для этой процедуры рассчитывают общий размер задолженности, учитывая ставку, начисленную до последнего дня кредитования. Затем клиент оформляет заявление в личном кабинете на официальном сайте банка или в отделении.

После этого необходимо зачислить на счёт такую сумму, чтобы она покрыла последний платёж. При неправильно проведённых расчётах часть кредита может остаться непогашенной, на неё в дальнейшем будут начисляться проценты.

Поэтому удостовериться в правильно рассчитанной сумме нужно у менеджеров банка.

Если перевод осуществляется с карты или через другие платёжные системы, то его необходимо проводить за семь дней до даты платежа. Дополнительно вносят комиссию. Затем обращаются в отделение банка для подтверждения перечисления средств и ознакомления с заявкой на закрытие кредита.

Менеджер выдаст клиенту справку о полном погашении задолженности и отсутствии претензий к нему.

Частичное закрытие кредита

Заёмщик может досрочно погасить всю сумму или какую-то часть кредита. Учитывают процентную ставку и другие параметры, указанные в договоре:

  • размер ежемесячного платежа при досрочном погашении должен превышать тот, который установлен изначально;
  • перевод перечисляют в дату, указанную контрольной, в противном случае заём не будет погашен;
  • минимум за месяц клиент предупреждает банк о своих намерениях с помощью заявления.

Частично закрыть свой долг заёмщик может несколькими способами: в личном кабинете на официальном сайте, устройствах других финансовых компаний, банкоматах Сбербанка, его кассах.

Модифицированную схему построить тяжело, поэтому организация использует единый алгоритм погашения кредитов. Тело займа и сумма процентов равномерно распределяется на все ежемесячные платежи.

Если клиент желает внести средства досрочно, то изменяется срок кредитования.

Минимальная сумма

При досрочной выплате кредита в Сбербанке нет ограничений по сумме. Но рассчитать точный платёж самостоятельно не получится, поэтому лучше обратиться в отделение или воспользоваться кредитным калькулятором. Консультацию можно получить у менеджера банка или в службе поддержки — в контакт-центре, который работает круглосуточно.

Полученную в результате подсчётов сумму необходимо зачислить в полном объёме на открытый счёт до даты, указанной в договоре. Затем клиент снова обращается в отделение банка или к оператору для уточнения вопроса о погашении займа. Конкретным доказательством зачисления всех средств на банковский счёт станет справка о закрытии кредита, которую клиент получает в банке.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

Для самостоятельного расчёта необходимо выполнить алгоритм:

  • найти сайт с кредитным калькулятором;
  • указать дату оформления кредита, его сумму, процентную ставку и срок возврата;
  • выбирается аннуитетный способ оплаты;
  • вписать желаемую дату погашения задолженности.

С учётом введённых параметров калькулятор выдаст конечную сумму и поможет узнать, сколько средств клиент сэкономит при досрочном закрытии кредита.

Программа работает только для подсчётов задолженностей с помесячным начислением процентов на всю сумму. Заём снижается по мере возврата средств, соответственно, уменьшаются и проценты по нему. Поэтому нужно учитывать несколько параметров:

  • перерасчёт ставки;
  • начисленная пеня;
  • штрафные санкции.

Не стоит полагаться на расчёт конечной суммы при досрочном погашении кредита в Сбербанке онлайн. При аннуитетных платежах стоит согласовать все действия с представителем финансовой организации.

Погашать кредит можно несколькими способами. Для этого клиенты используют:

  • кассы, где оформлялся заём;
  • программу частичного досрочного закрытия Сбербанк Онлайн;
  • почтовые филиалы;
  • интернет-банкинг других финансовых компаний;
  • мобильные банки;
  • терминалы и банкоматы Сбербанка и других организаций;
  • офисы в других отделениях.

Если у заёмщика есть карта Сбербанка, то он может перечислить средства на кредитный счёт с неё. Клиент за 30 дней до закрытия кредита предупреждает банк, получает у менеджера бланк заявки и вносит в неё свои данные:

  • фамилию, имя, отчество и дату рождения;
  • номер договора и все данные по кредиту;
  • остаточную сумму для погашения;
  • информацию о счёте, с которого будут списаны деньги.
  • фамилию, имя, отчество и дату рождения;
  • номер договора и все данные по кредиту;
  • остаточную сумму для погашения;
  • информацию о счёте, с которого будут списаны деньги.

Заявление оформляется в двух экземплярах, один остаётся у банка, второй забирает заёмщик. Сотрудник ставит подпись на двух копиях, после погашения выдаёт выписку о закрытии задолженности. Сбербанк не собирает дополнительную комиссию за досрочно закрытый заём. Если было частичное закрытие кредита, то необходимо обратиться к менеджеру для составления нового графика платежей.

Можно попросить банк выдать справку о полном погашении, выписанную на специальном бланке с официальными печатями и подписью должностного лица.

Документ понадобится для оформления последующих займов, а также подтвердит действия физического лица в случае, если в базу данных банка соответствующая информация не была внесена.

Аннуитетные платежи

Если при дифференцированных платежах у клиента каждый месяц будут разные суммы взносов, то при аннуитетных их размер будет одинаковым. Если сравнивать оба варианта, то есть значительная разница.

Банк охотнее даст крупную сумму именно по аннуитетной системе, так как она снижает риски в случае невыплаты всего долга. Дифференцированная схема подходит клиентам с высоким материальным положением.

Только они смогут в первые месяцы отдавать крупные суммы, выплачивая сразу большую часть самого кредита и уменьшая её под конец срока задолженности.

Аннуитет позволит сохранить неизменную оплату на протяжении всего срока, что позволит клиенту контролировать свои расходы и выстраивать графики самостоятельно.

В первые месяцы выплат погашается основная сумма процентов, к концу периода они значительно снижаются. Тело кредита будет погашаться медленнее, при краткосрочном займе величина переплаты меньше, чем при использовании дифференцированной схемы.

Но для длительного кредитования — ипотеки — такой способ расчётов не подходит.

Кредиторы могут по-разному относиться к клиентам, которые заранее вернули свою задолженность. Обычно такая процедура не должна сказываться на кредитной истории заёмщика. Сбербанк рассматривает досрочную оплату как положительный аспект, ведь это говорит об ответственности и платёжеспособности клиента.

Но некоторые банки могут отказать в последующем кредитовании, так как заранее закрытый заём лишает их прибыли из-за снижения процентной ставки и уменьшения переплаты. Для выполнения плана банковские сотрудники привлекают новых заёмщиков, отрабатывая средства, которые потеряли на предыдущем клиенте. Это связано с желанием компании получить максимальную выгоду.

Если клиент желает оформить незначительную сумму, но при этом предоставляет документы о стабильном трудоустройстве и высоком доходе, то банк может ему отказать. Это поможет организации избежать преждевременного возврата средств. Но если у заёмщика есть достаточное количество закрытых в сроки задолженностей, то ему дадут положительный ответ.

Причины отказа

Сбербанк предоставляет своим клиентам право закрыть заранее любой вид кредита, включая ипотеку. Даже из-за потери прибыли организация не отказывает в проведении этой процедуры.

Компания при этом теряет переплату, которую она могла бы получить от клиента при длительном пользовании кредитными средствами. Само досрочное закрытие кредита в Сбербанке портит кредитную историю заёмщика для некоторых финансовых организаций.

При следующем оформлении займа клиент получает менее выгодные условия.

Сбербанк может ограничивать действия физического лица только по отношению задолженностей, которые по условиям договора запрещено возвращать в ранние сроки. Клиенту необходимо внимательно изучать все документы соглашения, так как в некоторых случаях он должен предупреждать компанию о своих намерениях за 1, 3 или 6 месяцев.

Возврат страховки

По желанию клиент оформляет страховой полис. Компания берёт на себя выплату задолженности в случае смерти заёмщика или утраты им способности работать из-за несчастного случая. Страховку не включают в договор потребительских кредитов, но при оформлении ипотеки предусмотрено большее количество случаев:

  • травма или заболевание, из-за которого клиент не может некоторое время работать;
  • незапланированные трудности с финансовым состоянием;
  • сокращение или увольнение с основного места работы не по вине заёмщика.

Полис прекращает действовать в момент, когда клиент отказался от него или наступил один из страховых случаев. Если кредит был выплачен досрочно, то меняется сумма, которую выплачивает страховая компания:

  • до одного месяца — клиент получает затраченные средства в полном объёме;
  • до 6 месяцев — 50% страховки;
  • от полугода — заёмщику не возвращают его деньги.

Банковский сотрудник не будет рассказывать клиенту о том, как вернуть страховку, так как ему это невыгодно. Этим вопросом придётся заниматься самостоятельно. Процедура проходит в несколько этапов:

  • нужно посетить отделение банка;
  • оформить соответствующее заявление и указать все данные о кредите;
  • получить выписку о закрытии задолженности;
  • передать документы на рассмотрение и ожидать положенный срок.

Если заявку одобрят, то средства поступят на счёт заёмщика в течение десяти дней. Их сумма не зависит от даты составления страхового договора. Оплата кредита досрочно разрешена Сбербанком соответственно законодательству. Процедура не влияет на дальнейшее сотрудничество клиента с организацией.

Источник: https://KreditMoneya.ru/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-sberbanke-pri-annuitetnyh-platezhah.html

Помощь. Досрочное погашение аннуитетного кредита

Что такое аннуитетный кредит сбербанк
Часто задаваемые вопросы о Сбербанк Онлайн

Досрочное погашение аннуитетного кредита

Для досрочного погашения аннуитетного кредита перейдите на вкладку Досрочное погашение.

Перейти к досрочному погашению аннуитетного кредита Вы также можете на странице аннуитетного кредита, нажав кнопку Операции по кредиту и выбрав Частично погасить кредит или Полностью погасить кредит.

Частично погасить кредит

Частичное досрочное погашение выполняется только с сокращением суммы последующих ежемесячных платежей. Для сокращения срока кредита с сохранением суммы ежемесячных платежей необходимо оформить заявление на частичное досрочное погашение в отделении Сбербанка.

Для частичного досрочного погашения кредита выполните следующие действия:

  1. На вкладке Досрочное погашение нажмите кнопку Частично погасить кредит. В результате откроется страница Частичное досрочное погашение.
  2. Укажите параметры частичного досрочного погашения кредита. Для этого выполните следующие действия:
    • В списке Счет списания выберите счет, с которого будет произведено погашение кредита.
    • В поле Дата платежа введите или выберите в календаре дату платежа.

      Внимание! Зарегистрировать заявку на частичное досрочное погашение кредита в Сбербанк Онлайн можно только в рабочий банковский день. Ближайшим днем возможного досрочного погашения кредита является следующий от текущей даты рабочий банковский день.

    • В поле Сумма введите сумму погашения кредита. Минимальная сумма платежа для введения в поле Сумма рассчитывается системой и отображается ниже данного поля. Если Вы хотите досрочно погасить кредит в меньшем объеме, обратитесь в отделение Сбербанка.

      Внимание! Для осуществления досрочного погашения кредита необходимо обеспечить наличие суммы погашения на счете к дате платежа.

  3. Нажмите кнопку Оформить заявку.
  4. Проверьте параметры частичного досрочного погашения и для подтверждения нажмите кнопку Подтвердить по SMS.

    Внимание! Перед вводом пароля убедитесь, что реквизиты операции совпадают с текстом сообщения, полученного на мобильный телефон. Будьте осторожны, если данные не совпадают, ни в коем случае не вводите пароль и никому его не сообщайте, даже сотрудникам банка.

  5. В появившемся окне Подтверждение частичного досрочного погашения в поле Введите SMS-пароль введите одноразовый пароль из сообщения, полученного на мобильный телефон, а затем нажмите кнопку Подтвердить. В результате Ваша заявка на частичное досрочное погашение кредита будет отправлена в банк.

Списание денег со счета будет проведено автоматически в выбранную дату.

Информацию об операции частичного досрочного погашения кредита Вы можете посмотреть на вкладке Досрочное погашение в информационном блоке История досрочных погашений, а также в разделе История операций Сбербанк Онлайн в личном меню.

Полностью погасить кредит

Для полного досрочного погашения кредита выполните следующие действия:

  1. На вкладке Досрочное погашение нажмите кнопку Полностью погасить кредит. В результате откроется страница Полное досрочное погашение.
  2. Укажите параметры полного досрочного погашения кредита. Для этого выполните следующие действия:
    • В списке Счет списания выберите счет, с которого будет произведено погашение кредита.
    • В поле Дата платежа при необходимости измените дату платежа. По умолчанию указана дата ближайшего платежа по кредиту.
    • Внимание! Зарегистрировать заявку на полное досрочное погашение кредита в Сбербанк Онлайн можно только в рабочий банковский день. Ближайшим днем возможного досрочного погашения кредита является следующий от текущей даты рабочий банковский день.

      Внимание! Сумма для полного досрочного погашения кредита рассчитывается на текущую дату вне зависимости от выбранной даты погашения. Если Вы хотите произвести полное досрочное погашение в другой день, необходимо к рассчитанной в Сбербанк Онлайн сумме дополнить самостоятельно сумму дополнительно начисленных процентов.

      Для осуществления досрочного погашения необходимо обеспечить наличие суммы погашения на счете, включая начисленные проценты, до 21:00 выбранной даты платежа.

  3. Нажмите кнопку Оформить заявку.
  4. Проверьте параметры полного досрочного погашения и для подтверждения нажмите кнопку Подтвердить по SMS.

    Внимание! Перед вводом пароля убедитесь, что реквизиты операции совпадают с текстом сообщения, полученного на мобильный телефон. Будьте осторожны, если данные не совпадают, ни в коем случае не вводите пароль и никому его не сообщайте, даже сотрудникам банка.

  5. В появившемся окне Подтверждение полного погашения кредита в поле Введите SMS-пароль введите одноразовый пароль из сообщения, полученного на мобильный телефон, а затем нажмите кнопку Подтвердить. В результате Ваша заявка на полное досрочное погашение кредита будет отправлена в банк.

Списание денег со счета будет проведено автоматически в выбранную дату.

Информацию об операции полного досрочного погашения кредита Вы можете посмотреть на вкладке Досрочное погашение в информационном блоке История досрочных погашений, а также в разделе История операций Сбербанк Онлайн в личном меню.

Просмотреть историю досрочных погашений

Для просмотра истории досрочных погашений перейдите на вкладку Досрочное погашение.

В информационном блоке История досрочных погашений представлена информация о Ваших операциях на досрочное погашение кредита.

Также рекомендуем посмотреть:

Источник: https://node0.online.sberbank.ru/PhizIC/help.do?id=/private/loans/earlyloanrepayment

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.