Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью

Содержание

Что такое титульное страхование недвижимости, страхование квартиры при ипотеке в 2020 году

Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью

Титульное страхование недвижимости обеспечивает компенсацию убытков кредитной организации в случае утраты заемщиком права собственности на заложенную недвижимость.

Стоимость услуги зависит от разных факторов. На сегодняшний день калькулятор стоимости страхования ипотеки есть на сайте практически любой кредитной организации.

Таким образом, найти организацию, где  ипотеки дешевле, можно не выходя из дома.

Пункт 1 Закона от 21 июля 1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации права собственности на недвижимость и сделок с ним» обязывает нового владельца недвижимости одновременно с правом собственности зарегистрировать обременение залогом. Обязательное страхование квартиры при  залогового имущества регулируется пунктом 1 статьи 31 Закона «Об ипотеке».

№ 1 «Обязательное страхование квартиры по ипотеке»

Клиент в принудительном порядке должен застраховать объект недвижимости в пользу банка, если иное не указано в договоре. Страховые взносы делаются на случай порчи или потери залогового объекта в результате стихийных бедствий, противозаконных деяний третьих лиц либо природных катастроф.

Пункты 1 и 2 статьи 31 Закона «Об ипотеке» разрешает установить договором другие условия страхования.

№ 2 «Дополнительное страхование квартиры по ипотеке»

Залогодатель по собственной воле либо следуя положениям договора может застраховать дополнительные риски, к которым относятся:

  • Потеря недвижимости, как следствие прекращения или ограничения прав собственности — титульное страхование недвижимости. Данная ситуация может произойти, если, согласно и пункту 2 ГК РФ, сделка была признана недействительной, либо, согласно , ГК РФ, объект был истребован из незаконного владения;
  • Истребование недвижимости, обременённой правами иных лиц, которое осуществляется по правилам, определённым , ГК РФ;
  • Причинение ущерба третьим лицам, которое стало следствием эксплуатации объекта. Например — или взрыва газа;
  • Неисполнение обязательств по возврату ссуды. Страховым случаем здесь является ситуация, когда заёмщик не выплачивает обязательные платежи, в связи с чем банком предъявляется требование о досрочном возвращении денежных средств. При этом, должник не выполняет требования, а средств от продажи залоговой квартиры оказывается недостаточно;
  • Смерть либо потеря трудоспособности заёмщика, где страховым случаем считается несчастный случай или болезнь.

Если обязательное страхование при ипотеке не зависит от желания заёмщика, то осуществление взносов на случай дополнительных рисков возможно только при согласии покупателя квартиры.

Обращаем Ваше внимание! По практике банков для клиентов, отказавшихся использовать дополнительное страхование квартиры по ипотеке, устанавливается более высокий процент.

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

  • Заявление на заключение договора страхования недвижимости, от несчастных случаев и болезней, риска потери права собственности;
  • Копии документов о результатах медицинского обследования Заемщика.
  • Копии всех страниц паспорта;

От продавца:

  • Копии всех страниц паспорта;
  • Копия Согласия супруга/супруги продавца на продажу;
  • Копии справок из психо- и наркодиспансеров (если продавец квартиры достиг пенсионного возраста);
  • Копия свидетельства о браке;

Копии правоустанавливающих документов (договор купли-продажи, договор дарения, договор долевого участия и пр.);

  • Копия технического паспорта;
  • Выписка из финансового лицевого счета;
  • Справка по форме №9;
  • Копия разрешения органов опеки на сделку (если собственник — ребенок);
  • Копия отчета о независимой оценке недвижимости.

На что обратить внимание в договоре страхования

Во-первых, срок, на который оформляется дополнительное или обязательное страхование жилья при ипотеке. Страховка действует в течение срока, на который заключается ипотечный договор. Началом срока считается дата, когда было зарегистрировано право на объект. При личном обращении течение срока начинается с момента получения лицом денежной суммы.

Во-вторых — страховая сумма. При определении размера страхования квартиры при ипотеке суммы применяются положения пункта 1 ГК РФ, а также условия соглашения.

Наконец — страховая , которую предусматривает дополнительное или обязательное страхование при ипотеке. Премия определяется страховой компанией на основании норм пункта 2 ГК РФ. При этом принимаются во внимание тарифы, объект страхования и возможные риски.

Титульное страхование недвижимости

Титульное страхование недвижимости используется банками в качестве дополнительной страховки при заключении ипотечного договора.

 Что такое титульное страхование при ипотеке? При страховании титула объектом страхования (риском) выступает отмена права собственности на квартиру. Если заемщик не соглашается на титульное страхование, банк, скорее всего, заложит стоимость этого риска в размер кредита.

И, скорее всего, это отразится на процентной ставке в сторону ее увеличения. Если наступает страховой случай, страхователь выплачивает возмещение банку.

Риски, подлежащие страхованию:

  • ошибки, допущенные в прошлом при регистрации сделок;
  • поддельная доверенность на сделки с недвижимостью;
  • совершение сделок по поддельным документам;
  • совершение сделок лицом, , а также лицом, которое было обмануто, подвергалось насилию;
  • совершения сделки, которая ущемляет права наследников или собственников.

Стоит особо обратить внимание на этот вид страхования в случае приобретения вторичного жилья, тем более, если по этому объекту недвижимости ранее уже были сделки купли-продажи. Калькулятор-онлайн недвижимости можно найти на сайтах кредитных организаций.

Стоимость страхование квартиры по ипотеке

Сегодня страховые компании предлагают страховые продукты, включающие в себя все виды страхования, необходимые для ипотеки. Их стоимость колеблется в пределах 0,5-1,5% стоимости кредита.

Страховать каждый риск в отдельности значительно дороже.

Стоимость страхования квартиры по ипотеке зависит и от самого заемщика, его возраста и профессии, для чего страховыми компаниями применяется специальный страховой коэффициент.

Стоимость страховки также зависит и от объекта залога, состояния самого строения, года постройки.

Где дешевле страхование ипотеки

Каждый, кто сталкивается с проблемой страхования ипотечного кредита, в первую очередь, задается вопросом: где эта услуга дешевле.

Несмотря на то, что в настоящее время стоимость страховых продуктов на рынке у разных компаний примерно одинакова, есть возможность довольно быстро и без особых затрат выбрать ту организацию, в которой будет застраховаться дешевле.

Это можно сделать с помощью калькулятора страхования ипотеки, который на сегодняшний день есть на сайте любой уважающей себя кредитной организации.

Инфографика «Что такое титульное страхование недвижимости, квартиры при ипотеке»

Источник: https://pravobez.ru/articles/Chto-takoe-titulnoe-strakhovanie-nedvizhimosti-strakhovanie-kvartiry-pri-ipoteke-v-2020-godu-42804.html

Титульное страхование сделок с недвижимостью – страхование титульного права

Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью

Титульное страхование покрывает риск потери права собственности на приобретенную недвижимость. Страховой случай наступает, если:

  • купля-продажа недвижимости признается недействительной;
  • возникает требование у добросовестного приобретателя чужого незаконного владения;
  • возникают финансовые последствия недействительности сделки.

Рынок вторичного жилья в России – это настоящий клондайк для мошенников. Да, времена черных риелторов и повального мошенничества канули в лету вместе с 90-ми, но законодательство по-прежнему имеет массу лазеек и прорех. Даже приобретение жилья через агентство недвижимости не дает гарантии, что покупается кристально чистая квартира.

При согласовании условий ипотеки многие заемщики не понимают разницу между страхованием финансовых рисков и титульным страхованием, и считают, что это очередной платеж, увеличивающий сумму, которую нужно выложить за оформление кредита.

Но на самом деле страхование титульного права – это способ обезопасить себя от риска потери денег, потраченных на покупку жилья.

И его главное отличие от других видов страхования в том, что титульное страхование покрывает не риск возникновения событий в будущем, а потери от событий, которые уже произошли, но не были известны ни одному из участников сделки.

Когда срабатывает страхование титульного права

Реальность такова, что через несколько лет после покупки квартиры могут возникнуть обстоятельства, которые делают ее продажу недействительной. Например:

  • имущество продал недееспособный человек;
  • имущество продал человек, который не осознает своих поступков, и по ходу разбирательства экспертиза признала его недееспособным на момент заключения сделки;
  • кабальная сделка (крайне невыгодная сделка, которую человек вынужден совершить под влиянием тяжелых обстоятельств);
  • продажу совершил один супруг без согласия другого (даже если квартира находится в полной собственности одного из супругов, даже если она получена им до брака, при продаже необходимо письменное согласие второго супруга);
  • продавец был введен в заблуждение;
  • ущемлены интересы несовершеннолетних детей и другие варианты.

Во всех этих случаях вероятность того, что суд признает сделку купли-продажи недействительной, практически стопроцентная. Покупатель лишается и квартиры, и денег.

Также может случиться ситуация, когда через годы предъявляют свои претензии на имущество дети, которые на момент продажи квартиры были несовершеннолетними и их интересы были обойдены. Или того хуже, появляются люди, которые были ранее прописаны в квартире, но отбывали срок наказания на момент продажи.

Нередко случаются ситуации, когда родственников выписывают из квартиры, прописывают туда других людей, а потом, выждав время, продают недвижимость.

В этом случае обманутый покупатель выступает перед законом как «добросовестный приобретатель» и вполне возможно, что суд примет решение в его пользу, но тут учитывается огромное количество факторов и предугадать исход судебного разбирательства невозможно.

Когда необходимо титульное страхование сделок с недвижимостью

Правильный ответ – всегда. Но финансовая грамотность населения развита недостаточно хорошо, поэтому пока страхование титула имеет место быть в основном только при оформлении ипотеки. Это относительно новый для России вид страхования и часто он вызывает недоумение у заемщиков.

Виды страхования при ипотечном кредитовании:

Если все же будет доказано, что бывший собственник не имел права продавать квартиру, то получится, что заемщик не владеет недвижимостью, и к тому же должен банку немалую сумму. В этом случае кредит (в пределах страховой суммы) погасит страховая компания по договору страхования титульного права.

Но в России не менее трети сделок совершаются без ипотеки, то есть без участия банков. Люди покупают квартиры за собственные средства, зачастую экономя на услугах агентств. Такая экономия может в дальнейшем аукнуться большой потерей.

Агентство недвижимости и банк проверяют желаемую недвижимость со всех сторон (долги по коммунальным платежам, «мертвые души», прописанные в квартире, право собственности продавца и т.д.).

Обычный же гражданин в силу неопытности может не заметить многих вещей, чем и пользуются мошенники.

Подводные камни титульного страхования

На сегодняшний момент договор страхования титульного права заключается на три года. По истечении трех лет его можно заключить заново.

С одной стороны, это правильный подход, потому что срок исковой давности по сделкам купли-продажи – три года.

Но с другой – случаи бывают разные, к тому же заграничная практика показывает, что бессрочные договоры титульного страхования более выгодны и страховщикам и страхователям.

Второй подводный камень – это нежелание страховщиков заключать самостоятельные договоры титульного страхования недвижимости. Компании страхуют титульное право в комплексном пакете страховых договоров при оформлении ипотеки, то есть когда клиента направил банк.

Потому что, как рассказывают представители ведущих СК в своих интервью, люди приходят за титульным страхованием тогда, когда у них есть сомнения в законности сделки. Страховщик тратит время и средства на проверку документов, в итоге, когда выясняется, что всё чисто, клиент может отказаться от страхования.

Таким образом возникает юридический казус: страхование титульного права собственности необходимо, и оно поможет навести порядок на вторичном рынке жилья (ведь подключается еще одна проверяющая сторона), но пока оно идет только как довесок при оформлении ипотеки.

Возможно, выходом могло бы стать введение этого вида страхования в список обязательных.

Еще один казус в том, что при покупке жилья через ипотеку недвижимость проходит проверку банком, агентством, страховой компанией. И если квартира покажется подозрительной, банк просто откажет в кредите.

Таким образом те, кто заключает договоры титульного страхования квартиры, сводят свои риски к минимуму уже тем, что обратились в банк.

А люди, которые покупают жилье самостоятельно, находятся в зоне большего риска, но страхуют титулы крайне редко.

Как правильно оформить и сколько стоит титульное страхование недвижимости

Есть несколько моментов, на которые нужно обратить внимание при заключении такого договора:

  1. В идеале это должен быть именно договор со всеми условиями, правами и обязанностями сторон, мокрой печатью и живыми подписями сторон. Если же страховщик предлагает выдать полис на фирменном бланке, то лучше сразу же взять в дополнение к полису правила страхования. Это свод правил по конкретному виду страхования, разработанный юристами компании и где прописаны все условия.
  2. При ипотечном кредитовании страхователем выступает заемщик, а выгодоприобретателем выступает банк. Это значит, что страховая выплата пойдет на погашение кредита. И только если останется излишек, деньги получит страхователь.
  3. Договор титульного страхования собственности лучше всего заключать на полную стоимость квартиры. Это значит, что в случае признания сделки недействительной, покупатель получит назад все свои деньги. Многие считают, что достаточно застраховать титульное право на сумму кредита. Но что это даст кроме погашения задолженности перед банком? А если был внесен немалый первый взнос? Эти деньги пропадут и покупатель останется ни с чем. Поэтому страховать титул лучше на всю стоимость жилья.
  4. Перед заключением договора страхования титульного права страховщик проводит предстраховую экспертизу, проверяя две последние сделки купли-продажи.
  5. При страховании клиент обязан сообщить страховой компании все моменты, которые могут повлиять на наступление страхового случая.
  6. Стоимость договора варьируется в зависимости от рисковости ситуации. И составлять она может 0,2-1% от страховой суммы. Если квартира недавно наследована, если владельцев несколько, а сделку совершает только один на основании доверенности, если продавец сам недавно купил квартиру и при прочих подобных ситуациях тариф страхования будет выше, чем, когда жилье продают люди, прожившие там лично много лет.

В заключение следует сказать, что титульное страхование – это важный момент, который обезопасит от крупных финансовых потерь. Но в тоже время это не панацея.

Нужно внимательно просматривать и обдумывать каждое предложение о продаже недвижимости, не связываться с людьми, которые вызывают недоверия, внимательно относиться к ситуациям, когда жилье хотят продать по доверенности и т.д.

Внимательно, юридическая подкованность и проверка помогут сохранить и деньги, и недвижимость.

Источник: https://insdetails.ru/titulnoe-strahovanie-sdelok-s-nedvizhimostyu/

Что такое страхование титула недвижимости: Нужно ли и для чего требуется оформлять +

Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью

Титульное страхование недвижимости. В современном мире страхование недвижимости является распространённым событием, поскольку банки не дают ипотечный кредит па жилье без оформления страхования.

Если заемщик использует свое право и в течение пяти дней отказывается от страховки, то банк, в свою очередь, может отказать в кредите или же повысить процентную ставку по ипотеке, что существенно увеличит и платеж, и итоговую переплату.

Значит, страхование недвижимости необходимо, и все чаще оформляют титульное страхование жилья, это значит, что происходит страхование риска утраты права собственности на квартиру. Рассмотрим более подробно титульное страхование недвижимости, во сколько это обойдется.

Что такое титульное страхование недвижимости

Под титульным страхованием недвижимости имеется в виду, что страхуется, то есть защищается покупатель недвижимости от риска на потерю права собственности на квартиру или дом. Здесь имеется в виду потеря права собственности из-за дефекта титула, то есть документа, который подтверждает право собственности, например, договор купли-продажи.

Важно! Титульное страхование защищает не от любой утраты права собственности, то есть не будут являться страховыми случаями потеря недвижимости от пожара, взрыва, землетрясения и других подобных случаев.

На практике право собственности на квартиру приобретается по сделке купли недвижимости, но редко основными участниками сделки являются только продавец и покупатель. В большинстве случаев объект недвижимости переходил от одного собственника к следующему  не один раз.

И в одном из таких переходов права собственности, возможно, было нарушение закона, которое выражалось в нарушении прав третьих лиц. Как результат, купленный вами объект недвижимости, может быть причиной судебного дела, и по решению суда покупатель может быть лишен права собственности.

Именно такой убыток будет покрывать страхование титула.

Основания

Если вы заключаете со страховой компанией договор о титульном страховании сделки с недвижимостью, то страховым случаем может быть признано основание, по которому происходит признание недействительным или незаконным договора купли-продажи.

При этом причинами, по которым наступил страховой случай, могут быть разные обстоятельства, например, человек не разобрался в ситуации, то есть был в заблуждении, или же произведение мошеннических действий.

В таких случаях страхователь будет защищать свои интересы, а именно имущественные, оформляемой страховкой, по которой страховая компания должна будет вернуть человеку денежную сумму, потраченную па сделку.

Важно! Подписать договор титульного страхования можно не только на квартиру или дом, но и на земельные участки, доли жилых помещений или промышленного назначения и другую недвижимость.

Страхуем потерю права собственности

Также застраховать можно и потерю права собственности, и утрату нрава распоряжаться квартирой или домом, то есть пользоваться ею.

Рассмотрим, что можно отнести к наиболее часто встречаемым причинам утраты правого титула:

  • при оформлении сделки купли-продажи произошло ущемление имущественных прав каких-либо третьих лиц, несовершеннолетних детей или других собственников. Например, собственник продал квартиру, в которой были прописаны несовершеннолетние дети, и им не предоставили для проживания другого жилья;
  • была признана незаконной заключенная ранее сделка по продаже квартиры, или ее дарению, перехода прав собственности на недвижимость по завещанию. Например, была продана квартира, которая досталась продавцу по наследству, при этом было нарушено право несовершеннолетнего ребенка па наследование доли жилой площади;
  • были подделаны правоустанавливающие документы продавцом, то есть сделка незаконная. Здесь также идет и нарушение уголовного кодекса России;
  • имело место мошенничество;
  • при регистрации нового права собственности были выявлены ошибки, допущенные при регистрации права собственности предыдущего хозяина квартиры. Эти ошибки не дают возможности зарегистрировать право собственности новому владельцу;
  • если в сделке по купле-продаже недвижимости участвовало недееспособное лицо;
  • если было решение суда, по которому сделка купли-продажи была признана недействительной.

В настоящее время титульное страхование недвижимости часто оформляется при заключении договора ипотеки.

Это связано с тем, что для получения ипотечного кредита на вторичном рынке жилья, банк выставляет требование заемщику произвести страхование титула, потому что именно сделки на вторичном рынке жилья являются наиболее рискованными.

Также помимо страхования титула при покупке недвижимости в кредит, банк просит оформить страховку на квартиру от пожара и других неприятных ситуаций.

Сумма оплаты за страхование титула недвижимости

Она будет зависеть от того, в какую сумму оценена квартира или дом. Расчет может производиться от цены из договора купли-продажи или по оценке недвижимости БТИ. Наиболее часто тариф равен от 0,5% до 1% от цены.

То есть, если квартира оценена в один миллион рублей, то цен страхования будет равна от пяти до десяти тысяч рублей. Это сумма страхования за один год.

По желанию клиента страхование можно произвести и на несколько лет, в этом случае сумма страховки увеличится пропорционально выбранному количеству лет, также может быть применена небольшая скидка.

Максимальный срок оформления титульного страхования

Он зависит от указанной информации в действующем законодательстве.

По гражданскому кодексу России сделки с недвижимостью могут быть оспорены в течение трех лет после оформления, но иногда, в отдельных случаях, исковая давность может составлять до десяти лет.

Важно! При покупке квартиры в ипотеку нужно помнить, что размер титульного страхования не привязан к сумме кредита па квартиру. Идет страхование именно риска утраты права собственности на недвижимость, а не сама ипотека. Именно поэтому не важно, какую сумму ипотечного займа вы оформили, стоимость страхования привязана только к оценочной стоимости квартиры ли дома.

Есть определенный вид мошенничества, когда специально завышают цену страхуемого титула. Значит, страхования компания должна будет выплатить клиенту сумму, которая намного больше реальной стоимости и ценности недвижимости. И если страховая компания выявит такой обман, то договор со страховой компанией будет аннулирован и клиент не получит никаких выплат.

Основания для аннулирования договора купли-продажи

При титульном страховании недвижимости наиболее частой причиной наступления страхового случая является аннулирование договора купли продажи квартиры или дома. Аннулирование договора обычно происходит по решению суда, когда в качестве истца выступают люди собственники квартир, чьи права были нарушены после сделки.

По закону России сделка купли-продажи недвижимости будет признана недействительной в следующих случаях:

  • при нарушении какого-либо законодательного акта;
  • сделка признана фиктивной, для совершения другой сделки;
  • если договор купли-продажи недвижимости не предполагает появления у человека, купившего квартиру, права собственности;
  • если в сделке принимал участие человек, который не полностью дееспособен;
  • если продавцу в момент совершения сделки не было восемнадцати лет;
  • если сделка совершена человеком, который находился в заблуждении;
  • если сделка купли-продажи совершена дееспособным лицом, но на тот момент он не отдавал отчета своим действиям по каким-либо причинам;
  • если сделка по продаже квартиры была совершена под угрозой физического насилия или принуждения.

Также покупателю недвижимости перед тем, как заключить со страховой компанией договор страхования титула нужно самостоятельно проверить, что документы на квартиру или жом находятся в полном порядке.

Это нужно для того, что если страховая фирма в дальнейшем найдет ошибки в документах, то это может быть трактовано, как умышленный подлог документов и мошенничество со страховой суммой. Часто провести проверку самостоятельно бывает сложно, так как есть много правовых нюансов, поэтому лучше обратиться к опытному юристу для этого.

Источник: https://iuristonline.ru/zhilishnie_prava/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti-chto-eto-takoe.html

Особенности страхования титула при покупке недвижимости

Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью

Страхование титула при покупке квартиры – это то же самое, что страховка покупки жилья. Услуга стала очень распространенной в последнее время ввиду востребованности ипотечных кредитований и частых случаев квартирных афер. Однако многие потребители даже после подписания договора купли-продажи и страхового полиса титула квартиры не совсем понимают, что они застраховали и зачем.

Что такое титульное страхование

Это услуга для физических и юридических лиц, обеспечивающая защиту права собственности на недвижимость от риска утраты частично или полностью в случае форс-мажора.

Особенно актуальна услуга, если жилье покупается в ипотеку, квартира находится в собственности нескольких человек или же получена по наследству.

Форс-мажором можно считать любые обстоятельства, при которых появляются еще одни претенденты на квартиру (или на ее часть).

Особенно важно учесть все нюансы в последнем случае. Если квартира приобретается в доме, который еще не достроен, в договоре купли-продажи указываются инвестиционный период и титульный.

Инвестиционный – это период времени, длящийся от даты подписания договора до даты получения свидетельства права собственности. После получения документов, подтверждающих право собственности на квартиру, начинается титульный период.

Раньше оформить титульное страхование нельзя.

Обязательно ли страховать титул при ипотеке

Договор титульного страхования гражданам России, согласно действующему законодательству заключать не обязательно. Это добровольная процедура. Но сложность в том, что многие банки-кредиторы отказываются оформлять ипотеку, если заемщик не оформляет титульное страхование. Или же повышает процентную ставку по кредиту, если отсутствует страховой полис.

Учитывать при этом нужно, что застрахована будет не сумма ипотечного кредита, а право собственности на квартиру по ее рыночной стоимости. Кроме того, выгодоприобретателем становится банковская организация.

Еще один интересный момент: нельзя при ипотеке на пять лет заключить страховой договор только на год, чтобы кредит был одобрен. Банк потребует оформить титульное страхование на весь ипотечный срок, с учетом процентов по кредиту. Если же страховой договор по истечению срока действия не будет продлен, процентная ставка может быть повышена.

Статья по теме:  Зачем нужно страховать квартиру в новостройке

Если же квартира приобретается за наличные, без заемных средств банка, покупатель и новый владелец квартиры может заключить договор на титульное страхование добровольно. В этом случае, суммой страховки будет стоимость жилья, а выгодоприобретателем является новый владелец квартиры.

Для чего нужно страхование титула

Страхование сделки купли-продажи квартиры необходимо, чтобы избежать конфликтов и судебных разбирательств с лицами, которые также могут претендовать на жилье. Хотя при покупке квартиры юристы проверяют документы и дают гарантии, что других владельцев жилья нет, риски остаются всегда.

Также страховой полис защищает от застройщиков-аферистов, которые могут дважды и трижды продавать одну и ту же квартиру.

В зависимости от условий договора, благодаря титульному страхованию, владелец квартиры сможет возместить стоимость утраченной квартиры полностью или частично.

При этом неважно, при каких обстоятельствах наступил страховой случай: владелец не знал, что приобрел квартиру незаконно, стал жертвой родственников-аферистов или сам мошенничает. При наличии страхового полиса, компания выплатит понесенный ущерб согласно договору.

Как оформить титульное страхование

Чтобы заключить договор титульного страхования, вначале рекомендуется изучить предложения от самых крупных, авторитетных компаний и выбрать оптимальное. Далее следует обратиться в компанию, уточнить, какие документы потребуются, и назначить дату встречи.

После первого собеседования и подачи пакета документов, будет проведена экспертиза. Страховщик имеет право провести определенные мероприятия, чтобы выяснить, насколько рискованно заключать договор с владельцем квартиры. Занимает процедура около семи рабочих дней.

После экспертизы, страховщик объявляет о своем решении – выполнять титульное страхование или нет. Если страховая компания посчитает слишком рискованным страховать право собственности, владельцу стоит еще раз изучить все документы на недвижимость – возможно, сделка является мошеннической и его обманывают.

Если же страховщик согласен заключить договор с владельцем квартиры, останется предоставить необходимые документы, оплатить услуги и взносы и подписать полис. Оформить титульное страхование можно как во время совершения сделки купли-продажи, так и после нее.

Какие СК делают страховку

Росгосстрах защищает сделки купли-продажи недвижимого имущества вторичного и первичного рынка. Максимальный срок действия договора – 3 года, потом его можно продлить. Стоимость страхования не может превышать рыночную стоимость квартиры на момент заключения сделки, процентная ставка – от 0,25% до 1%.

Статья по теме:  Правильное описание страхования жилого помещения

Ингосстрах заключает договора на срок до 5 лет, предлагает одни из самых выгодных тарифов – от 0,2 до 0,35%.

Альфастрахование предлагает одни из самых высоких тарифов – от 0,30%. При этом подписывает договор на срок до 10 лет. Если оплачивается сразу вся сумма на срок от 1 года и до 10 лет, тарифы снижаются.

Самые низкие тарифы в ВТБ – от 0,18%. Но перед подписанием договора следует внимательно изучить каждый пункт договора и обратить внимание на сроки и возможность их продления.

Документы и требования к договору

Также потребуются документы обо всех сделках с квартирой, связанных со сменой владельца, приватизацией или наследством за последние 3 года. Список может дополняться другими документами, в зависимости от обстоятельств – например, свидетельством о разводе, о рождении несовершеннолетних детей, о приватизации квартиры и т.д.

Стоимость полиса

Выполнять расчет цены страхового полиса следует внимательно, с учетом всех существующих факторов и особенностей каждого отдельного случая. Единого универсального тарифа не существует.

Но при этом сумма страховки не может превышать сумму, затраченную на ее приобретение. Также будут учитываться сроки страхования.

Сколько стоит титульное страхование, сможет сказать эксперт компании после расчета всех факторов. При этом рыночную стоимость жилья чаще всего страховая компания  определяет самостоятельно.

Сумму умножают на тарифы компании и получают цену страховой премии. Обычно это около 0,30%, в некоторых компаниях тарифы достигают 1%.

Также тариф может повышаться, если объект многократно продавался, правом собственности владеют несколько родственников и т.д.

Учтите также, что если квартира куплена в кредит, то к стоимости взносов могут прибавлять проценты по ипотечному кредиту.

Для примера: если жилье было куплено за 2,5 миллиона рублей, то стоимость страхового полиса на эту недвижимость за год составит от 7500 рублей при тарифной ставке 0,3%.

Стоимость титульного страхования квартиры быстро и точно можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора. Калькулятор предлагает на своих сайтах практически каждая страховая компания, имеющая свой интернет-ресурс. Не забудьте, что к стоимости полиса прибавляется также стоимость услуг страхового агента, юриста, судебные издержки.

На какой срок оформляется страховое соглашение

Титульная страховка собственности оформляется сроком не менее 12 месяцев. Максимальный срок устанавливается в каждой компании индивидуально. Обычно титульное страхование выполняется максимум на 10 лет. Но заказчик имеет право оформить страховку титула на два года, три или пять лет, а потом отменить или продлить.

Эксперты рекомендуют оформлять титульную страховку сроком на 3 года. Именно в трехлетний период родственники, чьи интересы не были учтены при покупке и регистрации недвижимости, могут подавать претензии.

По истечению этого срока право собственности уже не оспаривается, поэтому выплачивать страховку титула нет большой необходимости, тем более, если финансовые средства ограничены.

Что делать при наступлении страхового случая

Первое, что нужно сделать – перезвонить в страховую компанию и проконсультироваться с их экспертом по титульному страхованию сделок с недвижимостью. Он определит, наступил страховой случай, или нет.

Вообще, страховым случаем считаются любые обстоятельства, при которых владелец квартиры может утратить право собственности на жилье. Но не всегда он получит полное возмещение или хотя бы частичное по страховому полису.

Кроме того, титульное страхование не защищает от того, что у владельца квартиры не могут появиться совладельцы.

Что еще важно знать: титульное страхование не компенсирует моральный ущерб и не покрывает судебные издержки, штрафы и прочие затраты в ходе разбирательств.

Таким образом, главным минусом титульного страхования можно назвать его высокую стоимость при сравнительно низких гарантиях.

С другой стороны, если вы уверены в юридической чистоте сделки, по крайней мере, со своей стороны, титульное страхование действительно может сохранить вам жилье.

Заключение

Как застраховать приобретение участка, дома, квартиры, в какую компанию обратиться и сколько это будет стоить, важно узнать каждому, кто собирается купить квартиру, уже купил или получает ее в наследство.

В жизни бывают различные случаи, часто родственники пытаются незаконно завладеть своей частью имущественного наследства или незаконно сделать эту часть своей собственности. При разводе супругам бывает сложно правильно выполнить раздел имущества.

Также вы можете встретиться с аферистами, которые положили глаз на ваше жилье.

Страхование титула поможет избежать многих сложностей и недоразумений, и легко решить вопрос владения недвижимостью без судового разбирательства. Это не бесплатно, но все затраты в итоге полностью окупаются.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/imushhestvo/nedvizhimost/titulnoe-strakhovanie-nedvizhimosti.html

Титульное страхование недвижимости: что это такое, порядок оформления

Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью

Потеря права собственности — одна из самых больших неприятностей на рынке недвижимости.

При оформлении сделки купли-продажи порой необходимо застраховать свои права на приобретаемую квартиру.

Титульное страхование недвижимости — что же это такое и когда оно необходимо, расскажем в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – звоните по телефонам бесплатной консультации:

Виды страхования сделок с недвижимостью

Страховая система РФ предусматривает несколько видов страхования недвижимости, как обязательных (ипотечное страхование), так и добровольных.

Страхование недвижимости может относиться к двум отраслям:

  1. страхование собственного объекта недвижимости (квартиры) от порчи или ущерба;
  2. страхование юридической ответственности, связанной с неисполнением договора по покупке, продаже, передаче недвижимости от одного лица другому.

Титульное

Титульное страхование применяется при приобретении жилья в результате договора купли-продажи, мены или дарения.

Его суть заключается в защите права нового собственника от притязаний других лиц.

Титульное страхование обеспечивает компенсацию собственнику в тех случаях, когда в результате судебного разбирательства собственник утрачивает права на приобретенное жилье.

Ипотечное

Ипотечное страхование относится к обязательным видам страхования при оформлении ипотечного кредита на приобретение жилья.

Ипотечное страхование применяется для предупреждения рисков кредитора от невозможности заемщика выплатить кредит.

А также недостаточности средств от реализованной недвижимости для покрытия долга заемщика по кредиту.

В данном случае выгодополучателем страховки является банковское учреждение, предоставившее кредит.

О том, нужно ли страховать свою жизнь при оформлении ипотечного кредита, читайте здесь.

Ответственность застройщика

В процессе долевого строительства застройщик имеет право застраховать свою ответственность за неисполнение договора.

Выгодополучателем является дольщик, который страхуется от полного неисполнения договора долевого строительства, либо его ненадлежащего исполнения.

Например, не передачи жилого помещения в срок согласно договору строительства по причине банкротства застройщика или иным причинам.

Право на страхование ответственности застройщика регулируется законом 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве».

Недвижимое имущество

К страхованию недвижимого имущества относятся страховые продукты, связанные со страхованием риска порчи или уничтожения объекта недвижимости.

К таким случаям относятся природные или стихийные бедствия, пожары, аварии и противоправные действия третьих лиц.

Страхование недвижимого имущества — один из самых распространенных страховых продуктов.

Как застраховать квартиру от пожара и затопления, узнайте из нашей статьи.

Титульное страхование

Договор титульного страхования заключается при приобретении вторичного жилья, которое обычно отягощено ранее пройденными юридическими процедурами (приватизацией, куплей-продажей, наследованием и т. д.).

Понятие

Само понятие титульного страхования в российском законодательстве отсутствует.

Поэтому оно осуществляется на общих положениях закона №4015-1 «Об организации страхового дела в России».

К этому страховому продукту относят страхование рисков приобретателя жилого имущества, связанных с отменой сделки уже после оформления перехода недвижимости в собственность приобретателя.

При оформлении титульного страхования предупреждаются финансовые риски, которые может понести покупатель в случае, если сделка будет отменена по решению суда.

Образец договора титульного страхования Вы можете скачать здесь.

Зачем и для чего оно необходимо?

Титульное страхование применяется при покупке вторичного жилья, так как именно тогда могут возникать правовые основания для отмены сделок.

К ним могут быть отнесены следующие обстоятельства:

  • признается недействительной процедура приватизации из-за нарушения прав несовершеннолетних детей или временно отсутствующих лиц;
  • сделка была признана недействительной из-за нарушения прав других лиц (например, наследников);
  • предыдущие сделки по смене собственников объекта недвижимости признаются незаконными;
  • при оформлении сделки допущены неточности и ошибки, являющиеся основанием для признания сделки ничтожной;
  • один из участников сделки (продавец, его представитель) был признан недееспособным;
  • сделка была проведена с использованием мошеннических схем (введение в заблуждение продавца, подделка документов и т. д.).

У титульного страхования есть особенный нюанс, о котором не стоит забывать.

К страховому случаю относится признание сделки ничтожной и лишение права собственности исключительно по вступившему в силу судебному решению.

О том, что такое титульное страхование, где и зачем оно применяется, смотрите в видеоролике:

Стоимость

Стоимость договора страхования зависит от стоимости жилья и, следовательно, от суммы компенсации.

Сумма компенсации примерно равна рыночной стоимости объекта, а страховой тариф устанавливается в размере от 0,3 до 1,5% от страховой суммы.

Точный размер стоимости полиса определяется страховой экспертизой, которая проводится компанией-страховщиком.

Размер тарифа зависит от:

  1. срока договора;
  2. способа оплаты (ежегодными выплатами или единовременной выплатой);
  3. истории объекта недвижимости (количество предыдущих владельцев, количество сделок);
  4. характера предыдущих сделок.

Страховая сумма

Размер страховой суммы равняется рыночной стоимости жилья.

При этом цена, указанная в договоре купли-продажи, значения не имеет.

Поэтому титульное страхование можно применять и тогда, когда в договоре указывается неполная стоимость объекта.

Документы для заключения договора

Титульное страхование может быть осуществлено как до проведения сделки, так и после.

Для оформления полиса следует обратиться в офис страховщика и предоставить следующие документы:

  • заявление на страхование;
  • паспорт;
  • договор купли-продажи или иные правоустанавливающие соглашения;
  • свидетельство на право собственности (при наличии);
  • выписку из ЕГРН;
  • технический паспорт, кадастровый паспорт, поэтажную экспликацию;
  • акт приема-передачи жилья;
  • акт оценки независимым оценщиком;
  • иные документы по запросу страховщика.

Что делать при утере (краже) документов на квартиру? Читайте здесь.

Перед подписанием страхового соглашения страховщик проводит экспертизу, в ходе которой проводится оценка тарифа страхования, а также сама возможность заключения соглашения.

Если в ходе экспертизы страховщик установил, что страховой договор несет для него дополнительные риски, то он вправе отказать страхователю в заключении соглашения.

Сроки

Типовой срок заключения договора — 3 года с момента подписания.

Однако из-за того, что сделки отчуждения недвижимости могут быть оспорены в 10-летний срок, многие страховые компании предлагают пролонгацию действия договора и сверх срока его действия.

Как правило, срок продления составляет до 5 лет. По желанию, соглашение можно заключить и на меньший срок, например, на 1 год.

Страховой случай и выплаты

Страховой случай наступает исключительно тогда, когда владелец лишается права собственности на приобретенное жилье в результате вступившего в силу судебного решения.

Страхователь может обратиться к страховщику сразу после возникновения спора или подачи иска.

В таком случае компания-страховщик может обеспечить судебную поддержку, если это устанавливается условиями договора.

Выплаты осуществляются согласно договору:

  1. банковским переводом на финансовый счет страхователя;
  2. наличными средствами;
  3. иным способом, указанным в соглашении.

Для получения денежной компенсации следует обратиться к страховщику и предоставить:

  • договор страхования;
  • паспорт;
  • копию постановления суда.

Не каждое лишение права или ограничения прав относятся к страховым случаям.

Согласно договору, к страховым случаям нельзя отнести:

  1. утрату права собственности в результате возмездной или безвозмездной передачи другим лицам;
  2. уничтожение имущества (страхуется договором страхования недвижимости);
  3. использование помещения не по назначению;
  4. внесение незаконной перепланировки;
  5. изъятие объекта недвижимости органами правопорядка в случаях, не связанных с притязаниями третьих лиц (конфискация имущества и т. д.);
  6. наложение обременения на недвижимость без лишения права собственности (например, когда жилье выступает залогом под кредит).

Преимущества и недостатки

Как и любые другие страховые программы, титульное страхование имеет свои аргументы «за» и «против».

К минусам титульного страхования можно отнести:

  • дополнительные расходы, которые несет покупатель объекта недвижимости;
  • невозможность защиты титула (права собственности) в течение всего «опасного» периода.

Если учесть, что:

  1. срок оспаривания сделок с недвижимостью может достигать 10 лет;
  2. соглашение титульного страхования, как правило, заключаются на меньший период.

То в таком случае существует небольшая вероятность того, что право собственности будет оспорено уже после истечения срока страхового соглашения.

Преимущества титульного страхования:

  • защита прав собственника и финансовая компенсация в случае лишения права собственности;
  • юридические консультации и правовая защита в суде (при наличии такого пункта в соглашении);
  • возможность покрытия полной стоимости жилья.

Еще одним неоспоримым плюсом является проверка объекта недвижимости на юридическую чистоту, которая осуществляется в ходе страховой экспертизы.

При обращении в страховую компанию до заключения сделки купли-продажи страховая экспертиза поможет оценить возможные риски, а покупатель, проконсультировавшись со страховым агентом, может, при желании, отказаться от приобретения сомнительного жилья.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Источник: https://kvartirgid.ru/strahovanie/titulnoe-nedvizhimosti-chto-eto-takoe.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.