Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Содержание

Привет, закладная: зачем нужна на квартиру по ипотеке и как ее оформить?

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Покупка квартиры в ипотеку – это оптимальный вариант обзавестись жильем при недостатке финансовых средств. Банк выдает кредит под залог недвижимого имущества и при условии погашения займа в течение установленного периода. Обычно помимо ипотечного договора оформляется закладная на квартиру по ипотеке.

Что такое закладная и для чего она нужна при ипотеке?

Закладная при ипотеке – это документ, подтверждающий право собственности человека на имущество, которое предоставлено банку в качестве залога. Предметом обременения может выступать частный дом, квартира, земельный участок, производственная площадка, складское помещение и т.п.

Необходимость оформления закладной на ипотеку объясняется следующим:

  • банк получает гарантию возврата одолженных гражданину денежных средств. Если клиент не сможет выплатить кредит в срок, тогда залог перейдет в собственность банка. После реализации обременения на торгах, финансовое учреждение погасит долг заемщика;
  • клиент банка получает более выгодные условия кредитования;
  • финансовая организация имеет право привлекать сторонние инвестиции. Например, кредитор может продать закладные другим банковским учреждениям, получив в результате этого прибыль.

Закладная позволяет заемщику жить в ипотечной квартире, но без права ее дарения, продажи и обмена. Полноправным владельцем недвижимого имущества человек становится только после погашения кредита. Нужно понимать, куда надо обратиться для получения такого документа и в какую сумму денег обойдется оформление.

Выдача закладной находится в интересах финансовой организации. Оформляется документ в кредитном учреждении. Хранится закладная в банке.

Где и как сделать?

Гражданам, которые хотят получить в банке деньги для покупки недвижимого имущества, полезно знать, где и как оформить закладную на квартиру по ипотеке. Требования к составлению закладной при ипотеке приведены в Федеральном Законе «Об ипотеке».

Чтобы оформить такой документ, необходимо обратиться в банк, в котором планируется получение кредита.

Чтобы сделать закладную на квартиру по ипотеке, требуется:

  • подготовить пакет документов;
  • предоставить комплект бумаг специалисту банка;
  • подписать закладную, составленную представителем кредитной организации;
  • зарегистрировать документ в госструктуре.

Необходимые документы

Для оформления закладной требуется наличие ряда документов. Комплект бумаг может отличаться в разных кредитных организациях.

В стандартный пакет входят следующие документы:

  • паспорт гражданина, желающего оформить ипотеку. Многие банки требуют от клиента постоянную прописку. Зарегистрироваться можно в покупаемой квартире. Паспорт подтверждает личность и прописку человека;
  • отчет независимого эксперта-оценщика. Позволяет подтвердить рыночную стоимость жилья, предоставляемого банку в качестве залога. Оценку проводят специализированные компании, аккредитованные финансовым учреждением. Услуга эта является платной. Стоимость отчета варьируется от 2500 до 5000 рублей. Предоставить такой документ банку нужно в течение полугода после оформления;
  • страховой полис на покупаемое недвижимое имущество. Если квартира сгорит или разрушится по другим причинам, страховая компания возместит банку оставшийся долг по ипотеке. Страховой полис является для кредитного учреждения гарантией погашения задолженности при любых обстоятельствах;
  • договор купли-продажи квартиры, свидетельство о праве собственности либо выписка из ЕГРН. Эти документы подтверждают, что недвижимое имущество находится во владении заемщика;
  • акт приема-передачи квартиры в случае покупки ее в новостройке;
  • копия поэтажного плана помещения и кадастровый паспорт;
  • ипотечный договор.

Среди дополнительных бумаг могут потребоваться следующие:

Оплата госпошлины и подписание договора

На базе предоставленных заемщиком документов банк готовит закладную. Оформляется она на специальном бланке. За составление закладной финансовые учреждения обычно плату не взимают.

Документ содержит ряд обязательных пунктов, реквизиты двух сторон, информацию о предмете обременения, ипотечном контракте. Заемщику нужно ознакомиться с текстом закладной перед ее подписанием. Стоит обратить внимание на достоверность и точность приведенных сведений.

Регистрация

После подписания закладной ее нужно зарегистрировать. Только после этого она обретет юридическую силу и будет считаться официальным документом. Для этого необходимо обратиться в Росреестр с пакетом бумаг. Также можно воспользоваться услугами Многофункционального центра. Эта организация выступает в роли посредника между Росреестром и гражданами страны.

Алгоритм действий приведен ниже:

  1. подготовить комплект документов;
  2. обратиться в выбранную госструктуру с пакетом бумаг;
  3. оплатить государственную пошлину;
  4. взять от специалиста МФЦ либо Росреестра расписку о получении пакета бумаг;
  5. явиться в назначенный день и время за документами. Заемщику будет выдана выписка из реестра с указанием факта залога, а банку – оригинал закладной.

Список бумаг, необходимых для прохождения регистрационной процедуры, приведен ниже:

  • гражданский паспорт;
  • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество;
  • квитанция об уплате государственной пошлины;
  • отчет оценки недвижимого объекта.

Этот перечень является примерным. Рекомендуется уточнить в Росреестре либо МФЦ, какой именно комплект документов нужно подготовить. Процедура регистрации закладной платная. Ее стоимость зависит от категории плательщика и определяется положениями Налогового кодекса России.

Физическому лицу, согласно статье №333.33 НК РФ, за регистрацию закладной придется заплатить 2000 рублей. Государственная пошлина для организаций составляет 22000 рублей.

Платеж можно совершить при помощи терминала либо через кассу банка. В ходе регистрации закладной по ипотеке, документу присваивается номер.

Также отмечается место проведения процедуры, дата, наименование государственной структуры.

Регистрация закладной, в общем, занимает пять рабочих дней.

Как выглядит?

Полезно знать, как выглядит закладная по ипотеке. Такой документ содержит ряд важных разделов.

Структура документа приведена ниже:

  1. залогодатель. Приводятся персональные сведения о заемщике;
  2. должник. Указываются данные о получателе кредита. Если заемщик выступает залогодателем, тогда дублируется информация с предыдущего раздела;
  3. первоначальный залогодержатель. Приводятся сведения о кредитной организации;
  4. обязательство, обеспечение ипотекой. В данном разделе содержится информация о ссуде;
  5. предмет ипотеки. Описывается залоговое имущество;
  6. данные о месте, времени нотариального удостоверения ипотечного контракта;
  7. информация о праве собственности на недвижимое имущество, предоставленное в качестве залога. Раскрывается юридическая сторона сделки. Дается пояснение, почему заемщик не может в полной мере распоряжаться залоговой квартирой или домом до полного погашения кредита;
  8. сведения о ипотечной ссуде. Указывается информация из кредитного договора. В частности, приводятся данные о платеже, условиях для ПДП (полное досрочное погашение кредита) и ЧДП (частично досрочное погашение задолженности);
  9. сведения о регистрации закладной в Росреестре;
  10. дата, подпись.

Ипотеку на приобретение жилой недвижимости можно оформить в любом финансовом учреждении. Многие россияне выбирают Сбербанк. По мнению граждан, это одна из самых надежных кредитных организаций.

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка можно скачать здесь.

Как узнать номер?

В ходе регистрации закладной присваивается уникальный номер. Код состоит из 13 цифр. Не все граждане знают, где указывается номер закладной по ипотеке. Чтобы посмотреть код, нужно обратить внимание на пункт документа, который называется «Дата, номер, место регистрации».

Если ценная бумага уже передана банку на хранение, тогда для получения ее реквизитов следует подать официальный запрос в кредитную организацию.

Как посмотреть, оформлялась ли закладная на дом, квартиру?

Бывают ситуации, когда человек, оформивший ипотеку на приобретаемое жилье, спустя время решает купить другую квартиру. В этом случае ему нужно погасить кредит и продать имеющуюся недвижимость. Покупателям надо быть очень внимательными и аккуратными при выборе квартиры. Необходимо поинтересоваться, есть ли какие-нибудь обременения на жилье.

Информация о том, что недвижимое имущество, приобретенное по ипотечному кредиту, является залоговым, не означает наличие либо отсутствие закладной. Перед продажей квартиры с нее должны быть сняты все обременения. Это осуществляется после погашения задолженности.

Если закладная на жилье оформлялась, то это негативным образом отразится на сроках снятия обременений. О наличии такого документа нужно заранее поинтересоваться у продавца квартиры. Реальные сроки выдачи закладной можно узнать, обратившись в кредитную организацию, которая выступает залогодержателем.

Наименование банка указывается в справке ЕГРН, выданной по объекту недвижимости. Факт наличия закладной и даты ее оформления поможет правильно определить сроки осуществления сделки купли-продажи. Таким образом, закладная – это ценный документ. Выдается она банком на основании предоставленных заемщиком пакета бумаг. Подлежит регистрации в Росреестре.

За само оформление закладной плата не взимается. Определенные затраты касаются заказа услуг эксперта-оценщика. Если требуется нотариальная доверенность, то за нее тоже придется отдать определенную сумму денег. При регистрации необходимо оплатить госпошлину. Ее величина для физических лиц составляет 2000 рублей, а для организаций – 22000 рублей.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 938-66-24, Санкт-Петербург +7 (812) 425-62-38, Регионы 8800-350-97-52

Источник: https://prozakon.guru/nedvizhimost/kvartira/ipoteka/zakladnaya.html

Закладная на квартиру по ипотеке: что это и для чего необходима

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Сегодня человек, желающий обладать любым материальным благом, может обратиться за ссудой в кредитную организацию. Если отложить приобретение на время нет желания или возможности, можно совершить покупку и без необходимого количества наличных средств.

К примеру, квартиру или дом можно приобрести, имея стартовую сумму, а остальное «добить» кредитом. В качестве гарантии возврата денежных средств может выступать закладная на квартиру по ипотеке.

Что это такое, образцы закладной для известных банков и все о процедуре получения, читайте далее.

Закладная на квартиру по ипотеке: что это?

В России такой документ, как закладная, имеет не слишком широкое распространение. Соответственно, люди мало знают о нюансах составления бумаги, её назначении и функциях.

Сущность закладного документа

Однозначно рассмотреть ипотечную закладную сложно. Её характер связан с точкой зрения возникающих при получении ссуды на жильё субъектов гражданских взаимоотношений. Закладная может быть связана с операциями таких пар, как «банк – банк» или «банк – частное лицо», при заключении соответствующего договора.

В первую очередь, закладная – это гарант того, что интересы кредитной организации будут соблюдены.

Иными словами, документ поможет банку удовлетворить потребности и притязания в отношении жилья, за которое покупатель более платить не в состоянии.

На сегодняшний день российские банки не всегда требуют закладную как часть пакета документов, необходимых для оформления ипотеки. В Европе же эта практика повсеместна, потому следует ожидать, что вскоре тренд обоснуется и в нашей стране.

В качестве залоговых обязательств покупатель вправе предложить недвижимость любого типа (жилая, коммерческая, не предназначенная для проживания) или землю

Ипотека – самый долгосрочный тип кредитов, иной раз люди тратят несколько десятилетий, чтобы рассчитаться с финансовой организацией. За такой длинный временной период может произойти что угодно, поэтому любая компания хочет снизить, минимизировать риски при выдаче ипотечной ссуды.

Как оформляется закладная на квартиру по ипотеке?

Процедура оформления закладной бумаги происходит одновременно с составлением договора об ипотеке и проставлением в нём подписей обоими сторонами-участниками сделки.

Надо понимать, что при возникновении спорных моментов именно закладная бумага, и информация, в ней изложенная, будут иметь приоритет над кредитным договором. Поэтому необходимо провести тотальную сверку всех данных, чтобы в документах не оказалось противоречий.

Клиент банка не должен ставить свою подпись в бумаге до тех пор, пока он не убедиться, что оба документа содержат совершенно идентичную информацию.

Регистрируется ипотечная закладная в отделении Росреестра по месту жительства покупателя, куда передаётся вместе с остальным пакетом документов на получение жилья в кредит. Специалисты госучреждения должны присвоить закладной соответствующий номер, а также указать такие данные:

  1. Дата выдачи закладной бумаги.
  2. Место регистрации ипотечной ссуды.
  3. Наименование учреждение, которое выполнило регистрационные действию по обременению права собственности закладной.

Согласно правилом, закладной документ существует в единственном числе, не имея второго оригинала-дубликата. Он не выдаётся заемщику на руки, оставаясь у представителя банка. Однако не возбраняется снять пару копий с документа, чтобы иметь их на руках в случае утери основной бумаги или иных неясных моментов.

Какие данные вносят в закладную?

Помимо детальной информации о залоговом имуществе, в закладную бумагу вносятся следующая информация:

  1. Если заемщик физлицо – его паспортные данные, если юрлицо – реквизиты организации.
  2. Номер ипотечного договора, время и место, в которое он был заключён.
  3. Условия, на которых строится кредитование, величина получаемых заёмщиком средств и процентов, причитающихся финансовой организации.
  4. Документы, подтверждающие, что заёмщик вправе распоряжаться имуществом, заложенным кредитной организации.
  5. Сроки, в которые заёмщик обязуется полностью выплатить заёмные средства.

Получается, что помимо документов, необходимых для получения ипотеки, заёмщик должен предоставить всего одну уникальную бумагу, фиксирующая его право собственности за заложенное в счёт ипотеки имущество. Для любого владельца недвижимости или земли не составит проблемы искомый документ предъявить.

Банки страхуют свои риски, требуя у заёмщиков закладное имущество как гарантию ипотечных выплат

Образец закладной на квартиру по ипотеке

Оформление закладного документа имеет некоторые обязательные правила. Бумага может быть заполнена от руки или напечатана на принтере, однако подписи и печати должны быть оригинальными. Стандартная закладная включает в себя несколько пунктов.

Таблица 1. Классические правила, по которым составляется закладная

Графа заполненияДанные
Шапка документаСверху в середине пишется слово «Закладная», затем указывается дата оформления документа и населённый пункт, в котором проходит заключение договора.
Информация о заёмщикеФИО, паспортные данные, прописка.
Информация о первоначальном залогодержателеЕсли имущество уже передавалось в залог, данные об этом обязательно включаются в документ.
Информация о кредитной организацииСтандартные реквизиты, позволяющие идентифицировать банк.
Обязательства по ипотекеСумма, срок заключения, начисление процентов, место и дата получения ссуды, целевое назначение.
Информация о залоговом имуществеДетальное описание, стоимость, местонахождение, документы, подтверждающие право собственности.
Данные кредитного договора, обеспеченного закладнойНомер документа, дата и место составления.
Отметка о перепродаже закладнойВ случае, если банковская организация продаёт закладную другой финансовой организации, в документе появляется пометка об этом, заранее для неё остаётся место.

Закладная по ипотечной квартире: образцы для Сбербанка и ВТБ

Для многих россиян составление закладной является весьма щекотливым моментом, потому они отдают предпочтение банкам с многолетней историей, таким, как ВТБ или Сбербанк. Такие гиганты оперируют своими финансовыми потоками и редко требуют закладные, обычно этим занимаются небольшие финансовые учреждения.

Закладная: лист первый

Однако клиенты сами стремятся к крупным игрокам на рынке финансирования, так как эти организации крайне редко перепродают закладные своих заёмщиков, а инциденты с утерей документов практически не встречаются. Однако крупные банки устанавливают свои правила заполнения закладной бумаги.

Образец закладной для Сбербанка не слишком отличается от классического формата заполнения бумаги. В него входят те же пункты:

  1. Данные о должнике и кредиторе.
  2. Предмет ипотечного договора и все его нюансы (сроки, сумма, проценты, варианты погашения займа).
  3. Залоговое имущество (тип объекта, его характеристики, кадастровый номер, результаты независимой оценки и данные о государственной регистрации права).
  4. Подписи сторон, печати, реквизиты.

Закладная по ипотеке от Сбербанка

Образец закладной для ВТБ содержит совершенно те же пункты. На официальном сайте банка можно увидеть образец заполнения закладного документа и ознакомится с ним заблаговременно. В частности, можно изучить пункты, отмеченные звёздочками.

Закладная для ВТБ: особые пункты

Закладная для ВТБ: информация о внесении заёмщиком средств

Закладная для ВТБ: лист погашений

Продажа закладной

Выше мы упоминали, что банк имеет полное право продать закладную своего клиента иной финансовой организации. Обычно это происходит, когда финансовая организация нуждается в получении дополнительных инвестиций или желает избавиться от большого объёма залоговых документов.

Заёмщику в такой ситуации пугаться не стоит – для него не меняются обстоятельства закладной, дополнительно вносить какие-то деньги ему не нужно. Чаще всего с момента перепродажи документа изменяются оплатные реквизиты — нужно быть внимательнее при последующих взносах.

Стоит понимать — по закону банк имеет право не спрашивать разрешения человека на продажу его закладной, а имеет лишь обязательство об уведомлении о сделке.

Банк имеет право продать закладную своего клиента иной организации

Без участия заёмщика в закладной документ не могут быть внесены изменения. Только присутствие и согласие двух сторон является условием для изменения любых моментов. Поэтому при перепродаже закладной банк всегда уведомляет своего должника. В этот же момент заёмщик имеет право уточнить, за какую сумму была продана закладная на его имущество.

Важно понимать, что закладная бумага составляется в присутствии обоих заинтересованных сторон и представителя государственного учреждения.

Все правки, внесённые после момента оформления, считаются недействительными.

Именно поэтому важно снять копию с первоначального документа, чтобы не вышло так, что закладная продана, реквизиты для оплаты изменились, а должник продолжает перечислять взносы по старому адресу.

Как вернуть закладную?

Когда долг по ипотеке и все проценты погашены, клиент может обратиться в финансовую организацию. Неважно, в срок или досрочно погашены обязательства. С собой вчерашний заёмщик должен иметь паспорт и документ, подтверждающий его право обладания залоговой недвижимостью.

В течение месяца (на деле процедура происходит гораздо быстрее) банковская организация выдаёт следующие документы:

  1. Оригинал закладного документа.
  2. Документальное заверение того, что клиент получил закладную на руки (делается в двух экземплярах, один остаётся у представителя банка).
  3. Письмо, заверенное кредитной организацией, удостоверяющее исполнение должником его обязательств в стопроцентном объёме.
  4. Доверенность от финансового учреждения на передачу пакета документов в органы государственной регистрации.

После того, как человек подал документы в Росреестр и стал полноправным владельцем квартиры, ипотеку за которую он выплатил, в течение трёх дней банк должен выдать ещё и справку, в которой указан факт записи о погашении жилищного займа.

Что делать, если банк не отдаёт закладную на квартиру по ипотеке?

Заёмщик, в ипотечной сделке которого фигурировала закладная, должен знать, что при выполнении своих обязательств получить этот документ на руки нужно обязательно. Если же банк по какой-то причине бумагу не выдаёт (ссылаясь на утерю или порчу), нельзя оставлять ситуацию просто так.

Заёмщик может поступить тремя способами:

  1. При поддержке юриста составить новую закладную, в которую будут внесены абсолютно аналогичные с первым документом данные, однако бумага будет иметь надпись «Дубликат».
  2. Обратиться в Центробанк с заявлением, приложить копию закладной и рассказать о сложившейся ситуации.
  3. Обратиться в суд. В судебном порядке будут рассмотрены все нюансы, и если окажется, что заёмщик действительно выплатил всю сумму ссуды, обременение с его имущество будет снято судом.

Надо отметить, что за намеренное сокрытие закладного документа банковскую организацию ожидают серьёзные санкции, поэтому в большинстве случаев утеря документа действительно имеет место, и банк охотно идёт на повторное составление бумаги.

Обращение в суд поможет решить проблему

Подведение итогов

Закладная бумага на ипотечную квартиру – важный документ, который даёт кредитной организации право на распоряжение заложенным имуществом в случае, если заёмщик игнорирует необходимость исполнения своих обязательств. Простыми словами – когда человек, взявший ипотеку, отказывается платить, в распоряжение банка переходит указанное в залоговом документе имущество, выступающее в качестве «парашюта безопасности».

Для заёмщика подписание закладной – своего рода, передача прав на свою собственность. Поэтому, став фигурантом ипотечного договора при участии закладного документа, внимательным и аккуратным стоит быть от начала и до конца – от момента оформления документов и до даты внесения последнего платежа.

Источник: https://nalog-expert.com/obraztsy-dokumentov/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-eto.html

Закладная на квартиру по ипотеке – что это и зачем она нужна | Ипотека онлайн

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое и для чего она оформляется? Вопрос не праздный для ипотечных заемщиков, ведь именно эта бумага удостоверяет залог купленного в кредит жилья. Если не оплачивать задолженность, банк будет вправе забрать квартиру и реализовать ее в счет погашения. Обо всех нюансах оформления и регистрации закладной по ипотеке расскажем далее.

Понятие закладной

Закладная в банке при ипотеке – это документ, удостоверяющий право залогодержателя (в нашем случае банка) на приобретенный за счет кредитных средств объект (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 13 (скачать)). Она подтверждает оформление залога квартиры или другой недвижимости.

При наступлении ситуаций, определенных законодательством, у банка есть право использовать закладную для возврата заемных средств, выданных клиенту (102-ФЗ, ст. 17 (скачать)).

Она гарантирует выплату кредита вне зависимости от финансового положения заемщика за счет реализации имущества.

Стоит отметить, что возможна ипотека без закладной. Банк имеет право не оформлять ее, но, как правило, ценная бумага все же регистрируется при выдаче жилищного кредита.

Закладная на квартиру по ипотеке в банке может быть оформлена в бумажном или электронном виде. Юридически тот и другой формат ценной бумаги равнозначны (102-ФЗ от 16.07.1998, ст. 13.2 (скачать)). Банки все чаще переходят на регистрацию именно электронной закладной, потому как это экономит время и позволяет проконтролировать факт залога кредитуемого объекта.

Оформление закладной по ипотеке полностью находится в ведении банка, заемщик в этом процессе не участвует. Ему необходимо только поставить свою подпись в ценной бумаге и передать ее на регистрацию в государственные органы. Или же дать согласие на оформление закладной посредством удаленных каналов связи.

Документ подписывается в банке, выдающем кредит, при составлении кредитного договора или после регистрации права собственности на новостройку.

Где хранится закладная по ипотеке после оформления залога? Оригинальная закладная остается у кредитора, который определяет ее в собственный депозитарий для сохранения.

Она может быть передана клиенту только после полного погашения ипотечного кредита. Без этого экземпляра закладной снять залог недвижимого имущества будет невозможно.

Закладная обязательства по ипотеке выполняет следующие функции:

  • удостоверяет право залогодержателя на объект недвижимости;
  • позволяет привлечь свежее финансирование за счет продажи закладных.

Рекомендуемая статья:  Как взять ипотеку одинокой женщине с ребенком

В последнем случае залогодержатель меняется. Право на продажу ценной бумаги, как правило, предусмотрено в банках (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 16 (скачать)). Хотя ипотечные клиенты не обращают на этот пункт никакого внимания при подписании документов, а потом удивляются, на каком основании кредитор передал закладную третьему лицу.

✅Обратите внимание, что условия закладной и кредитного договора с банком должны совпадать. Обязательно проверяйте их соответствие при подписании документации.

❗Важно знать: Что такое Электронная закладная по ипотеке

Банк продал закладную — чем это грозит заемщику

Что значит ипотека в силу закона и когда она возникает

документа

Закладная по ипотеке в силу закона (102-ФЗ, ст. 14 (скачать)) является ценной бумагой, а значит, на нее распространяются требования Гражданского Кодекса РФ. В частности, она может быть признана неправомерной, если в тексте документа отсутствуют важные пункты.

Образец закладной по ипотеке (скачать в word) составляется юридическим отделом банка в соответствии со всеми требованиями законодательства, учитывая при этом интересы обеих сторон.

Ими являются залогодержатель и залогодатель, то есть банк и заемщик (и другие владельцы заложенного объекта недвижимости, если они есть).

Как выглядит закладная по ипотеке? Как обычный банковский документ. Однако в ценной бумаге должны содержаться следующие реквизиты:

  • название документа;
  • информация о каждом залогодателе (его именные и паспортные данные);
  • сведения о залогодержателе (название банка, адрес его нахождения);
  • основные данные договора займа, обеспеченного залогом;
  • информация о заемщиках, если они не являются залогодателями;
  • сумма текущей задолженности по ипотеке;
  • кредитная ставка;
  • время погашения жилищного кредита;
  • данные о заложенном имуществе (тип объекта недвижимости, его адрес);
  • сколько стоит кредитуемая собственность согласно оценочному отчету;
  • на основании чего возникает право залогодателя на этот объект недвижимости, данные о регистрации;
  • указание на наличие других ограничений пользования имуществом, кроме залога в пользу банка;
  • подписи залогодателей.

Далее регистрирующим органом ставится отметка о регистрации закладной. Здесь же содержится дата выдачи ценной бумаги представителю банка и иные отметки при необходимости. Где указывается номер закладной по ипотеке? Его можно уточнить в тексте самого документа (в специальном разделе, который так и называется) или обратившись в свой ипотечный банк.

Порядок регистрации

Что такое закладная на квартиру при ипотеке и порядок ее регистрации регламентируется Федеральным законом «Об ипотеке». Ценная бумага составляется банком при оформлении залога. Это может происходить при подписании кредитного договора на приобретение недвижимости с имеющимся правом собственности. Или после регистрации права на построенную квартиру.

✅Закладная может оформляться и по ипотеке в силу договора, то есть когда клиент закладывает собственное жилье. Ценная бумага составляется на усмотрение залогодержателя.

Как оформить закладную на квартиру по ипотеке на вторичное жилье:

  1. Кредит выдается клиенту как обычно, в пакете кредитной документации содержится и ценная бумага, подтверждающая залог.
  2. Закладная подписывается заемщиком (и другими залогодателями при их наличии) и передается в Росреестр совместно с документами на регистрацию права собственности. Таким образом, будет оформлено не только владение кредитным имуществом, но и обременение в пользу банка.

Можно передать документы для закладной по ипотеке в регистрирующий орган в электронном виде. В этом случае клиент дает свое согласие на данный способ взаимодействия с госструктурой. Если в кредитном договоре есть указание на оформление закладной, делается дополнительное соглашение к нему (102-ФЗ об ипотеке, ст. 15 (скачать)). В документе оговаривается удаленный способ регистрации залога.

Как делается закладная по ипотеке на только что построенную квартиру, которую надлежит отдать в залог банку? Обременение регистрируется Росреестром автоматически, ведь в договоре инвестирования строительства это условие прописано.

Однако после оформления права собственности на жилье заемщику надлежит отчитаться перед банком в целевом использовании денег. А именно – предоставить пакет подтверждающих документов.

Банковским менеджером формируется закладная и регистрируется в том же порядке (лично заемщиком или удаленно).

Чаще всего происходит регистрация закладной по ипотеке в МФЦ. Сюда же сдаются документы для оформления права собственности на приобретаемую недвижимость.

Документы для оформления закладной

Нужна ли закладная при ипотеке, каждый банк решает самостоятельно. Но чаще всего, ее оформляют ради минимизации рисков кредитной организации. Для ее составления потребуются следующие документы:

  • копии паспортов залогодателей;
  • оформленный договор с продавцом;
  • оценочный отчет;
  • техническая документация (технический и кадастровый паспорта и пр.);
  • договор с банком.

Все перечисленные выше документы уже есть у заемщика в наличии, ведь на их основании происходило рассмотрение ипотечной заявки. Ему нужно только подписать все банковские бумаги и передать их на регистрацию в Росреестр.

Как получить закладную по ипотеке на новостройку? После сдачи дома в эксплуатацию вам нужно зарегистрировать право собственности на квартиру. Затем передать в банк следующий пакет документов для оформления закладной:

  • копии паспортов собственников;
  • акт о сдаче дома;
  • договор инвестирования строительства;
  • выписка ЕГРН с отметкой об обременении в пользу банка;
  • оценочный отчет;
  • договор с банком.

Рекомендуемая статья:  Жилищный кооператив или ипотека: плюсы и минусы

Что будет, если не оформить закладную при ипотеке на первичное жилье? В кредитном договоре определен конкретный срок предоставления документов на квартиру и подписания закладной. Аналогичные требования есть и при покупке вторичного жилья.

Если клиент не оформляет закладную в определенное для этого время, банк расценивает это как невыполнение условий заключенного соглашения.

Соответственно, он получает право требовать досрочный возврат всей суммы кредита с начисленными процентами.

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/zakladnaja-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-jeto-i-zachem-ona-nuzhna.html

Что такое закладная на квартиру при ипотеке в 2019 году? Как оформить?

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Что такое закладная на квартиру при ипотеке?

Не все ипотечные заявки одобряются кредитными учреждениями. Ипотека сопряжена с высокими рисками, которые банки стараются всячески минимизировать, отчего и выдвигают высокие требования для потенциальных заемщиков.

Помимо детальной проверки своих клиентов, которые в обязательном порядке должны иметь работу и постоянный доход, банк страхует свои активы документальными гарантиями. Жилищный заем выдается на основании заключенного между сторонами ипотечного договора и зарегистрированной закладной.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке? Это официальный документ, который до полного выкупа заемщиком своей квартиры, находится в распоряжении у банка.

В случае невозможности дальнейшего погашения ипотеки, банк на основании этого документа может перевести недвижимость в личное и полное владение.

В чем суть и назначение закладной?

Закладная – это официальный документ, который передается от одной стороны сделке второй стороне – от заемщика кредитному учреждению.

Выступает закладная в качестве обеспечения ипотечного займа. Все-таки банк выдает в долг большую сумму на довольно длительный срок, в течение которого с заемщиком может произойти, что угодно.

Чаще всего изменения в его жизни связаны с потерей работы или снижением дохода. В результате этого заемщик перестает справляться со своим долговым обязательством.

После этого на руках у коммерческого банка остается закладная, с помощью которой он вправе будет распоряжаться данным имуществом по личному усмотрению. Как правило, объект недвижимости просто реализуется с целью возврата выданных заемщику денежных средств.

Закладная может быть оформлена на следующие виды ипотечной недвижимости:

  • Квартиры на вторичном или первичном рынке;
  • Частные дома, коттеджи или таунхаусы;
  • Земельные участки;
  • Объекты коммерческой недвижимости;
  • Дачные участки и др.

Важно: Согласно ФЗ «Об ипотеке» оформление закладной не является обязательным условием получения ипотеки.

Это лишь добровольное право кредитного учреждения, которым оно довольно часто пользуется ради собственной финансовой безопасности.

Очевидно, что в большей степени этот документ необходим банку, чем самому заемщику. Банк может при наличии закладной взыскивать деньги или имущество с недобросовестного заемщика.

Кроме того, закладными банк формирует надежный финансовый портфель и привлекает сторонние инвестиции. Выгода от закладной для заемщика ограничивается только более выгодными условиями кредитования.

Как выглядит ипотечная закладная?

Внешний вид документа не имеет по действующему законодательству одинаковых требований. ФЗ «Об ипотеке» выдвигает лишь содержательные требования, касающиеся тех сведений, которые должны в обязательном порядке содержаться в закладной. При этом каждый банк вправе самостоятельно создавать бланки для документа.

Итак, в закладной должна присутствовать информация следующего характера:

  • Название и идентификационный номер. Где указывается номер закладной по ипотеке, четко не прописано в законе. Как правило, кредитные учреждения располагают его в шапке документа.
  • Сведения о заемщике и о банке. В отношении первого указывается ФИО, дата рождения, паспортные данные, в отношении второго – полные реквизиты.
  • Информация об ипотечном договоре и самих условиях предоставления займа (процент, срок, размер платежа, дата заключения сделки, номер договора).
  • Сведения о залоге (оценка квартиры для закладной, адрес объекта недвижимости и номер его кадастрового паспорта, свидетельство о регистрации собственности на квартиру).
  • Дата и подписи сторон сделки.

Важно: Предпочтение, в случае противоречия данных закладной данным договора, отдается закладной.

Именно поэтому важно тщательно проверять соответствие тех сведений, которые указываются в закладной, тому, что уже ранее было отражено в ипотечном договоре.

Какие действия банк может произвести с закладной?

Как только банк зафиксирует регулярные просрочки по ипотеке и невозможность договориться с клиентом по возврату долга, он начнет распоряжаться находящейся у него на руках закладной.

Существует несколько способов ее использования, в частности:

  • Передача прав по закладной – переуступка или цессия;
  • Частичная продажа;
  • Обмен закладных;
  • Выпуск эмиссионных ценных бумаг.

Далее рассмотрим подробно эти варианты. Но следует отметить, что любые сделки с закладной, а также ее последующие изменения, должны быть обязательно зарегистрированы в Росреестре.

При этом новые владельцы закладных не могут вносить какие-либо изменения в ипотечный договор без разрешения плательщика ипотеки.

Переуступка прав

С помощью данного способа банк полностью реализует права на пользование ипотечным объектом недвижимости. Такая смена для самого плательщика не имеет никакой разницы. Он лишь начинает перечислять деньги на другие реквизиты.

Важно: Заемщик может быть уведомлен о перемене владельца закладной письмом по почте или через менеджера банка.

Банки, которые получили право пользования закладной, часто злоупотребляют своим положением и незнанием нового клиента. Они могут отказывать в проведении ряда операций плательщику, ссылаясь на то, что не заключали с ним договор на этих условиях.

Частичная продажа

Частично реализуя часть закладной по ипотеке, банк получает единоразово необходимую для него в данный момент сумму денежных средств. После этого поступление платежей от заемщика, как правило, происходит в обычном режиме.

Чаще всего заемщик так и продолжает вносить средства на счет своего банка, который после этого частично расплачивается с новым владельцем закладной. Иногда клиент сам несколько раз платит на реквизиты нового владельца, после чего возвращается к обычному графику платежей.

Обмен закладными

Это обычная реализация полной суммы закладной на другую закладную другого кредитного учреждения.

Банк могут обменять между собой объекты одинаковой стоимости, могут – разной.

Если суммы закладных не соответствуют друг другу, со стороны одного банка происходит денежная доплата.

Как правило, таким способом пользуются банки, желающие получить реальные денежные средства в качестве доплаты, и при этом сохранить залоговое имущество, но уже более дешевое.

Выпуск ценных бумаг

Банк имеет право выпускать эмиссионные ценные бумаги, которые будут обеспечены закладной. Бумаги могут дробить сумму закладной не множество частей, которые впоследствии банком реализуются на рынке.

Причем стать покупателем такой бумаги может как другое кредитное учреждение, так и обычное частное лицо.

Как оформить закладную по ипотеке?

Следует отметить, что до июля 2018 года закладная оформлялась по стандартному алгоритму регистрации. Она и сейчас может быть оформлена таким образом.

Но, кроме того, с июля этого года появилась возможность регистрации электронной закладной. Для ее постановки на учет в Росреестре требуется заполнение специальной формы на сайте и заверение документа электронными подписями сторон сделки и государственного регистратора.

Стандартная же процедура того, как получить закладную по ипотеке, выглядит следующим образом:

  • Обращение в кредитующий банк. Закладная оформляется, как правило, вместе с заключением кредитного договора. Заполняет ее сотрудник банка, после чего просит подписать документ заемщиком. Документы для закладной по ипотеке могут требоваться разные в зависимости от практики кредитного учреждения. Но обычно необходимо предоставить паспорт заемщика, свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, отчет об оценке жилья и договор обязательного страхования имущества.
  • Оплата пошлины. За саму регистрацию закладной оплата пошлины не требуется, уплате подлежит лишь возможность регистрации права собственности. Чтобы не посещать Росреестр несколько раз, лучше заранее оплатить госпошлину за право собственности. Равна она 2000 рублей для граждан и 220 тысячам рублей для компаний.
  • Подача документов. Собрав все необходимые документы, касающиеся самого заемщика, объекта недвижимости и кредитного договора, можно подавать их в Росреестр. Не забудьте приложить оригинал квитанции об оплате пошлины. Подать документы сегодня можно в любое отделение Росреестра, а не только в то, которое относится к месту регистрации объекта недвижимости.
  • Получение свидетельство. В назначенную дату Росреестр выдаст банку оригинал закладной, а заемщику – выписку из реестра с указанием обременения.

Важно: Обязательно следует получить от банка дубликат закладной. Он выдается совершенно бесплатно.

Это своеобразная гарантия сохранности документа, который, к слову, многие банки часто теряют.

Регистрация в МФЦ

Не обязательно для регистрации закладной по ипотеке обращаться непосредственно в Росреестр.

Если клиенту банка удобно, он может подать все необходимые документы через отделение МФЦ.

МФЦ в этом случае будет выступать лишь посредником между Вашим общением с Росреестром.

Росреестр выдает закладные обычно через 1-5 рабочих дней.

В случае с привлечением многофункциональной службы этот срок может быть увеличен до 7-10 дней.

Что делать с закладной после погашения ипотеки?

Многих интересует, где хранится закладная все то время, пока кредит выплачивается заемщиком. Она хранится в банке, а плательщик получает на руки только ее дубликат. Однако, при возникновении некоторых обстоятельств, банк может передать закладную на хранение третьему лицу.

После того, как в полной мере долг заемщиком погашается, закладная автоматически аннулируется. То есть, даже если Вы еще не успели снять обременение с жилья, банк уже не сможет каким-либо образом воспользоваться закладной и распорядиться Вашим имуществом.

Важно: Законодательством установлен срок в течение одного месяца, когда банк обязан вернуть заемщику закладную.

Часто этот срок прописывается в кредитном договоре и составляет всего несколько дней.

Но процедуру снятия обременения все равно нужно будет пройти, даже не смотря на автоматическое аннулирование закладной. Происходит она в несколько этапов:

  • Получение в банке справки о полном погашении по действующему ипотечному долгу.
  • Получение в банке закладной на имущество.
  • Подача заявления о снятии обременения с жилья через МФЦ или непосредственно через Росреестр.
  • Получение выписки из реестра о праве собственности без обременения.

Для снятия обременения в Росреестр нужно будет представить закладную и справку из банка. После получения выписки, Росреестр вернет Вам и закладную. Несмотря на то, что она уже не будет иметь никакой юридической силы, лучше ее все же сохранить.

Закладная – это официальный документ, козырь в рукаве банка, который позволяет ему в случае наступления кризисных отношений с заемщиком, получить свои деньги обратно и даже их преумножить.

Все время действия ипотечного договора закладная хранится в банке возвращается только в аннулированном виде после полного погашения ипотечного займа. Чем быстрее Вы расплатитесь по ипотечному долгу, тем быстрее сможете снять обременение с квартиры.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/chto-takoe-zakladnaia-na-kvartiry-pri-ipoteke-v-2019-gody-kak-oformit.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.