Что такое закладная по ипотеке

Содержание

Закладная на квартиру по ипотеке: как выглядит, как оформляется

Что такое закладная по ипотеке
https://pixabay.

com/photos/mortgage-house-money-budget-3580537/

Закладная по ипотеке представляет собой именную ценную бумагу, которая даёт возможность кредитной организации возместить свои убытки в случае, если заёмщик не в состоянии платить по ипотечному кредиту.

Как только выясняется, что должник полностью неплатёжеспособный, не может или не хочет погашать ипотеку, залоговая недвижимость изымается и продаётся. Вырученные деньги забирает банк, тем самым покрывая образовавшуюся задолженность.

Закладная является гарантией, что банк в любом случае вернёт свои деньги, которые он одалживает заёмщику на приобретение жилья. Эта бумага выгодна в первую очередь кредитной организации.

По закону закладная должна составляться самим должником на имя конкретного залогодержателя, но фактически процедурой руководит именно банк. Заёмщику дают только подписать стандартную форму.

До тех пор пока заёмщик не погасит ипотеку, его квартира находится под обременением (в залоге) банка. В этот период продать, обменять и совершить иные сделки с недвижимостью можно только с разрешения кредитной организации.

После того как кредит будет полностью выплачен, закладная аннулируется, с жилья снимается обременение, и собственник имеет право распоряжаться недвижимостью по собственному усмотрению.

Закладная – действительно очень ценный документ, поскольку зачастую составляется на единственное жильё заёмщика и имеет огромную юридическую силу. Эта бумага даже важнее, чем ипотечный договор.

В случае возникновения спорных моментов суд будет принимать своё решение по данным и условиям закладной.

Именно поэтому заёмщику нужно отнестись к оформлению очень внимательно и чётко осознавать, что конкретно он подписывает.

Закладную можно оформить в одной из форм:

  • в бумажном виде;
  • в электронном.

Каких-либо специальных требований по внешнему виду документа законом не предусмотрено.

Главное, чтобы в бумаге отражались все необходимые пункты содержания, а именно:

  • заголовок «Закладная»;
  • информация о залогодателе – ФИО, СНИЛС, паспортные данные;
  • информация о залогодержателе – наименование организации, полные реквизиты;
  • сведения об ипотечном договоре – номер, дата заключения, сумма кредита, процентная ставка, график ежемесячных платежей;
  • данные о залоговой недвижимости – адрес объекта, площадь, кадастровый номер и другие необходимые параметры;
  • оценка квартиры для закладной – акт независимого оценщика, аккредитованного банком, для определения рыночной стоимости жилья;
  • сведения о праве, в силу которого предмет ипотеки принадлежит залогодателю, а также место и время государственной регистрации;
  • дата и подписи всех сторон, печать кредитной организации.

Каждая закладная имеет идентификационный номер, который совпадает с номером кредитного договора. Его обычно указывают в конце документа, где находятся отметки о регистрации в Росреестре.

Каждый лист закладной должен быть пронумерован, сложен по порядку и прошит в единый документ. На завершающем этапе ставится печать ЕГРН.

Как оформить закладную по ипотеке

Оформление закладной для заёмщика не представляет никакой сложности. Процессом полностью руководит банк, залогодателю нужно будет только внимательно причитать залоговый документ и поставить свою подпись. Закладная, как и ипотечный договор, готовятся заранее банковским менеджером.

Для её оформления нужны следующие документы:

  • паспорта заёмщика и созаёмщиков;
  • акт об оценке недвижимости;
  • ипотечный договор;
  • данные по недвижимости – выписка из Росреестра, техпаспорт, поэтажный план, экспликация и т.д.;
  • нотариально заверенное согласие супруга о приобретении жилья;
  • иные бумаги по требованию банка.

После того как будут заполнены и подписаны закладная и ипотечный договор, необходимо зарегистрировать сделку в Росреестре. Госпошлина за регистрацию составляет 2 000 рублей. Срок регистрации обычно не превышает 7-10 рабочих дней.

В интересах заёмщика сразу же получить и дубликат закладной. Платить за него ничего не нужно.

После регистрации закладная возвращается в банк и хранится там до полного погашения ипотеки. Забрать зарегистрированную закладную может только представитель банка. Копия документа хранится в базе Росреестра.

Электронная закладная

С 1 июля 2018 года в законодательство об ипотечном кредитовании были внесены следующие изменения:

  • закладная может быть оформлена как в бумажном, так и электронном формате;
  • документ в обязательном порядке должен храниться в защищённом электронном депозитарии;
  • после погашения ипотеки заёмщику не нужно подавать заявление об аннулировании электронной закладной – снятие обременения происходит удалённо;
  • появились уточняющие сведения о правильном оформлении закладной, хранении, внесения изменений и передачи прав третьим лицам.

Данные изменения призваны ускорить процедуру регистрации залога и освободить заёмщика от лишних действий.

Преимущества электронного документа:

  • снижение временных и материальных издержек, связанных с оформлением, получением и хранением бумажного аналога;
  • исключение риска потери, как нередко случается с бумажными носителями;
  • упрощение оформления;
  • устранение заёмщика как посреднического звена при регистрации.

Недостатки:

  • заёмщик должен иметь электронную цифровую подпись;
  • появляется возможность утечки конфиденциальной информации.

Согласие заёмщика на электронную регистрацию во многих банках даёт возможность снизить процентную ставку по ипотеке на 0,5-1%.

https://pixabay.com/photos/student-typing-keyboard-text-849825/

Алгоритм оформления электронной закладной:

  • одновременно с кредитным договором заполняется залоговая документация в электронном виде (главное условие – отсутствие расхождений в обоих документах);
  • заёмщик подписывает закладную с помощью ЭЦП;
  • документы передаются в Росреестр по интернету;
  • в Росреестре закладной присваивается регистрационный номер и ставится отметка об обременении;
  • документы отправляются на хранение в депозитарий.

Заёмщику не нужно будет самостоятельно относить документы, тратить время на очередь, а после погашения ипотеки заниматься аннулированием закладной. Всё это делается в удалённом режиме.

Первой кредитной организацией, которая ввела электронный документооборот, является Сбербанк. В конце 2019 года он отменил бумажную форму закладной для всех видов ипотечных кредитов, кроме военной ипотеки.

Теперь к кредитному договору составляется дополнительное соглашение о том, что закладная была оформлена в электронном виде. Это позволяет не только максимально сэкономить время, но и облегчить процедуру снятия обременения после того, как заёмщик полностью рассчитается с банком.

Сбербанк удалённо передаст всю информацию о погашении кредита в Росреестр, а заёмщику придётся только дождаться официального уведомления о снятии обременения.

Финансовые операции, проводимые банком с закладной

Залоговый документ может быть:

  • без права передачи третьим лицам;
  • с правом передачи.

Первый вариант для заёмщика более приемлемый, но банки чаще всего настаивают на втором. Зачем им это нужно? Всё просто – в качестве залога всегда выступает ликвидная недвижимость, а банки никогда не упускают дополнительной возможности заработать.

Банк может сделать следующее.

  • Переуступить права другой кредитной организации. Уведомление об этом заёмщик получает письменно. Для него самого ничего не меняется, он продолжает выплачивать ипотеку на тех же условиях, но уже другому кредитору.
  • Обменять. Банк А может предложить банку Б обменять пакет закладных с доплатой. То есть получить более дешёвое залоговое имущество, а разницу между стоимостью пакетов будет возмещена наличными средствами.
  • Продать часть закладной. Таким образом банк может поправить своё финансовое положение и единоразово получить от некоего инвестора необходимую ему сумму наличными. Для заёмщика может вообще ничего не измениться, или он некоторое время будет перечислять ежемесячные взносы на другие реквизиты.

Любые сделки с закладной в обязательном порядке должны быть зарегистрированы в Росреестре, при этом третьи лица, являющиеся новыми владельцами закладных, не имеют права вносить какие-либо изменения в ипотечный договор без разрешения заёмщика.

Не стоит переживать, если закладная была продана, обменена или передана другому кредитору. Это ценная бумага и законом не запрещено проводить с ней различные сделки. Обычно заёмщик даже не знает об этом. На его финансовое состояние эти манипуляции никак не влияют. Должник как платил, так и будет платить ипотечные платежи. А уже распределять их по разным счетам будет сам банк.

И только в редких случаях закладная полностью переходит во владение другого кредитора. О чём будет в обязательном порядке уведомлён заёмщик. Происходит это при слиянии кредитных организаций или поглощении одного банка другим. В этом случае у заёмщика поменяются реквизиты, а условия ипотеки останутся прежними.

Самое страшное, что грозит самому заёмщику, – это потеря банком закладной, если она была оформлена в бумажном виде.

Что делать, если закладная утеряна

https://pixabay.com/photos/archive-boxes-documents-folders-1850170/

Ещё при регистрации сделки необходимо озаботиться получением дубликата закладной. Второй дубликат хранится в архиве Росреестра. Оригинал документа должен находиться в банке.

В случае если банк потерял закладную, необходимо выполнить следующие действия.

  • Потребовать у кредитной организации дубликат закладной (получить его банк может только в Росреестре). При этом он должен вплоть до знаков пунктуации совпадать с вашим экземпляром. В случае если вы не догадались обзавестись копией, то придётся все данные скрупулёзно сравнивать с информацией в кредитном договоре.
  • Вы написали заявление о выдаче закладной после погашения кредита, а сроки искусственно затягивают? Напишите жалобу в Центробанк РФ или претензию на портал Банки.ру. Не поверите, как быстро «потерянный» документ будет найден.
  • Если банк отказывает выдать дубликат или он отличается от вашего экземпляра, то можно смело отправляться в суд.

Что будет после выплаты ипотеки

Если закладная была оформлена в бумажном виде:

  • после погашения ипотеки заёмщик пишет заявление о выдаче закладной и заказывает справку об отсутствии долговых обязательств;
  • с необходимым пакетом документов нужно обратиться в Росреестр или МФЦ;
  • через определённое время получить выписку из ЕГРН об отсутствии обременения.

И только после этого бывший заёмщик становится полноправным владельцем своей недвижимости. И может совершать с ней любые сделки по своему усмотрению.

Если закладная была оформлена в электронном виде:

  • банк самостоятельно уведомляет регистрирующий орган о погашении ипотеки;
  • Росреестр снимает обременение и аннулирует закладную;
  • заёмщику приходит уведомление о начале процедуры и сроке, после которого обременение будет снято;
  • второе СМС-сообщение сообщит о его завершении;
  • получить выписку из ЕГРН, в которой отметка об обременении будет отсутствовать.

По закону процесс снятия обременения может длиться в течение тридцати дней.

Закладная служит гарантией банковских интересов и обеспечивает возврат заёмных средств, если заёмщик не сможет погасить ипотеку. Этот документ в первую очередь выгоден кредитным организациям. А для заёмщика служит своеобразным ремешком, подёргав за который кредитор может заставить должника своевременно оплачивать долговые обязательства.

В случае если заёмщик становится неплатёжеспособным, банк имеет право на основании закладной изъять залоговую недвижимость, продать её и возместить свои убытки.

Когда ипотека будет полностью погашена, закладная аннулируется. И уже бывший заёмщик получает выписку из регистрационного органа о полноценном праве на недвижимость без отметки обременения.

Оценка статьи:

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipoteka51.ru/nedvizhimost/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke

Закладная на квартиру в ипотеке

Что такое закладная по ипотеке

Закладная на квартиру – ценная бумага, которую опционально оформляют при ипотечной сделке. Представляет собой свидетельство передачи недвижимости под залог. Документ фиксирует соглашение сторон, о том, что в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств, объект переходит в собственность банка. Таким образом кредитору гарантируется возврат займа при любых обстоятельствах.

Закладная – основание для обременения залоговой недвижимости. Она регулирует отношения между заемщиком и кредитором.

При отказе клиента выполнять свои долговые обязательства, банк вправе использовать закладную для конфискации имущества должника. Кредитор также может продать документ или переуступить его стороннему лицу.

Документ имеет установленную законом форму и содержит информацию обо всех параметрах сделки.

Когда оформляется закладная на квартиру по ипотеке?

Документ о залоге недвижимости оформляется на этапе заключения сделки после оценочной процедуры.

Где хранится закладная на квартиру по ипотеке?

До погашения задолженности заемщиком документ находится в банке.

После погашения ссуды банк ставит на закладной соответствующую отметку и передает ее собственнику жилья. Тот, в свою очередь, должен обратиться с ней в регистрационный орган для снятия обременения с недвижимости.

Как оформить закладную на квартиру по ипотеке?

Чаще всего типовой документ оформляет банк. В отдельных случаях за оформление закладной взимается определенная комиссия.

Для оформления закладной на квартиру по ипотеке необходим пакет документов:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
  • выписка из ЕГРП;
  • документ о праве собственности на недвижимость, чаще – договор купли-продажи;
  • акт приема-передачи;
  • техпаспорт с экспликацией помещения;
  • оценка залога.

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке?

Чтобы закладная на квартиру была юридически значимой, она должна содержать следующие элементы:

  • слово «Закладная» в названии документа;
  • данные залогодателя, которые позволяют его идентифицировать;
  • аналогичные данные залогодержателя;
  • основания составления закладной – реквизиты ипотечного договора;
  • полная сумма обязательств ПСО и проценты по ней;
  • дата и порядок выплаты ПСО;
  • детальное описание залогового имущества;
  • личная подпись залогодателя;
  • отметка о государственной регистрации документа;
  • дата выдачи закладной первому залогодержателю.

Как получить закладную на квартиру после выплаты ипотечного кредита?

После погашения ипотеки закладная с соответствующей отметкой свидетельствует о снятии обременения с недвижимости. В разных банках ее выдают по единому принципу:

Клиент уточняет сумму остаточной задолженности по кредиту и погашает ипотеку.

Обращается в банк для получения справки об отсутствии задолженности.

Важно: документ должен содержать фразу «Кредитор не имеет претензий к клиенту».

Банк визирует закладную специальной отметкой: «Обязательства по закаладной выполнены полностью. Претензий не имеем.».

При выдаче закладной стороны подписывают акт приема-передачи.

При получении закаладной убедитесь, что на ней есть подпись, ФИО и должность сотрудника, выдавшего документ.

Что делать, если банк потерял закладную на квартиру по ипотеке?

На практике возможны случаи утери закладной на квартиру банком. В подобной ситуации предусмотрена выдача копии документа с обязательной надписью «Дубликат».

В таких случаях специалисты рекомендуют заемщикам:

все переговоры с банком вести в письменном виде;

при возникновении затруднений проконсультироваться с юристом, специализирующемся на урегулировании ипотечных споров.

Важно: желательно заранее позаботиться о наличии копии этого и других важных документов.

Что делать с закладной после погашения ипотеки?

Для снятия обременений и ограничений на сделки с недвижимостью после погашения ипотечного кредита следует подготовить пакет документов для регистрационной палаты либо МФЦ. В него входят:

  • заявление;
  • закладная на квартиру с отметкой кредитора об отсутствии претензий к заемщику;
  • свидетельство о праве собственности, которое подлежит замене;
  • нотариально заверенные копии устава банка;
  • справка о погашении кредита, выданная банком после последнего платежа;
  • квитанция об оплате госпошлины – 200 рублей.

Погашение закладной – снятие обременений на недвижимость – осуществляется в течение 3-14 рабочих дней. Собственнику выдается новый правоустанавливающий документ без отметки об ограничениях на проведение сделок с недвижимостью.

Источник: https://www.6543210.ru/info/zakladnaya-na-kvartiru-v-ipoteke/

Закладная на квартиру по ипотеке Что это такое и как выглядит

Что такое закладная по ипотеке

Прежде чем подписывать любые бумаги, связанные с жильем, следует выяснить, что собой представляет закладная на квартиру по ипотеке. В реальности этот документ прост для понимания, важно только проверить правильность его оформления.

Понятие закладной по ипотеке

Этот ценный документ закрепляет право на имущество с ипотекой. Закладная банковского учреждения подтверждает право организации на оформление ипотечного кредитования. Она гарантирует соблюдение интересов банка, она подписывается в банковском учреждении при оформлении договора. В законодательстве есть соответствующий закон об ипотеке, в котором подробно прописан весь регламент.

Закон в России позволяет банковским организациям получать определенный процент от каждого ипотечного договора. Если банку угрожает банкротство, то закладные, которыми он владеет, в большинстве случаев спасают от разорения.

Что это означает? Вовсе не то что банкиры продадут имущество, находящееся в залоге, присвоив себе полученные средства.

Закладные – это страховка банка, потому что гарантируют получение прибыли в будущем (образец закладной здесь)

Получить ипотечный кредит на вторичную недвижимость можно, подписав закладную при регистрации имущества.

Обычно банковской организации закладывают следующие виды имущества:

  • частный дом с прилегающим земельным участком;
  • квартиру;
  • земельный участок;
  • промышленные здания.

Закладная – документ, который храниться у банка, предоставившего кредитование. Владелец жилья забирает данный документ в момент полного погашения ипотечного долга.

Варианты для банков

Что такое закладная на квартиру по ипотеке? Это гарантия для банка, что его интересы не будет нарушены. В случае необходимости банки принудительно продают залоговый объект.

Такое случается, если кредитуемый клиент не исполняет взятые на себя обязательства по выплате кредита. Вторая функция – страхование банка от финансового разорения.

Пока кредитуемый не расплатился с долгами, банк использует закладной договор по собственному усмотрению.

Исключение, если в договоре отражены некие особенные обстоятельства, который запрещают банкирам продавать закладной договор или выполнять другие операции, с нем связанные.

Если в договоре не указаны подобные запреты, то банк используют при необходимости следующие варианты:

  • залог продается частично;
  • права переуступаются;
  • права обмениваются;
  • выпускаются эмиссионные бумаги.

Частичная продажа закладной

Эта операция проводится между банками с целью оперативно получить небольшую сумму денег. Банк перепродается закладную не полностью, а частично, регулярно отдавая часть получаемых платежей заемщика банку-покупателю. Используется несколько способов частичной продажи:

  • заемщик вносит другому банку всего несколько платежей, а организация, у которой оформлялась ипотека, не получает в это время средств;
  • на протяжении всего времени действия договора банк передает другому часть платежей клиента (сам заемщик об этом не предупреждается).

Переуступка прав

Если банку требуется крупная сумма, он продает залог целиком. Если быть абсолютно точным, то он продает право на обладание закладной.

По законодательству новый держатель залога вправе менять условия договора ипотеки (образец договора здесь), но для кредитуемого почти ничего не поменяется.

Ему сообщат о новом расчетном счете, куда требуется вносить деньги за ипотеку. Уведомляют заказным письмом на почте или просто в отделении банка (в письменном виде).

Иногда в результате клиент получает проблему, когда новый держатель закладной отказывается проводить ряд операций. Подобные проблемы недавно отмечались в ВТБ24,когда банк аргументировал свой отказ в просьбе клиентов получить полагающиеся от государства средства на погашение ипотеки. Большинство таких запретов разрешаются с помощью разных обходных путей.

Обмен

Такой договор подразумевает полную продажу прав с одним отличием: участники сделки выполняют компенсацию разницы.

Процедура обмена тоже помогает банку сохраниться. Если требуется сравнительно немного денег, то закладная на дорогую недвижимость меняется на более экономичный вариант. В результате залоговое имущество у банка остается, но он получает доплату от другой, более обеспеченной организации.

Эмиссионные бумаги

Чтобы иметь дополнительную доходность, банк иногда организует выпуск особого вида бумаг.

Эти ценные бумаги делят условную накладную на части, продаваемые другим банкам или частникам. Схема удобна для работы банка, поэтому довольно популярна.

Оформление договора

Чтобы оформить документы по ипотечному кредитованию, следует проявить особую внимательность.

При подписании документов, которые разрешают банкирам забирать жилье при нарушении заемщиком условий, нужно многократно проверить правильность заполнения договора.

Желательно подписывать такие бумаги в присутствии своего адвоката либо взять образец договора и обсудить его со специалистом, который работает на вашей стороне (не с сотрудником банка).

Что должно содержаться в документе?

  • Название документа.
  • Личные данные заемщика.
  • Информация о держателе залога.
  • Данные залогодателя.
  • Информация о кредите (размер, проценты и прочее).
  • Подробные требования погашения.
  • Экспертная оценка стоимости недвижимости.
  • Права залогодателя на недвижимость.
  • Подписи участников.
  • Дата подписания документа.

При рефинансировании все эти бумаги проверяются повторно.

Регистрация закладной

Регистрировать документ следует поэтапно.

  1. Заключение договора на ипотеку с банком.
  2. Оформление в банке.
  3. Проведение процедуру регистрации.

Сбербанк для прохождения этих этапов требуется наличия следующих документов.

  • Паспорт с пропиской.
  • Отчет эксперта по цене закладываемой недвижимости.
  • Кадастровый паспорт.
  • Копия технического паспорта.
  • Акт приема-передачи недвижимости (скачать образец)
  • Копия разрешения на эксплуатацию недвижимости.
  • Свидетельство о заключении брака (для женатых).
  • Документы на ипотечный кредит.
  • Государственная пошлина.

В других банках перечень требуемых документов аналогичный.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

Источник: https://irg77.ru/ipoteka/chto-takoe-zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke/

Закладная на квартиру по ипотеке: что это и как получить

Что такое закладная по ипотеке

Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое и для чего она оформляется? Вопрос не праздный для ипотечных заемщиков, ведь именно эта бумага удостоверяет залог купленного в кредит жилья. Если не оплачивать задолженность, банк будет вправе забрать квартиру и реализовать ее в счет погашения. Обо всех нюансах оформления и регистрации закладной по ипотеке расскажем далее.

Что это за документ и зачем составляется?

В соответствии с законодательством закладная — это ценная бумага (именная), заверяющая законное право ее обладателя на погашение кредитных обязательств, обеспеченных ипотекой, а также право залога на недвижимость, обремененную ипотекой.

Этот документ подлежит обязательной госрегистрации.

Ценная бумага оформляется банком и подписывается ипотечным заемщиком в день получения кредита. При этом законом не запрещено оформление ипотеки без составления этого документа.

Предметом подобных ценных бумаг обычно является то имущество, права на которое переходят заемщику после подписания договора.

Распространение на рынке данного инструмента объясняется, в том числе, возможностью банков с их помощью решать проблему нехватки денег в долгосрочной перспективе:

  • кредитор в любое время вправе продать права требования по ипотеке иному банку;
  • кредитное учреждение вправе проводить эмиссию ценных бумаг под обеспечение закладными и, тем самым, изыскивать денежные средства для ипотеки на рынке.

Но основная цель её оформления – обеспечить банку гарантии платежеспособности заемщика.

Что представляет собой закладная

Закладная на недвижимое имущество – документ, гарантирующий кредитору исполнение платежных обязательств заемщиком. Или же возмещение финансовых вложений в случае неисполнения.

Ипотека является залоговым кредитом, при ее оформлении накладывается обременение на приобретаемый объект недвижимости, с составлением закладной. Залогом по ипотеке может выступить и другое недвижимое имущество заемщика, в том числе, земельный участок .

Имущественная закладная определяется как ценная бумага. Оформляется она на предъявителя, в отношении объекта недвижимости, на который накладывается обременение.

Помимо предоставления гарантий соблюдения интересов банка, закладная регламентирует условия погашения займа плательщиком.

А также позволяет держателю расширить круг источников финансирования собственных операций, за счет полной или частичной переуступки прав. Подробнее об этом читайте ниже.

закладной

Ценная бумага обязательно содержит ФИО заемщика, параметры залоговой недвижимости, условия договора.

  1. Наименование и местонахождение (регистрации) залогодателя.
  2. Дата, номер, место заключения договора ипотечного займа.
  3. Сумму, кредитный процент и период кредитования.
  4. Дату выдачи займа.
  5. Описание залоговой недвижимости.
  6. Реквизиты документа, устанавливающего права на заложенное имущество.
  7. Отметки государственных регистрирующих органов.
  8. Дата выдачи документа изначальному залогодержателю.

Требования к составлению также регулируются законом, однако банки вправе предъявлять дополнительные условия. В Сбербанке, к примеру, закладные могут незначительно отличаться в зависимости от офисов выдачи займа.

Образец и как выглядит закладная можно посмотреть здесь.

Что такое закладная?

Статистические наблюдения, показывают, что ипотека становится с каждым годом все популярней. Тем, кто решился оформить кредит на приобретение жилья, становится знаком такой термин как «закладная».

Он обозначает ценную бумагу, способную наделить владельца правом присвоения имущества, которое обеспечивает ипотеку.

То есть, при несоблюдении условий договора и отсутствия поступления по кредиту, банк имеет право подтвердить свои притязания на залоговое имущество.

Поскольку ипотека – долгосрочное мероприятие, банку необходимы будут деньги, которые он сможет, в случае необходимости, перепродать другому банку, который станет залогодержателем.

Именно он станет получателем дохода в процентном выражении, в зависимости от поступления платежей по кредиту от заемщика. При этом договор с заемщиком не меняется.

Интересный факт – заемщик не имеет никаких полномочий влиять на передачу закладной. Банк всего лишь извещает клиента о передаче документов.

Закладная, особенно в европейских странах, стала неотъемлемым атрибутом кредитов под приобретение жилья.

Закладная АИЖК

Чтобы получить реквизиты закладной по ипотеке, оформленной в Агентстве ипотечного жилищного кредитования, достаточно позвонить на бесплатный номер горячей линии 8-800-505-11-11.

Эта информация официально размещена на сайте АИЖК https://дом.рф руководстве для пользователей личным кабинетом.

Как оформляется закладная?

Теперь изучим, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке, ВТБ или любом другом российском банке.

Заполняется и оформляется документ в банке, причем делается это сразу же по факту подписания кредитного договора. Таким образом банк защищает себя от возможного обмана со стороны заемщика, когда ссуда уже передана ему, а вот регистрировать обременение клиент отказывается.

Закладную официально подписывают и сотрудники банка, а клиент — только после полного предоставления требуемых документов. Далее нужно оплатить госпошлину за будущую регистрацию закладной. Пошлина обойдется в 2 000 рублей для физических лиц и 220 000 рублей для юридических лиц, если жилье еще не находится в собственности у заемщика.

Далее квитанцию об оплате вместе с остальным пакетом бумаг нужно направить в Росреестр лично в их отделении или же через МФЦ. В течение небольшого срока, 3-5 рабочих дней, будет произведена регистрация обременения. Заявителю из Росреестра будет послана или передана лично выписка из ЕГРН, удостоверяющая наличие обременения.

Что такое закладная при ипотеке? Советы при оформлении

Ипотека – это вид кредита на покупку недвижимости, который выдается на длительный срок. Иногда он достигает даже 20 лет. Еще ипотеку оформляют на приобретения, например, автомобиля. В любом случае, сумма кредита будет немаленькой, поэтому для заключения договора об ипотеке нужно много документов и разрешений. Одна из важнейших бумаг – это закладная на имущество.

Закладная – это самый надежный вариант для оформления кредита на покупку жилья как со стороны банка, так и со стороны заемщика. Даже если вы имеете слишком низкий доход или вообще не работаете, то банк позволит вам оформить ипотеку, если на руках будет закладная.

Нюансы оформления военной ипотеки: как узнать номер закладной в АИЖК или банке

  1. Получение сертификата участника программы НИС – он выдается на руки не ранее, чем через 3 года с момента вступления в программу.
  2. Поиск и выбор конкретной недвижимости.
  3. Обращение в банк за консультацией и получением списка необходимых документов.
  4. Заполнение анкеты-заявления и предоставление полного пакета необходимых бумаг.

  5. Открытие индивидуального клиентского счета для перевода средств, накопленных по НИС.
  6. Подписание договора купли-продажи.
  7. Регистрации документов в Росреестре.
  8. Передача недвижимости в залог банку (составление закладной).
  1. Обратитесь к кредитору. Закладная составляется в двух экземплярах: один из них хранится в Росреестре, в второй – в банке.

  2. Сделайте запрос в Росреестр. Посмотреть номер можно будет в выписке ЕГРП, полученной по личному заявлению залогодателя.
  3. С помощью личного кабинета. Если вы не знаете, как узнать номер закладной АИЖК по военной ипотеке, то просто зайдите на сайт агентства.

    Там вы увидите не только номер закладной, но и кредитного договора, график платежей, остаток средств на счете и еще много полезной информации.

Какие документы нужно предоставить?

Если для покупки недвижимости собственных средств недостаточно, то для решения вопроса о получении ипотечного кредита необходимо обратиться в банк к ипотечному менеджеру. После одобрения суммы кредита банк дает клиенту 90 дней для подбора подходящего варианта недвижимости.

Когда выбор сделан и окончательно согласован с банком, встаёт вопрос: как оформить ипотечный договор и закладную? Оформление закладной выполняется одновременно с подписанием ипотечного договора и происходит в один день с оформлением договора купли-продажи на выбранный объект недвижимости.

Какие документы необходимы для банка? В пакет документов для ипотеки входит:

  • паспорт залогодателя;
  • акт приема-передачи недвижимости;
  • выписка из ЕГРН;
  • кредитный договор;
  • оценка рыночной стоимости объекта недвижимости;
  • договор о страховании жизни и здоровья кредитора и недвижимости;
  • разрешение на ввод в эксплуатацию жилого дома (для новостроек);
  • согласие супруга (супруги) о покупке или брачный договор.

С 1 января 2020 года взамен свидетельства о собственности и кадастрового паспорта введена выписка из ЕГРН, в которой отражены сведения об объекте недвижимости и зарегистрированных на него прав, а также имеющихся обременениях. Получить ее можно в МФЦ или через сайт Росреестра.

Источник: https://tbti.ru/ipoteka/zakladnaya-obrazec.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.