Что значит полная стоимость в договоре

Содержание

Что значит полная стоимость в договоре при покупке квартиры

Что значит полная стоимость в договоре

Частный риэлтор (маклер) Владимир. Тел. 8-926-1894087. E-mail: kvartira-moscow@yandex.ru

НЕ НАСТУПАЙТЕ НА ГРАБЛИ!

Покупатели, не задумываясь о возможных последствиях, часто соглашаются на указанные выше условия купли/продажи. А зря. Ведь причины такой настойчивости Продавца (не показывать всю стоимость квартиры) могут быть не такими уж безобидными, а иметь и злой умысел.

Да даже и без этого может возникнуть масса обстоятельств и причин, по которым Продавец захочет вернуть свою квартиру, или его чем-либо недовольные родственники захотят оспорить договор купли/продажи. Например, Продавец продал квартиру без согласования с супругом.

Конечно же, риэлтором в ходе подбора квартиры полностью проверяется юридическая чистота квартиры и все подобные сомнительные вопросы и ситуации, но, как говорится, «и на старуху бывает проруха». Поэтому, я считаю, лучше уж перестраховаться, чем потом терять свои деньги.

А возможно и сам Покупатель выяснит какие-то, например, технические недостатки приобретённой квартиры (грибок, радиация, трещины в доме, аварийность дома и т.п.), которые в ходе сделки умышленно были от него скрыты, и захочет расторгнуть договор и вернуть свои уплаченные деньги.

В первом случае, когда инициатором расторжения договора является Продавец, и суд вынесет решение вернуть квартиру Продавцу, то Покупателю будет возвращена сумма, указанная в договоре купли-продажи. И если сумма в договоре занижена, то никакие дополнительные расписки не помогут, а только усугубят дело, так как суд признает Покупателя недобросовестным участником сделки.

Если же в договоре указана полная сумма, и Покупатель является добросовестным приобретателем, то пока Продавец не выплатит Покупателю полную сумму по сделке, никто Покупателя из квартиры не выселит, даже по суду. Тоже самое и во втором случае, когда инициатором расторжения договора купли-продажи является Покупатель: он либо получит назад все свои деньги, уплаченные за квартиру, либо намного меньшую сумму, потеряв приличное количество денег, времени и нервов.

Кроме того, при указании в договоре не полной стоимости квартиры, Покупатель лишает себя права на налоговый вычет подоходного налога в полном объёме с суммы 2 млн. руб. (статья 220 п.2 Налогового Кодекса РФ).

Рынок недвижимости – это очень большие деньги, а там, где большие деньги, всегда много рисков. Поэтому будьте осторожны и внимательны. Желаю удачи.

Риски занижения стоимости квартиры в договоре купли продажи: как оценить жилье самостоятельно и что значит полная стоимость и неполная сумма?

В непредвиденных ситуациях случается так, когда люди отказываются по своему собственному желанию от привлечения независимого оценщика.

Нельзя сказать, что такой шаг верный, но и нельзя говорить о том, что вы самостоятельно не сможете воспользоваться методом сравнительного анализа, чтобы оценить свою квартиру.

О том, к чему ведет занижение стоимости квартиры в договоре купли продажи квартиры и как оценить квартиру на продажу самостоятельно мы и поговорим в этой статье.

Как оценивать недвижимость?

Существует некий порядок оценки, если решили провести ее самостоятельно:

  • изучите базу предложений про продажу квартир, подобных той, которую вы хотите оценить;
  • обратите внимание на известные агентства недвижимости;
  • прикупите специализированные печатные источники, к примеру, «Недвижимость и цена», «Из рук в руки» и т.п;
  • почитайте об актуальности предложений сегодняшнего дня;
  • подберите максимально около пяти подобных квартир;
  • выделите важные моменты о: месторасположении и объектах, находящихся рядом с домом, конструкции многоэтажки, сделанный евро или другой ремонт, количестве комнат, этаж, есть ли лоджии и так далее;
  • после выбора аналогов, определитесь, какую скидку готовы предоставить потенциальным клиентам (зависит от первоначальной ориентировочной стоимости вашей квартиры – от этого и отталкивайтесь);
  • уточните точный ценовой критерий для клиента, чтобы он мог отталкиваться от своего собственного бюджета и того, что происходит в стране (кризис, рост или уменьшение цен на недвижимость и т.п.);
  • рассчитайте стоимость каждого квадратного метра площади из ранее выбранных квартир – аналогов;
  • просчитайте среднее арифметическое полученной стоимости и умножьте на ту площадь, квартиру которой вы оцениваете сами.

Что значит полная стоимость в договоре при покупке квартиры?

На сегодняшний день, сложилась такая ситуация, когда продавцы не согласны указывать в договоре купли – продажи полностью весь ценовой критерий продаваемой квартиры.

По этой же причине покупатели не могут приобрести понравившееся им жилье.

Данную ситуацию можно понять, когда продавец владеет собственностью меньше, чем три года, и при продаже должен заплатить государственный налог физического лица в размере 13% с суммы, если она превышает один миллион рублей.

Совершив такое действие, продавцы уходят от того, чтобы оплачивать этот немаленький налог. Но, это – не решение проблемы. Таким образом, все риски ложатся непосредственно на покупателей, и по большому счету им этого совсем не нужно.

Все проще при ситуации, когда недвижимость находится у продавца больше, чем три года. Тогда, никаких дополнительных налогов платить не нужно, но и продавцы не всегда готовы согласиться указать в договоре купли – продажи всю сумму сделки.

Вся суть вопроса заключается в том, что чем больше ценовой критерий за квартиру, тем больше вы должны будете оплатить нотариусу за оформление договора. Кому хочется отдавать дополнительную сумму нотариусу?

Специалисты считают, что он обезопасит себя в будущем от налоговой службы, которая его проконтролирует в случае приобретения чего-то очень дорогого и обезопасит покупателя тем, что у службы не будет к нему никаких претензий.

Договор купли продажи квартиры: цена вопроса

Гражданский кодекс РФ четко дает определение данной документации в пункте 1 статьи 454.

Вкратце, это – официальный документ, когда продавец и покупатель соглашаются на проведение сделки передачи и принятия товара за ранее договоренный ценовой критерий.

Это определение не менялось уже давно, так как оно целиком и полностью соответствует современному времени.

Его обязательными условиями являются:

  • регистрация документа у нотариуса;
  • оплата государственной пошлины и сбора в пенсионный фонд;
  • правильное составление всех внутренних пунктов;
  • обязательное указание стоимости продаваемой квартиры;
  • наличие двух сторон – продавца и покупателя;
  • другие законодательные нюансы, которые должны быть выполнены при подписании договора.
  1. По договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).
  2. К купле-продаже ценных бумаг и валютных ценностей положения, предусмотренные настоящим параграфом, применяются, если законом не установлены специальные правила их купли-продажи.
  3. В случаях, предусмотренных настоящим Кодексом или иным законом, особенности купли и продажи товаров отдельных видов определяются законами и иными правовыми актами.
  4. Положения, предусмотренные настоящим параграфом, применяются к продаже имущественных прав, если иное не вытекает из содержания или характера этих прав.
  5. К отдельным видам договора купли-продажи (розничная купля-продажа, поставка товаров, поставка товаров для государственных нужд, контрактация, энергоснабжение, продажа недвижимости, продажа предприятия) положения, предусмотренные настоящим параграфом, применяются, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах договоров.

Источник: https://sudsistema.ru/category-19/chto-znachit-polnaya-stoimost-v-dogovore-pri-pokupke-kvartiri.php

Полная стоимость в договоре что это значит

Что значит полная стоимость в договоре

› Юридические советы

Покупка квартиры – важное событие в жизни каждого человека. Чтобы не попасть впросак, совершая покупку, нужно учитывать все нюансы и тонкости. Подходить к покупке квартиры стоит со всей ответственностью, ведь на кону большие деньги и долгосрочные вложения.

Ниже мы расскажем все, что нужно знать, об основополагающем документе при совершении сделки – договоре купли-продажи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 577-04-19 . Это быстро и бесплатно !

Какую цену на недвижимость указать в соглашении?

Договор купли-продажи является гарантом перехода права собственности на объект недвижимости. В его заключении участвуют две стороны: продавец и покупатель. Соответственно, прежде чем начать совершение сделки, продавец должен определиться, за какую цену он будет продавать квартиру.

Случаи завышения или занижения цены не редкость, и такие вещи могут грозить неприятными последствиями для каждой из сторон. Так что важно четко представлять, что и за сколько вы продаете, и, соответственно, указать эту цену в договоре.

Эта цена может определяться самим продавцом, по обоюдному решению сторон, или посредством независимой оценки. Последнее позволяет узнать, сколько стоит жилье на рынке.

Делать оценку стоит, если:

  • у объекта недвижимости несколько владельцев и их оценки расходятся;
  • имеются судебные споры;
  • если квартира приобретается в ипотеку, и банку нужны документы, подтверждающие стоимость;
  • имеются обязательства перед банком, а квартира – является гарантом возвращения денег.

В договоре можно указать полную стоимость, а также завышенную или заниженную. Ниже мы расскажем, что каждая из них означает.

Возможно Вам будут интересны следующие статьи:

Полная цена — что это означает?

Если стороны хотят гарантированно избежать негативных для себя последствий не только в виде угрозы потери денег, но и более серьезных – в виде уголовной ответственности, следует стараться указывать в договоре купли-продажи полную и реальную стоимость.

Также не стоит забывать о том, имелся ли залог в предварительном договоре (в случае наличия такового). К примеру, если стоимость недвижимости составляет 2 800 000 рублей. Соответственно, эта сумма и должна быть указана в договоре, она же – и составляет полную стоимость.

Если часть средств являются ипотечными заимствованиями это прописывается отдельно. Например: полная стоимость 2800000 рублей, из них первоначальный взнос – 1000000, и 1800000 – кредит в банке.

Если из 1 млн личных средств до заключения договора продавцу предоставлялся залог, скажем, в 50 тыс. рублей, то дабы зафиксировать эту сумму, с продавца берется собственноручно написанная расписка. Как правило, этого достаточно.

Завышение

Нередко продавец недвижимости может столкнуться с тем, что покупатель хочет прописать в договоре завышенную стоимость квартиры. Обычно это делается в случаях, когда требуется купить квартиру в ипотеку. Мотивы бывают следующие:

  1. Покупатель хочет получить большую сумму в ипотеку. Как правило, это возможно, если не возражает продавец. И тогда в договоре прописывается завышенная сумма. Соответственно, продавец получит ту сумму, о которой стороны устно договорятся, а остаток ипотечных средств заберет покупатель.
  2. Бывают ситуации, когда покупатель не в состоянии погашать ипотеку, и тогда кредитная организация выставляет жилье на продажу. Причем по той цене, которая была указана в договоре. Соответственно, чем выше эта цена, тем выгоднее покупателю-неплательщику.

При завышении стоимости недвижимости в договоре продавец рискует столкнуться с пагубными для себя последствиями.

  • Во-первых, в случае признания сделки недействительной, стороны должны будут вернуть друг другу то, что каждый из них получил при заключении договора. Таким образом, продавец должен будет вернуть ту сумму, которая была прописана в договоре. А эта цена – завышенная.
  • Во-вторых, банки в ипотеку дают около 90% суммы от той, в которую оценивают квартиру оценщики. Для получения полной суммы необходимо будет договариваться с оценщиками. Но – аккредитованная организация на это не подпишется.

Если же оценщики на стороне сделают оценку, которая будет отличаться от сведений в договоре, ипотеку могут не дать. На период проверки продавец будет вынужден ожидать, что влечет за собой потерю времени, а также потерю денег и покупателя Так как в договоре будет прописано, что продавец уже получил задаток.

После отказа в ипотеке, эту сумму придется возвращать.

  • В-третьих, можно стать соучастником в мошеннической схемы, так как «покупатель» может просто не посвятить вас в свои преступные планы. Но – незнание закона, как известно, не освобождает от ответственности.
  • Ну и наконец, в-четвертых, если продавец владеет квартирой меньше трех лет, то ему придется платить налог, а высчитываться он будет аккурат от «завышенной» стоимости, прописанной в договоре.
  • Занижение

    Заниженная стоимость квартиры в договоре чаще всего может прописываться в случае, когда продавец владеет продаваемой недвижимостью менее трех лет. В этом случае, по закону, на него накладывается обязанность заплатить налог 13% от полученных с продажи денег.

    Сумма в 2 млн рублей, при этом, не облагается налогом, так как является налоговым вычетом. А продавец вправе выбрать – воспользоваться им или прибегнуть к расчету разницы между расходами и доходами от покупки и продажи квартиры.

    С этой разницы и придется уплачивать налог. И этот 13%-налог может вылиться в круглую сумму. Это и заставляет продавца прибегать к попытке указать в договоре заниженную сумму, просто чтобы сэкономить.

    Покупателю могут не выдать ипотеку, а продавец вернет ему лишь ту сумму, которая будет прописана в соглашении. Она, разумеется, будет ниже, чем реальная, то есть покупатель окажется в невыгодном положении.

    Затраты сторон на подготовительном этапе

    Заключение договора купли-продажи квартиры потребует затрат от обеих сторон. Давайте для начала посмотрим на то, что отнесено к обязанностям продавца на подготовительном этапе. Итак, к расходам продавца относятся все документы на квартиру:

    • выписка из ЕГРН;
    • справка о состоянии лицевого счета;
    • справка о законной перепланировке;
    • оплата всех коммунальных платежей за месяц, в котором совершается сделка.

    Справки БТИ стоят 1000-2000 рублей в зависимости от площади квартиры. Иногда возможна оплата дополнительных справок БТИ, таких, как соответствие адресов и площадей. Чтобы избавить себя от всей бумажной волокиты и сэкономить время, можно перепоручить этот процесс риэлторам, однако об этом речь пойдет позже.

    На покупателя обычно ложится оформление самой сделки. На подготовительном этапе он, как правило, ничего не оплачивает, за исключением аванса или залога продавцу.

    Кто должен оплачивать ДКП?

    Далее рассмотрим, кто и за что платит при заключении сделки. Практически все оформление договора оплачивает покупатель. Сюда относятся:

    1. услуги риэлтора, если это указано в основном договоре или допсоглашении;
    2. госпошлина за оформление сделки;
    3. услуги по составлению договора и прилагаемых к нему актов;
    4. оформление доверенности представителю, если в нем имеется необходимость;
    5. а также заверение заявления об оформлении договора.

    В случае, если покупатель берет ипотеку, оформлением договора купли-продажи квартиры занимается банк, а сам покупатель оплачивает услуги его представителя. При ипотеке обязательно нужно будет оплатить:

    • Страхование кредита и жизни.
    • Открытие банковской ячейки.
    • Также можно оплатить электронную регистрацию. Это означает, что сторонам договора не нужно будет ездить в МФЦ и Росреестр, чтобы регистрировать покупку квартиры. Всем этим занимается банк, а вся процедура подписания договра происходит в один день. После сторонам на почту приходят документы о переходе права собственности.

    Источник: https://yutika.ru/polnaja-stoimost-v-dogovore-chto-jeto-znachit/

    Покупка жилья по заниженной стоимости в договоре: чем это грозит сторонам сделки

    Что значит полная стоимость в договоре
    nokia_alexnet/Depositphotos

    Теоретически в договоре можно указать любую цену, договоренность о которой есть между продавцом и покупателем. Это принцип свободы договора, предусмотренный статьей 421 ГК РФ. Вопрос лишь в том, насколько это оправдано.

    «Занижение стоимости», как правило, связано со стремлением продавца уйти от налогов.

    «Согласно текущему законодательству, собственник квартиры, владеющий недвижимостью менее 3 или 5 лет (в зависимости от даты покупки и условий, при которых квартира перешла в собственность), при ее продаже обязан заплатить налог на доходы физических лиц (НДФЛ) — 13%.

    Если ранее квартира была приобретена по договору купли-продажи, налогооблагаемая база — разница между ценами, указанными в предыдущем договоре купли-продажи и в новом», — рассказывает управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка.

    Можно ли занизить цену в договоре, если я беру ипотеку?

    Хочу продать квартиру бывшей жене – как минимизировать налоги?

    Для наглядности приведем пример. Допустим, квартира куплена за 10 млн рублей, а продана спустя 2 года, но уже за 13 млн. Значит, налог уплачивается с 3 млн рублей. Вместе с тем, если собственник продает жилье по той же цене, что и купил, налоговая база равна нулю. Но подавать налоговую декларацию нужно в любом случае, рекомендует Надежда Коркка.

    Чья инициатива?

    Как рассказывает управляющий партнер АСБ «Иутин, Белоусова и Партнеры» Иван Иутин, инициатором занижения стоимости могут выступать и продавцы, и покупатели: «При этом первые могут быть как физическими, так и юридическими лицами. Мотивация у юрлиц — снизить налог на прибыль. Что касается покупателей, здесь ими чаще всего движет желание скрыть свои доходы и не афишировать наличие у них крупных денежных средств».

    Механизм продажи

    Схема такого рода сделок выглядит следующим образом. Заниженная стоимость объекта указывается в договоре купли-продажи, который регистрируется в Росреестре. «Реальную же сумму могут прописать в дополнительном соглашении, а факт передачи и получения денег подтвердить расписками.

    Однако дополнительные документы, кроме зарегистрированного договора, не несут никакой юридической силы», — отмечает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский.

     Получается, что если будет спорная ситуация, во внимание примется только та сумма, которая была прописана в зарегистрированном договоре.

    Чем рискует покупатель?

    Эксперты считают, что при заключении договора с заниженной ценой на недвижимость покупатель рискует больше продавца. Во-первых, в случае какого-либо судебного разбирательства такой человек, скорее всего, не будет признан судом добросовестным покупателем.

    Он ведь сознательно вступил в сговор и нарушил закон.

    А сегодняшнее законодательство отводит важное место именно добросовестности приобретателя в случае спора по квартире, отмечает юрисконсульт офиса «Академическое» департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Наталья Киселева.

    Во-вторых, речь идет о потере денег. В случае судебных разбирательств суд может признать эту сделку недействительной.

    В итоге покупатель должен будет вернуть квартиру, а продавец — только ту сумму, которая указана в договоре, комментирует Андрей Колочинский.

    Доказать, что «за рамками» были выплачены дополнительные средства, практически невозможно. В результате покупатель останется и без части денег, и без недвижимости.

    С чего начать покупку вторичного жилья?

    Как покупатель должен проверить вторичную квартиру?

    Судебные разбирательства могут быть инициированы по различным поводам. Например, если выяснится, что в ходе сделки не были учтены права несовершеннолетних при отсутствии согласия супруга на распоряжение общим имуществом, если внезапно появились наследники и т. д.

    Отдельно стоит выделить ситуации, когда в отношении продавца начата процедура банкротства. Интересно, что инициатором банкротства может выступать и сам должник, и его кредиторы.

    «Кредиторы вправе обратиться в арбитражный суд о признании гражданина банкротом при наличии обязательств на сумму более 500 000 рублей и просрочке в их исполнении более 3-х месяцев (п. 2 ст. 213.

    3 ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)»), а гражданин может подать на свое банкротство даже без выполнения данных условий, предвидя свое банкротство», — рассказывает Иван Иутин.

    Еще один малоприятный аспект для покупателя заключается в невозможности получить имущественный вычет на полную стоимость объекта недвижимости. Он может получить вычет только на ту сумму, которая указана в договоре.

    «А если возникнет необходимость продать квартиру до завершения налогооблагаемого периода (3 года), разница между будущей реальной стоимостью и ценой, указанной в предыдущем договоре купли-продажи, будет весьма существенной, что означает большую сумму налога с продажи», — предупреждает Андрей Колочинский.

    Чем рискует продавец?

    Как и покупатель, продавец может потерять в деньгах.

    Как правило, перед тем, как подписать договор купли-продажи квартиры, в котором указана заниженная стоимость, осмотрительный продавец заключает с покупателем договор аренды банковской ячейки, в которую покупатель в его присутствии закладывает сумму, равную реальной стоимости квартиры.

    Продавец полагает, что он гарантированно получит всю сумму, заложенную в ячейку, после того, как Росреестр зарегистрирует переход права собственности на покупателя. Но может случиться так, что срок аренды ячейки истечет, а регистрация перехода права собственности так и не наступит.

    «В этой ситуации покупатель получит доступ к деньгам, но у него останется и подписанный продавцом договор, в котором указана заниженная стоимость. Далее недобросовестный покупатель может обратиться в суд и по суду потребовать зарегистрировать право собственности на свое имя (п. 3 ст. 551 ГК РФ), оплатив при этом только цену по договору», — рассказывает Иван Иутин.

    Какие вторичные квартиры не стоит покупать? Юридические аспекты

    Инструкция: как подать налоговую декларацию 3-НДФЛ

    Безусловно, продавец может быть не согласен с таким положением дел. Но покупатель может пригрозить ему оглаской сделки с заниженной стоимостью жилья. При таких обстоятельствах продавец в лучшем случае заплатит штраф и недоплаченный налог, а в худшем будет возбуждено дело о мошенничестве. Для покупателя же, если ситуация дойдет до суда, это грозит потерей квартиры и части денег.

    «Покупателю необязательно обращаться в суд. Можно обратиться в налоговую инспекцию. Согласно определению Верховного Суда РФ, налоговый орган может доначислить продавцу налог на прибыль. Также он вправе подать на этого человека в суд.

    Если в ходе судебного разбирательства будет доказано, что необоснованная налоговая выгода получена вследствие занижения выручки от реализации объекта недвижимости по цене ниже рыночной, могут быть начислены пени/штрафы в размере от 100 до 300 тыс. руб. (ст.

    198 УК РФ)», — комментирует владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский.

    Кроме того, даже без чьего-либо указания заниженная стоимость квартиры может вызвать подозрения со стороны налоговых органов (или банка, который увидит это в оценочных документах и сообщит в налоговую).

    Поэтому не рекомендуется указывать цену ниже 70% от кадастровой стоимости. По сути, данная опция специально предусмотрена действующим законодательством, чтобы не допустить занижений.

    И если цена, указанная в договоре, все же ниже кадастровой стоимости, после проверки налог может быть доначислен, отмечает Надежда Коркка.

    Юристы отмечают, что отклонение в цене жилья не является существенным в пределах 20% от рыночной стоимости объекта. Стоит ли здесь идти на увеличение процентов — решать вам. Но помните о рисках и последствиях своего выбора.

    Не пропустите:

    Когда платить налог на квартиру?

    Переуступка прав: особенности сделок

    Как купить квартиру по договору переуступки?

    Чем опасно для покупателя вторички банкротство продавца?

    Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

    Источник: https://www.domofond.ru/statya/pokupka_zhilya_po_zanizhennoy_stoimosti_v_dogovore_chem_eto_grozit_storonam_sdelki/101045

    Что такое полная стоимость потребительского кредита в процентах и что включает в себя?

    Что значит полная стоимость в договоре

    Все, кто связывался с банковскими кредитами, знают, что проценты на красивой странице сайта и проценты на черно-белой странице договора – разные, причем вторая процентная ставка может быть больше первой в 2 раза. Но не все знают, что второй вариант имеет свое название (полная стоимость кредита) и регулируется законом. Расскажем про это.

    1. Что такое полная стоимость кредита в процентах?
    2. Как узнать полную стоимость кредита?
    3. Что включает в себя полная стоимость потребительского кредита?
    4. Что не входит в ПСК?
    5. Как узнать итоговый показатель?
    6. Что дает заемщику анализ показателя?
    7. Как рассчитать ПСК с помощью формулы самостоятельно?
    8. Влияние способа расчета на ПСК
    9. Способы снижения стоимости кредита

    Итак, у нас есть некий кредит. Банк назначает по нему годовой процент, который отображает в рекламе и на сайте/в листовках/так далее. Это – «голая» процентная ставка.

    Когда заемщик берет этот кредит, оказывается, что «в нагрузку» к процентной ставке идет комиссия за рассмотрение заявки, комиссия за выдачу, комиссия за обслуживание карточки (особенно актуально для кредиток) и повышение процентной ставки на 0,5 пунктов, потому что клиент не является зарплатным. Это – полная стоимость кредита.

    Если брать по определению, то ПСК – это переведенная в годовой % реальная стоимость займа, со всеми комиссиями, наградами, дополнительными сборами и услугами. Как видите, полная стоимость оформляемого кредита и процентная ставка сильно различаются – различие кроется именно в доп. тратах.

    У вас есть 3 варианта:

    1. Посмотреть ПСК в договоре. Согласно Федеральному закону «О кредитах» (№353, статья 6), полная стоимость займа должна быть напечатана на самой первой странице, вверху, справа, огромными буквами/цифрами и в большой черной рамке (над графиком платежей и другой информацией). Это сделано для того, чтобы банки не могли обманывать клиентов всякими звездочками и пояснениями мелким шрифтом.
    2. На помощь может прийти официальный сайт банка. Например, вот на этой странице можно узнать, что значит полная стоимость ипотечного или потребительского кредита в Сбербанке: sberbank.ru/ru/person/credits/overall_cost
    3. Можно рассчитать эффективную ставку самостоятельно.

    Основная часть:

    • Деньги, взятые в долг.
    • Проценты по этим деньгам.

    Комиссии:

    • За выпуск пластика, его годовое обслуживание.
    • За расчеты и другие операции с деньгами.
    • За открытие и обслуживание счета.
    • За саму выдачу займа.
    • За оформление, рассмотрение.

    Если по кредиту обязательно предусматривается страхование, оно не входит в полную стоимость. Если же страхование – добровольное, но отказ от него влечет за собой повышение процента, это должно быть отражено.

    Интересна ситуация с комиссией за выдачу наличных через банкомат. Допустим, вы берете потребительский займ наличными, и есть условие – его дают на карту, а вы снимаете деньги в банкомате. При этом для этого продукта предусмотрена комиссия за снятие наличных.

    С одной стороны, в законе про это ничего не говорится. С другой стороны, в пункте 4 статьи 6 написано: «В ПСК входят платежи… кредитору, если выдача кредита поставлена в зависимость от совершения таких платежей».

    Получается, что комиссия за снятие наличных должна входить в ПСК.

    • Нарушения договора и связанные с этим последствия (штрафы, пени и так далее).
    • Действия, зависящие от заемщика. Например, вы берете кредитку с условием: если тратите в месяц 10000?, ставка – 8%; если тратите меньше, ставка – 11%. В полную стоимость кредита включат 8%.
    • Платежи страховым компаниям, если нужно в обязательном порядке страховать предмет залога (квартиру по ипотеке, например).
    • Платежи, которые не влияют на возможность получения кредита и процентную ставку (СМС-банкинг, к примеру).

    Либо спросить в банке, либо высчитать самостоятельно. Первый вариант – лучше, так как банк обязан предоставлять ПСК, поэтому шансы на обман крайне низки. Самостоятельно высчитать тоже можно, но это – непростая задача (ниже мы покажем, что нужно делать).

    Правдивую информацию. Учитывая расхождение процента по публичной оферте и полной стоимости, настоящая переплата по кредиту может сделать бывшее привлекательным предложение крайне невыгодным, а ранее неприметное – том, на котором клиент в конце концов остановится.

    Вот – формулы:

    Вторая формула помогает высчитать ЧБП – нужно найти минимальное решение уравнения. Если, конечно, возникнет желание это сделать, в чем мы крайне сомневаемся. К счастью, есть более легкий путь – вам понадобится доступ к Google-таблицам и график платежей.

    Пример расчета полной стоимости кредита

    Что нужно сделать, на примере «Кредита на любые цели» от Сбербанка:

    • Заходим на ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured
    • В центре страницы находим калькулятор.
    • Выставляем нужные параметры, получаем ценную информацию, если точнее – ежемесячный платеж.
    • Заходим наgoogle.com/spreadsheets/u/0/
    • Создаем «Пустой файл».
    • Теперь – внимание. Нужно сделать все в точности по инструкции. В клетке А1 пишем сумму кредита со знаком «минус».
    • В клетках «А2», «А3» и так далее нужно написать сумму ежемесячного платежа столько раз, сколько месяцев вы будете выплачивать кредит. В нашем примере 1 год = 12 месяцев = клетки с «А2» по «А13». Если считаете займ на 2 года – нужно заполнить клетки с «А2» по «А25». Чтобы не вводить каждый раз сумму вручную, напишите в «А2» ежемесячный платеж, нажмите Enter, снова выделите «А2», потяните клетку вниз (за правый нижний угол) на столько клеток, на сколько требуется.
    • В клетке «В1» напишите любую дату, в клетке «В2» – дату на месяц позже. Формат: «день/месяц/год». Мы использовали 1 января 2020 и 1 февраля 2020.
    • Теперь нажмите на «В1», зажмите Shift на клавиатуре и щелкните на «В2». Появится рамка, выделяющая обе ячейки. Растяните ее так, чтобы даты заняли столько же клеток, сколько и сумма с платежами (перетащите вниз нижний правый угол выделенного блока).
    • В «С1» напишите следующую формулу: =XIRR(A1:A13; B1:B13) * 100. Если у вас заполнено больше или меньше 13 строк – вместо «А13» и «В13» укажите, сколько строк заполнили. XIRR – это та самая формула полной стоимости кредита, указанная выше, она «вшита» в Google-таблицы. Результат – десятичная дробь, поэтому мы умножаем ее на 100, чтобы получить проценты.

    Итак, мы получили 14,8%. Как видите, это на 0,9% отличается от ставки, указанной на сайте Сбербанка.

    Влияние способа расчета на ПСК

    Банки иногда используют модифицированные формулы для расчета ПСК, поэтому расхождения между вашими подсчетами и подсчетами банка возможны. Но разница – в пределах 0,1-0,2%, поэтому особо волноваться не стоит. Если это все же важно, вы всегда можете запросить информацию о методах подсчета ПСК у самого банка.

    Способы снижения стоимости кредита

    Их, на самом деле, не так уж и много. Вы вряд ли что-то сможете сделать с реальной стоимостью, назначенной банком – вы либо берете кредит, либо не берете. Если хотите снизить переплату – либо поищите более выгодное предложение, либо воспользуйтесь акциями/снижениями процентной ставки (если таковые есть). Ну и, естественно, не допускайте просрочек, чтобы не повысить себе ставку.

    Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/polnaya-stoimost-kredita/

    Что значит полная стоимость в договоре?

    Что значит полная стоимость в договоре

    NEW!!! ВСЕ УСЛУГИ ТЕПЕРЬ И В МОСКВЕ ПО ЦЕНАМ САНКТ-ПЕТЕРБУРГА!

    позволяет сравнивать кредитные предложения различных Банков

    Полная стоимость кредита (ПСК) — Текущая стоимость денежного потока (платежей Заёмщика Банку, страховым компаниям, нотариусам и т.д.

    , которые Клиент обязан заплатить по Кредитному договору), исходя из концепции, что денежная сумма сегодня имеет более высокую стоимость, нежели, чем эта же сумма в будущем, поскольку каждый день некая денежная сумма может приносить доход. Полная стоимость кредита вычисляется в процентах годовых.

    Часто Клиенты понимают это определение двумя словами «ПСК — переплата по кредиту вместе со всеми комиссиями и платежами».

    Но вот Клиент получает кредит с равномерным погашением долга, не платит НИКАКИХ комиссий, получает от Банка расчет ПСК и справедливо недоумевает:
    «Почему полная стоимость кредита (ПСК) в процентном выражении больше, чем процентная ставка по ипотечному кредиту, даже если комиссий никаких нет?»

    Кто-то подозревает «скрытые» платежи, кто-то не смотрит ПСК вообще, а некоторые догадываются, что ПСК — это вовсе не «переплата» по кредиту.

    Полная стоимость кредита ВСЕГДА будет больше, чем заявленная ставка по этому кредиту, если соглашением между банком и заемщиком предусматривается ежемесячное погашение задолженности. 

    Дело в том, что возвращая часть кредита обратно в Банк, Вы этими деньгами уже не можете пользоваться. То есть сумма основного долга, которую Вы вернули уже на следующий месяц после получения кредита, была по факту выдана только лишь на один этот месяц. Сумма, которую Вы вернете через два месяца после выдачи кредита — на два месяца. И так далее.

    Иными словами частью денежных средств(которые были возвращены в составе ежемесячного платежа) Заемщик не может пользоваться, инвестировать эти деньги, получать с них доход. А вот Банк, наоборот, получив от Заемщика некую сумму в качестве платежа по кредиту, инвестирует ее следующему Заемщику, зарабатывая, таким образом, на вновь выдаваемом кредите.

    Формула полной стоимости кредита учитывает эту сложную закономерность, учитывает, что  стоимость тех средств, что Вы платите по кредиту «сегодня» выше, чем стоимость этих же денег к концу срока кредита.

    Полная стоимость кредита будет равна ставке по кредиту только в том случае, если погашение задолженности Заемщиком будет производиться единовременно в конце срока кредита. 

    Зачем же тогда нужен расчет полной стоимости кредита?

    Расчет ПСК позволяет сравнивать абсолютно разные кредитные предложения.

    Приведем пример:

    • Сумма кредита 1 000 000 рублей
    • Срок кредита 5 лет
    • Ставка по кредиту 13%
    • Комиссий нет
    • Платеж по такому кредиту: 23 312 рублей
    • ПСК: 13,78%
    • Проценты за весь срок кредита: 352 970 рублей
    • Общая сумма переплаты: 352 970
    • Сумма кредита 1 000 000 рублей
    • Срок кредита 5 лет
    • Ставка по кредиту 12,5%
    • Разовая комиссия: 14 736 рублей
    • Платеж по такому кредиту: 23 058 рублей
    • ПСК: 13,98%
    • Проценты за весь срок кредита: 338 234 рублей
    • Общая сумма переплаты: 352 970

    Как можно наблюдать, при равной сумме переплаты по кредиту, предложение по ставке 13% более выгодно клиенту, нежели по ставке 12,5%, но с разовой комиссией. Объясняется это как раз тем, что стоимость суммы в 14 736 рублей, уплаченной сразу, гораздо выше, нежели эта сумма, растянутая на 5 лет.

    Формула ПСК позволяет сравнивать любые вариации кредитных предложений.

    На нашем сайте Вы сможете самостоятельно посчитать размер ПСК и выбрать подходящий Вам продукт ипотечного кредитования.

    С 01.07.2014 года обязательство Банков единообразно считать размер ПСК, а также метод расчета этого показателя, регламентируется Законом о потребительском кредитовании.

    Что обязательно учитывается при расчете ПСК

    1. Погашение основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа);
    2. Уплата процентов по договору потребительского кредита (займа);
    3. Платежи Заемщика в пользу Банка, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий кредитного договора и (или) если кредит не будет выдан без уплаты таких платежей;
    4. Плата за выпуск и обслуживание пластиковой карты, через которую Вы будете вносить платежи (если применимо);
    5. Плата за страхование жизни, риска потери прав собственности;
    6. Плата услуг оценочной компании;
    7. Оплата услуг нотариуса, если Банк обязал Вас оформить у нотариуса документы по сделке (например, договор купли-продажи квартиры).

    Что НЕ учитывается при расчете ПСК

    1. Государственные пошлины и иные платежи Заемщика, обязанность уплаты которых вытекает из требований законодательства;
    2. Штрафы и пени по Кредитному договору;
    3. Платежи Заемщика по обслуживанию кредита, которые предусмотрены договором  и величина и (или) сроки уплаты которых зависят от решения заемщика и (или) варианта его поведения;
    4. Страхование имущества по кредиту под залог имеющегося жилья или страхование приобретаемого имущества, если это имущество будет выступать предметом залога;
    5. Иные платежи за услуги, оказание  которых НЕ обусловливает возможность получения кредита.

    На что обратить внимание при обращении в Банк?

    Поставив Банки в равные условия, Центральный банк рассчитывал лишить возможности манипулирования Клиентской неосведомленностью.

    Однако, оставив «за скобками» платежи, которые могут не включаться в расчет ПСК, Банк может ставить Клиента перед фактом огромных комиссий, о которых Клиент и не знал заранее… Объясняется это тем, что клиент волен выбирать пользоваться ему услугой или нет.

    Например, комиссия за аренду сейфовой ячейки со специальными условиями доступа.

    В ПСК данная комиссия не включается по той самой причине, что Клиент якобы может выбрать арендовать ему ячейку для сделки или нет.

    Но какой разумный покупатель отдаст деньги в руки продавцу, не убедившись, что квартира переоформлена на него? А какой продавец согласится переоформить квартиру на покупателя, не убедившись, что деньги он гарантированно получит? Наиболее распространенным решением является, безусловно, аренда банковской ячейки (можно использовать еще расчеты через аккредитивы, Вы можете почитать об этом здесь>>). Получается, что выбора у Клиента как раз нет (фактически). Банк, пользуясь этим, «загоняют» в эту плату все комиссии, которые раньше просто назывались иначе.

    На ставку ПСК эта сумма не отражается, поэтому Клиент иногда просто не обладает достаточной информацией сравнить предложения различных Банков.

    Обычно задачу комплексного анализа условий ипотечного кредита и выбора оптимального предложения берет на себя ипотечная компания, не заинтересованная в преференциях в выборе того или иного ипотечного продукта, а заинтересованная своей репутацией.

    ООО «СПИК» при подборе квартиры своим клиентам оказывает услуги подбора оптимальной ипотечной программы совершенно бесплатно. Но если Вы все-таки решили самостоятельно провести анализ, настоятельно рекомендуем произвести обстоятельный допрос сотрудника Банка по каждому этапу сделки с постоянным вопросом: «Сколько это мне будет стоить»?

    ВНИМАНИЕ!
    на нашем сайте УНИКАЛЬНЫ и размещены ВПЕРВЫЕ! ООО «СПИК» пишет статьи на основе собственного опыта и знаний.

    Права на статьи защищены законодательством, в том числе согласно 4 части ГК РФ.

    Копирование текста полностью или частично разрешено только с согласия ООО «СПИК» (разрешение даем бесплатно) и с ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ индексируемой ссылкой на источник: spikcompany.ru

    Источник: https://spikcompany.ru/freeadvice/voprosy-pro-ipoteku/xirr/

    Договор купли-продажи при покупке квартиры на вторичном рынке — Справочник Недвижимости

    Вы нашли квартиру, проверили все документы, договорились о цене и убедились, что заключаете сделку с собственником. Самое время составить договор купли-продажи (ДКП). Рассказываем, как это сделать правильно.

    Договоритесь о форме договора купли-продажи. Стандартный договор купли-продажи может иметь простую письменную форму, а может быть, по желанию, заверен у нотариуса. Если у квартиры несколько собственников, форма договора будет только нотариальной.

    Источник: https://schoolshemetovo.com/chto-znachit-polnaya-stoimost-v-dogovore/

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.