Этапы покупки квартиры в новостройке в ипотеку

Содержание

Как купить новостройку по ипотеке в Москве

Этапы покупки квартиры в новостройке в ипотеку

Анализируя данные рынка недвижимости, можно увидеть тенденцию увеличения спроса на квартиры в новостройках в ипотеку в Москве и Московской области.

Основной причиной повышенного интереса граждан к покупке квартиры в строящемся доме является не только привлекательная цена и современность дизайна и инфраструктуры, но и программа Господдержки. Ведь благодаря программе государственной поддержки ставки по ипотеке на новостройку сейчас ниже ставок на вторичный рынок.

Ввиду интенсивного строительства новостроек, перед Вами стоит большой выбор как застройщиков, так и банков для ипотеки. Но чем больше выбор, тем сложнее определиться со всеми условиями и требованиями, поэтому

Давайте рассмотрим действия заемщика и сам процесс покупки квартиры в новостройке по ипотеке в Москве и Московской области.

1. Подбор новостройки будет первым шагом к приобретению жилья. Список банков, готовых рассматривать вашу заявку по ипотеке зависит именно от выбранной вами новостройки. Стоит учитывать, что оформить кредит на покупку квартиры по ипотеке в строящемся доме возможно только в определенных банках.

То есть сначала вы определяетесь с объектом. Вас должна устроить цена квартиры, местоположение дома, сроки строительства и пр. Застройщик предоставит вам список аккредитованных банков, который может различаться по корпусам и секциям в одном и том же доме. Поэтому первоочередным этапом будет выбор самого объекта.

2. Бронирование квартиры в новостройке. Определившись с новостройкой, вы должны забронировать квартиру у застройщика.

Покупателю необходимо быть уверенным, что в процессе рассмотрения заявки на ипотеку банком и на протяжении всего времени подготовки документов и выхода на сделку понравившаяся квартира будет закреплена за ним, и никто больше не сможет на нее претендовать. Здесь может быть несколько вариантов развития событий, которые напрямую зависят от выбранного вами застройщика.

• Бронирование квартиры в новостройке для ипотеки в устной безвозмездной форме. На такой вид бронирования согласны немного застройщиков. Как правило, застройщик оставляет квартиру за вами на срок до 2-х недель, в течение которых вы обращаетесь в банк и получаете одобрение.

• Бронирование квартиры в новостройке в устной безвозмездной форме с последующим заключением платного агентского договора. При таком типе бронирования первый этап ваших действий соответствует действиям, описанным выше.

То есть вы устно договариваетесь о конкретной квартире. А после получения банковского одобрения по ипотеке вы заключите агентский договор с застройщиком.

Такой договор подразумевает подбор для вас квартиры (уже выбранной ранее) и полное сопровождение вашей сделки.

• Заключение платного агентского договора. Вам потребуется заключить с застройщиком соглашение о бронировании на определенный срок, оплатив при этом стоимость данной услуги.

В результате выбранная вами квартира остается за вами и не выставляется на продажу. В случае получения отказа по ипотеке есть вероятность потерять свои деньги, внесенные в качестве брони.

Внимательно читайте договор брони новостройки и сразу обсуждайте условия возврата денег.

3. Получение одобрения ипотеки на новостройку. Руководствуясь списком аккредитованных банков, вы обращаетесь в банки за получением ипотеки на покупку квартиры. После получения уведомления банка об одобрении ипотеки на новостройку, вы должны сразу сообщить об этом застройщику и начать подготовку к сделке.

4. Выбор страховой компании для ипотеки, как правило, остается за заемщиком. Согласно ст.31 ФЗ «Об ипотеке», страхование имущества является обязательным видом страхования. Личное страхование жизни и здоровья заемщика в большинстве банков являются добровольными (подробнее об этом в нашей статье о страховании по ипотеке).

5. Проведение сделки по покупке новостройки в ипотеку, подписание кредитного договора. По согласованию всех сторон назначается дата сделки купли-продажи недвижимости.

Будут подписаны: кредитный договор, договор долевого участия в строительстве (основанного на участии заемных банковских средств и накопленных заемщиком наличных денежных средств) и договор добровольного страхования, в случае его заключения.

6. Регистрация договора долевого участия. Документы сдаются на регистрацию в Государственную Регистрационную палату, которая оформляет ваше будущее право на квартиру и накладывает обременение в виде ипотеки на новостройку. С этого момента вы начинаете выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке.

7. Госкомиссия – это завершающий этап строительства.

По окончанию всех строительно-монтажных работ, когда новостройка уже пригодна для проживания, застройщик обращается в территориальные органы госстройнадзора, которые назначают комиссию для проверки всей исполнительной документации.

А также проверяют выполнение работ в соответствии с проектной документацией. При отсутствии нарушений и недостатков выдается разрешение на ввод дома в эксплуатацию и происходит подписание акта приема-передачи квартиры.

8. Оценка квартиры по ипотеке – это проведение обследования квартиры сотрудниками оценочной компании для составления отчета о рыночной стоимости квартиры. Оценка проводится после сдачи объекта в эксплуатацию. Отчет о рыночной стоимости квартиры будет предоставлен в банк и страховую компанию.

9. Составление закладной в банке, которая в дальнейшем так же, как и договор долевого участия, регистрируется в регистрационной палате.

10. Регистрация права собственности. Оформление свидетельства о праве собственности после предоставления в Государственную Регистрационную палату всей необходимой документации, а именно: договора долевого участия в строительстве, акта приема-передачи квартиры, закладной и отчета об оценке.

После оплаты госпошлины сотрудник регистрационной палаты заберет оригиналы документов для регистрации квартиры, предварительно предоставив расписку о получении документов, с указанием даты выдачи свидетельства о государственной регистрации права собственности на квартиру.

Согласно закону об ипотеке, регистрация договора долевого участия, как и договора купли-продажи с участием ипотеки, происходит в течении 5 рабочих дней.

11. Страхование имущества по ипотеке. Данный вид страхования, согласно закону об ипотеке, является обязательным. Страхование имущества при покупке новостройки заключается только после проведения всех вышеуказанных действий.

Проделав весь путь от выбора застройщика до получения свидетельства, вы становитесь полноправным собственником квартиры в новостройке, приобретенной по ипотеке.

Получить одобрение банка и купить квартиру в новостройке по ипотеке самостоятельно не так уж и просто. Надеемся, что эта статья окажет вам помощь в получении ипотеки на новостройку в Москве и Московской области.

Вы также можете обратиться за помощью в получении ипотеки к специалистам своего дела, а именно к ипотечным брокерам.

Обратившись за помощью в предоставлении кредита к ипотечному брокеру, вы повышаете свои шансы на получение одобрения от банка.

В одной из наших следующих статей мы расскажем подробнее о всех рисках и трудностях на пути заемщика, решившего приобрести новостройку в ипотеку в Москве и Московской области.

Как взять ипотеку? Ответ на этот вопрос читайте в нашей статье

Источник: https://ipoteka.msk.ru/stati-ob-ipoteke/kak-kupit-kvartiru-v-novostroyke-v-ipoteku-poryadok-deystviy.html

Купила квартиру в ипотеку онлайн. Личный опыт

Этапы покупки квартиры в новостройке в ипотеку

В разгар коронавируса я решилась на покупку квартиры в новостройке, да еще и в ипотеку. Договор оформляла онлайн, и теперь хочу поделиться своим личным опытом с теми, кто тоже планирует дистанционно приобрести жилье и желает «на живом примере» разобраться, как сейчас устроены подобные сделки.

Почему я выбрала квартиру в новостройке

Сначала я планировала купить квартиру на вторичном рынке, чтобы сдавать ее в аренду и иметь стабильный источник дохода в будущем. В отличие от новостройки, такую квартиру можно было бы сразу сдавать. Ну или почти сразу — после небольшого ремонта, и не ждать ввода дома в эксплуатацию.

Однако ситуация, которая сложилась в мире в марте-апреле 2020 года, перевернула всё (в том числе заставила меня по-другому взглянуть на ситуацию и действовать исходя из обстановки).

Так как я изначально планировала взять однокомнатную квартиру в ипотеку и уже копила деньги на первоначальный взнос, меня интересовали выгодные предложения банков.  Я не отношусь к льготникам, поэтому приходилось рассчитывать только на понижение ставки к моменту покупки квартиры.

В апреле 2020 года в связи с коронавирусом правительством была объявлена льготная ипотека на жилье в новостройках по ставке 6,5% на весь срок кредита.

При соблюдении прочих условий (первоначальный взнос от 20%, новостройка, максимальный срок кредита 20 лет, сумма кредита — не более 8 млн для Москвы) можно было неплохо сэкономить на процентах по ипотеке. Помимо этого, у некоторых застройщиков периодически появлялись привлекательные акции.

Именно поэтому и было решено посмотреть новостройки.

К тому моменту я уже посчитала прочие затраты, связанные со сделкой на первичном рынке недвижимости, и поняла, что как минимум смогу сэкономить на услугах риэлтора (для покупки на вторичном рынке он безусловно нужен, однако при сделке на первичном рынке можно вполне справиться самостоятельно).

Как я выбирала новостройку

Так как в условиях самоизоляции все офисы продаж перешли на онлайн-режим, и передвижение по городу было ограничено, то осмотр жилых комплексов и выбор квартиры я делала преимущественно через интернет (видеокамеры на объектах, шоурумы, фотографии, ход строительства).

Дальше, я начала смотреть районы, которые мне нравились, где я уже была. Для меня всегда немаловажным фактором являлась инфраструктурная доступность квартиры (расположение в пешей доступности от метро или станции МЦК), а также наличие хотя бы маленького парка рядом.

Мой выбор остановился на Дмитровском районе Москвы, рядом с парком Ангарские пруды, где я часто бывала. Дополнительным плюсом являлось и то, что совсем скоро в этом районе ожидается открытие новых станций метро («Улица 800-летия Москвы» и «Лианозово»), что делает транспортную доступность района еще лучше.

Почти сразу я нашла жилой комплекс «Дмитровский парк» от ПИК и выбрала квартиру в строящемся корпусе 2, сдача которого ожидается в ноябре 2021 года.

Планировка выбранной мной квартиры

Дом уже стоит, на данный момент выполняется внутренняя отделка, что минимизирует риски того, что что-то будет недостроено.

Почему я выбрала своего застройщика

В условиях нестабильности на рынке недвижимости, которая связана с экономическим кризисом, хотелось надежности в отношении будущего застройщика, поэтому я первым делом обратила внимание на самых известных и проверенных девелоперов.

В моем случае застройщик определился почти сразу, и это был ПИК. Я также смотрела проекты и других компаний — MR Group, «Эталон», «Инград», но почти во всех вариантах мне или не нравилось расположение и удаленность от метро, либо я не укладывалась в бюджет.

В пользу ПИК было много факторов:

  • надежность и финансовая устойчивость;
  • большой выбор новостроек на самых разных этапах строительства;
  • привлекательные акции, на одну из которых мне впоследствии довелось попасть;
  • отзывы знакомых, кто уже приобрел жилье, заселился и уже имеет опыт проживания в новостройке этого девелопера.

Из минусов я слышала о том, что некоторых не устраивает качество отделки, что в процессе приемки квартиры вскрывается много недочетов. Но этот минус меня пока не так волнует. Точнее сказать, из всех возможных минусов — этот минус я считаю не таким значимым на текущий момент. Взвесив все «за» и «против», решение было принято в пользу ПИК.

Сделка по ипотеке онлайн

Вскоре я созвонилась с менеджером продаж, которая рассказала мне более подробно о жилом комплексе и об условиях сделки (ДДУ, эскроу-счета) и помогла с выбором квартиры, а также рассказала об этапах оформления сделки онлайн.

Вот такую памятку мне прислала менеджер

Мне понравилось, что у застройщика есть четкая и понятная схема, по которой любой может понять, какие следующие шаги в оформлении сделки ожидаются. Мне было довольно легко придерживаться этой схемы, и я лучше начала разбираться в самом процессе.

На процентах по ипотеке получилось сэкономить

С банком определилась сразу — это был ВТБ, один из партнеров застройщика. На момент оформления сделки у ПИК и ВТБ была отличная акция «Берем проценты на себя» до конца года.

В рамках акции застройщик предлагал оплатить все проценты по кредиту до конца года за свой счет. Таким образом номинально моя ставка по кредиту до конца 2020 года составила 0,01% годовых. Приятным сюрпризом стало и то, что банк далее субсидировал ставку на уровне 0,01% до июня 2021 года. В итоге весь первый год кредитования моя ставка составляет 0,01%.

Вместе с менеджером мы отправили заявку программу «Ипотека по двум документам», и уже на следующий день заявка была одобрена. Ура!

На всякий случай перечислю документы, которые могут понадобиться при удаленном оформлении ипотеки:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки (скан копия, заверенная в HR);
  • 2-НДФЛ (тоже скан). 

Отмечу отдельно, что в условиях работы на удаленке достаточно сложно заниматься бумажной волокитой: запрашивать справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки у работодателя, после чего предоставлять их в банк.

Опция одобрения ипотеки по двум документам пришлась как нельзя кстати, ведь она подразумевает только два документа — паспорт и СНИЛС. К тому же можно сделать обычные фотографии на мобильный телефон и отправить их через личный кабинет.

Далее оставалось только подписать кредитный договор и ДДУ

А потом зарегистрировать ДДУ в Росреестре (оформляется через личный кабинет ПИК, никаких поездок в инстанции не требуется).

В процессе всей сделки я выехала из дома только один раз — в банк для подписания договора и открытия необходимых счетов, хотя уверена, и это уже можно сделать онлайн. Для подписи ДДУ была также выпущена электронно-цифровая подпись (ЭЦП) через курьера от застройщика.

Конечно, в процессе оформления мне было и самой интересно изучать правовой аспект, и я много читала самостоятельно про условия покупки по ДДУ и по другим типам договоров, а также по расчетам с использованием эскроу-счетов и поняла, что это в моем случае это самые надежные условия сделки. Несмотря на то, что все договоры застройщика и банка типовые и уже давно выверены, я читала все документы по несколько раз и по всем непонятным пунктам задавала вопросы представителю застройщика и менеджеру банка.

Хочу сказать, что оформление ипотеки онлайн оказалось очень легким и приятным процессом, не требующим особых усилий и затрат. И очень здорово, что купить квартиру сейчас можно, что называется, «не вставая с дивана».

Какие выводы я сделала и что хотела бы пожелать

  • сделка онлайн — это еще один шаг в будущее, это удобство и комфорт, особенно если оформляешься у проверенного застройщика и в известном банке;
  • программа господдержки 2020 предлагает уникальные условия по ипотеке, и это действительно хороший шанс приобрести желанное по выгодным для себя условиям;
  • новостройка в ипотеку — не так страшно, когда ты внимательно читаешь то, что подписываешь, и стараешься узнать немного больше теории, а также изучаешь статьи и отзывы в Интернете (чем еще занять себя на самоизоляции?).

Минусов пока не нашла. Но если они появятся, то обещаю написать о них в отдельной статье.

Хотите поделиться своей историей?
Напишите нам: [email protected]

  • 25 Май 2020
  • Изображение pik.ru

Источник: https://avaho.ru/articles/lichnyy-opyt/kupila-kvartiru-v-ipoteku-onlayn-lichnyy-opyt.html

Инструкция и набор документов для покупки новостройки в ипотеку

Этапы покупки квартиры в новостройке в ипотеку

Порядок покупки новостройки в ипотеку имеет свои особенности и специфику. Не секрет, что между приобретением недвижимости в новостройке и празднованием новоселья может пройти не один месяц, а то и год.

Такая особенность обусловлена тем, что реализация квартир начинается на этапе строительства, а когда домостроение сдается в эксплуатацию, все квартиры практически проданы.

Попробуем разобраться в подводных камнях и основных правилах покупки новостройки в ипотеку.

Покупка новостройки в ипотеку – инструкция к применению

В качестве продавца новостройки могут выступать как отдельные инвесторы, так и компании застройщики. Застройщик, это компания осуществляющая строительство нового домостроения. А инвестором могут выступать, как юридические, так и физические лица, инвестировавшие свои средства на ранних этапах и обладающие правом требования к застройщику.

Мнение экспертов:

Поиск новостройки в ипотеку следует начинать с посещения офиса компании застройщика и изучения списка банков, с которыми компания работает, так вы сэкономите время на поиск. Более того серьезные застройщики имеют в офисах кредитных консультантов, которые ответят на все ваши вопросы и расскажут об условиях кредитования.

Также на сегодняшний день получить информацию о кредитных продуктах можно посетив сайт или офис любого банка второго уровня.

Условия и порядок покупки новостройки в ипотеку несколько отличается от стандартных ипотечных сделок. Например, банковские учреждения осуществляют кредитование новостроек только в определенных застройках. Говоря иначе, существует перечень строительных объектов, которые аккредитованы в соответствующем банке.

Это не значит, что вы не можете подать заявку на кредитование в застройке не известной банку, но вероятность одобрения такого кредита минимальная. Кроме того, банк может потребовать от клиента дополнительную документацию и многочисленные справки.

Во многом условия и возможность получить ипотеку на новостройку зависит от того, на какой стадии находится объект. Безусловно, если объект практически построен или даже прошел государственную комиссию, проблем с кредитованием у вас не возникнет.

Но если ваш будущий дом пока выглядит как котлован, получить кредит будет гораздо сложнее.

Не исключено, что вам потребуется дополнительный залог для обеспечения кредитных средств, или говоря иначе другая квартира, принадлежащая вам на праве собственности.

Оформление ипотеки на новостройку

После того как вы нашли подходящий вариант и определились с компанией застройщиком, начинается процедура оформления.

  • Прежде всего, заключается договор с компанией застройщиком на бронирование недвижимого имущества.
  • Данное соглашение оговаривает следующие моменты:
    • Общие параметры недвижимости, местоположение и метраж;
    • Срок действия договора и произведения расчетов;
    • Условия сделки, первоначальный взнос и т.д.;
    • Возможные последствия отмены сделки одной из сторон.
  • Далее оформление ипотеки на новостройку перемещается в банк, куда подается заявка на кредитование и пакет необходимых документов.
  • После рассмотрения банковским учреждением вашей заявки и одобрения, составляется и подписывается ипотечный договор.

Ипотека на новостройку, документы для оформления

В ипотеке на новостройку, документы являются основным моментом, и от их подготовки во многом зависит результат вашего обращения в банк.

Кроме того при поиске квартиры всегда существует риск стать жертвой мошенников. Как избежать нечистых на руку дельцов, вы можете узнать в статье «Как купить новостройку в ипотеку и не попасть».

В любом случае к изучению и сбору документации следует относиться серьезно.

Рекомендация специалистов:

На стадии ведения переговоров, проверки документов и подписания договора, рекомендуется консультироваться с независимыми профессионалами, специализирующимися в данной отрасли. Это особенно актуально для договоров долевого строительства, так вы избавитесь от многих неприятностей и проблем в будущем.

Итак, прежде чем будет подписано основное соглашение с застройщиком, потрудитесь получить от застройщика копии следующих документов:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок, где планируется строительство;
  • Разрешение государственных органов на осуществление строительства;
  • Акт предварительного распределения недвижимости;
  • Инвестиционный контракт.

Необходимо отметить, что всю эту документацию может затребовать банковское учреждение для выдачи кредита.

Чтобы получить ипотеку на новостройку, вы должны представить в банковское учреждение следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина или удостоверение личности;
  • Справка о доходах (форма 2-НДФЛ, выдается в бухгалтерии по месту работы);
  • Копия трудовой книжки;
  • Копии налоговой декларации и трудового договора (предоставляются соответственно, в налоговых органах и в кадровой службе работодателя);
  • Копии дипломов и профессиональных сертификатов (выдаются по месту обучения или прохождения курсов);
  • Инвестиционный договор или договор участия в долевом строительстве (предоставляется компанией застройщиком);
  • Копии учредительной документации компании застройщика;
  • Копия соответствующего решения юридического лица о продаже квартиры с указанием стоимости и технических характеристик (предоставляется застройщиком);
  • Документация, подтверждающая право компании застройщика на строительство и последующую реализацию недвижимости.

Необходимо отметить, что в случае приобретения новостройки в партнерском банке или в аккредитованном объекте, вся документация уже имеется в банке, а от вас потребуется минимальный пакет.

Если в качестве залога вы оформляете другую принадлежащую вам недвижимость, потребуются все правоустанавливающие документы на нее. 

Ответ специалиста:

Источник: https://mestoprozhivaniya.ru/instrukciya-dlya-pokupki-novostroiki-v-ipoteku/

Как взять ипотеку на квартиру в новостройке

Этапы покупки квартиры в новостройке в ипотеку

Приобретение квартиры в новостройке на кредитные средства почти ничем не различается от ипотечного кредита на вторичное жилье.

Однако имеется некоторые особенности, которые нужно знать, перед тем как обратиться в банк  за выдачей займа.

Нюансы покупки жилья в новостройке связаны, преимущественно, с требованиями банков и процедурой оформления ипотечного договора, включая, подписание его сторонами.

Условия договора

При покупке квартиры в новостройке, необходимо обращать внимание на условия сделки:

Собственность на объект недвижимости еще не возниклаПраво собственности может быть зарегистрировано только после введения жилого дома в эксплуатацию. Застройщик не может передать собственность, пока здания не будет построено.
Так как собственность не оформленаНельзя передать квартиру в залог банку. Ипотека предоставляется после того, как оформлен особый документ – право требования. Оно дает кредитной организации право обратить взыскание на жилплощадь, если заемщик не выполняет своих обязательств по ипотечному кредиту. После ввода в эксплуатацию многоквартирного дом, квартира передается в залог банку
 Предоставление займа может осуществляться во время строительстваЭто выгодно для клиента банка, та как квартира будет стоить дешевле
Проведение оценки стоимости жильяне требуется до момента окончания строительства
Договор ипотеки включает в себя две ставкиПервая ставка применяется до момента сдачи дома в эксплуатацию, вторая (более низкая) применяется после оформления на жилье обременения

Чтобы получить кредит на покупку жилья в новостройке, необходимо отвечать требованиям банка:

  • наличие гражданства РФ;
  • стабильное финансовое положение, позволяющее выплачивать кредит;
  • Хорошая кредитная история.

Большинство кредитных учреждений одобряют заявку на получение ипотечного займа только у застройщиков, имеющих аккредитацию. Поэтому выбор застройщиков при покупке жилья в новостройке с помощью ипотеки ограничен.

В отдельных банках имеются и другие условия кредитования, узнать о них можно на приме в банке.

Долевое участие в строительстве

Для покупки квартиры у застройщика необходимо подписать договор участия в долевом строительстве, в соответствии с одноименным федеральным законом № 214 ФЗ от 30.12.2004 года.

Указанный способ покупки жилья очень распространен в нашей стране.

Суть данного способа заключается в том, что строительные фирмы привлекают денежные средства у граждан для строительства многоквартирных домов.

После возведения новостройки, квартиры становятся собственностью граждан, которые стали дольщиками.

Этот способ покупки жилплощади позволяет дольщикам сэкономить до 25% стоимости недвижимости, потому ипотечное кредитование на новостройки пользуется спросом.

Долевое строительство несет в себе серьезные риски для банков, а также для заемщиков, которые связаны с тем, что строительство может быть заморожено или прекращено, а застройщик может быть объявлен банкротом.

Если это произойдет, клиент банка останется без жилья, а кредитная организация без объекта залога и обеспечения возврата своих средств.

В результате чего банки стремятся минимизировать свои риски и повышают процентные ставки (на 2-3 пункта) по данным ипотечным программам, по сравнению со стандартной ипотекой.

При этом после того, как квартира передается в залог банку процентная ставка снижается, это является главным нюансом приобретения квартиры в новостройке.

Также к особенностям такой ипотечной программы следует отнести право заемщика на расторжение договора с кредитором-банком в случае, если строительство дома затягивается.

При этом банк должен вернуть денежные средства с процентами заемщику. К банку переходят права требования дольщика на будущую квартиру.

Достоинства долевого участия в строительстве для заемщиков:

  1. Дольщик может стать обладателем новой просторной квартиры с хорошей планировкой.
  2. Пониженная стоимость жилья.
  3. Не требуется привлечения созаемщиков или поручителей.

Однако у такого способа имеются и недостатки:

 Основным недостатком является то, что заемщику потребуется ждать окончания строительстваобъекта для заселения
 Повышенная ставкаПо ипотеке
 Имеются рискиприостановки строительства, возникновения проблем застройщика с вводом в эксплуатацию
Возможные скрытые дефектыи недочеты новостройки

Полностью избежать рисков при участии в долевом строительстве нельзя. Однако минимизировать риски можно, заключая договор с надежной строительной организацией.

Приобретение жилья в новостройке возможно под залог существующего недвижимого имущества. Тогда кредитные средства выдаются по обычной процентной ставке.

Переуступка прав

Также квартира в новостройке может быть приобретена путем переуступки прав.

Целью сделки является уступка прав на будущее жилье до того, как дом будет введен в эксплуатацию.

Процедура переуступки регулируется гражданским законодательством.

Переуступка позволяет приобрести квартиру по выгодной цене. Однако его цена будет выше средней стоимости установленной застройщиком на 15-20%.

Потому переуступка жилья считается выгодным способом заработать.

Однако лишь немногие кредитные учреждения готовы выдать ипотеку на покупку квартиры без оформленной на нее собственности.

Фактически, квартиры еще не существует, она будет построена только в будущем. Имеется только право, позволяющее требовать получения жилплощади после завершения строительства.

Плюсы и минусы

Купить недвижимость в новостройке имеет преимущества:

 Дешевая стоимость жильяЦена на квартиры не будет повышаться, даже в случае каких-либо изменений на рынке жилья
Можно приобрести квартиру без отделкии самостоятельно подобрать дизайн
 Приобрести квартиры у застройщика сводит к минимуму риски, связанные с бывшими жильцамивключая случаи, когда прописаны несовершеннолетние, или имеется право пользования третьих лиц. Поэтому за юридическую чистоту квартиры можно не переживать

К минусам сделки можно отнести:

 Высокая ставкаи необходимость ждать окончания строительства
  Не во всех новостройкахдопускается оплата при помощи кредитных средств
 Не во всех банках выдаются кредитына квартиры в строящихся многоквартирных домах
 Необходимость выполнения ремонтана который нужны средства и время

Получить выгоду по ипотеке можно в следующих случаях:

 Приобретение жилья за счет  бюджетных средствПри участии в социальных программах. К примеру, по программе для молодой семьи
 Покупка квартиры по корпоративным программамкоторые разрабатываются работодателями для стимулирования своих работников
 Когда отсутствует фиксированная ставкаснижение процентной ставки после передачи жилья в залог кредитной организации

Далее рассмотрим некоторые особенности оформление ипотечного кредита для приобретения квартиры в новостройках при помощи мер государственной поддержки.

Военная

Ранее программа военной ипотеки позволяла купить жилье только на вторичном рынке недвижимости.

В настоящее время военнослужащие могут приобрести квартиру в строящемся многоквартирном жилом доме.

Для этого нужно стать участником накопительной-ипотечной системы (НИС), которая разработана для обеспечения жильем военнослужащих.

Предоставление ипотеки совершается по сертификату, который дает возможность получить субсидию.

О судебной практике по военной ипотеке смотрите статью: судебная практика по ипотеке.

Впоследствии военнослужащий должен будет проходить службу в течении всего периода ипотеки.

Ипотечный кредит погашается за счет бюджетных средств.

Под материнский капитал

Получение средств материнского капитала позволяет обзавестись жильем в новостройке при соблюдении следующих условий:

 Регистрация всех членов семьив данной квартире
 Всем члены семьи имеют правона долю от недвижимости
 Соблюдение норм площади на одного человекболее 18 кв. метров

Для получения средств материнского капитала  необходимо подать заявление в Пенсионный фонд РФ по месту регистрации.

При вынесении положительного решения сертификат предъявляется сотруднику банка при заключении договора ипотечного кредитования.

Маткапитал может быть внесен для оплаты первоначального взноса по ипотеке или основной суммы долга.

Без первоначального взноса

Для оплаты первоначального взноса клиент банка может различные государственные субсидии из федерального бюджета.

Если квартира приобретается без субсидий государства, и на момент оформления ипотеки заемщик не имеет первоначального капитала, то в выдаче ипотечного займа, скорее всего, будет отказано.

Получить ипотечный кредит можно в 2-х случаях:

Предоставление залогав банк, в частности дорогостоящего имущества
 Займ выдаетсяпод повышенную процентную ставку

Выбор банка

Покупка квартиры в новостройке при помощи ипотеки следует начинать с подбора банка. При выборе банка нужно знать некоторые особенности.

Далеко не все банковские учреждения готовы пойти на риски, возникающие при покупке квартиры в строящемся доме.

Потому зачастую будущие клиенты банка получают отказ, или сотрудники банка сообщают о том, что действие программы ипотеки на новостройки прекращена.

Клиентам банка могут предлагать взять ипотечный кредит под залог недвижимого имущества, или потребительский кредит под более высокий процент.

Выбрать банк можно, обратившись в строительную фирму и узнав, с какими банками она сотрудничает.

В случае приобретения квартиры путем переуступки прав у специальных инвестиционных организаций, также следует обратиться в кредитное учреждение -партнер.

Это повышает вероятность получения одобрения по заявлению и уменьшенные проценты.

Поэтапная процедура оформления

Процесс покупки жилья в ипотеку в новостройке отличен от обычной ипотеки.

Нужно выполнить требования банка, осуществить сбор необходимых документов, и заключить договор с проверенным застройщиком.

Не стоит забывать о том, что на рынке жилья встречаются недобросовестные организации, поэтому нежно ответственно подходить к этой процедуре.

Стадии оформления ипотечного кредита:

  Подбор квартиры и фирмы застройщика, подача заявкиили первоначальное обращение в банк, если с ним заемщик уже сотрудничал либо он хочет взять ипотеку в определенном банке, в котором берется перечень строительных компаний, имеющих аккредитацию
 Одобрение заявкиподписание договора долевого участия (ДДУ) с застройщиком, оплата первоначального взноса (при необходимости)
 Регистрация ДДУв службе Росреестра
 Оформление договора ипотечного кредитованияи заключение договора страхования
 Оплата денежных  средствна счет застройщика

Важно понимать, что оплата по ипотеке начинается с момента ее оформления, независимо от завершения строительства.

По факту должник будет платить за еще не существующую жилплощадь.

Документы, которые следует проверить у застройщика, перед подписанием с ним договора:

 Свидетельство о праве собственностина участок земли, на котором ведется застройка
 Инвестиционный контракти акт распределения имущества
 У застройщика обязательно должно быть разрешение на строительствоЭкспертиза проектной документации

Если заемщик не разбирается в деталях необходимой документации, для проверки необходимых бумаг рекомендуется пригласить грамотного юриста.

В отдельных случаях банк может запросить копии указанных документов или поручит своему юристу удостовериться в их подлинности.

В случае нарушении этих условий, в выдаче кредитных средств может быть отказано

Противиться данным условиям нельзя, в противном случае в предоставлении ипотеки будет отказано.

Виды договоров

Оформление ипотечного кредита на жилье в новостройке требует заключение одного из видов договоров со строительной фирмой.

Вид договора связан с выбранной системой покупки:

 Договор участия в долевом строительствеоформляется с застройщиком во время строительства многоквартирного дома. В соответствии с ДДУ, квартира передается заемщику после ввода здания в эксплуатацию
  Переуступки правподписывается для передачи права требования, пока не выдано свидетельство о праве собственности
  Предварительный договор купли-продажиоформляется между застройщиком и дольщиком
 Рассрочкаэтот вид договора заключается в поэтапной выплате установленной суммы без ипотеки. Предоставление рассрочки используется в редких случаях, потому что такой договор не выгоден застройщикам
 Договор жилищно-строительного кооперативавступление в жилищный кооператив, уплата паевых взносов. Прежде чем подписывать такой договор, рекомендуется проконсультироваться с юристом
Договор векселяФактически приобретается не квартира, а вексель, сумма которого равна цене квартиры

Особенности ипотеки земельных участков смотрите статью: ипотека на земельный участок.

В заключение следует отметить, что в настоящее время банки предоставляют все больше ипотечных кредитов на покупку квартир в новостройках.

: Новостройка в ипотеку

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-kvartiru-v-novostrojke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.